מרגע שהתחלת לקבל את הקצבה הראשונה שלך, הבנת כלל פשוט מאוד בכלכלה: קבל כמה שאתה יכול לשלם כמה שיותר כדי לקבל את זה. זה נכון גם בעולם ההלוואה האישי מבוגר. אתה ללוות כסף של מישהו בריבית הנמוכה ביותר האפשרית.

אבל זה לא תמיד קל לקבל שיעור נמוך במיוחד. אז לאן אתה הולך ואיך אתה נועל את התנאים הטובים ביותר?

1. אל תלך אל הבנק (בדרך כלל)

הבנקים הקמעונאיים הגדולים הם לעתים קרובות המלווים הראשונים שעולה על הדעת. אמנם הם מוצאים את זה חשוב להציע הלוואות אישיות, כמות קטנה יחסית של כסף הם עושים על אותם מקטין את תמריץ להציע ריבית תחרותית ברוב הנסיבות. זה לא מזיק לשאול (במיוחד אם כבר יש לך מערכת יחסים עם מוסד זה), אבל לא להיות מופתע אם שיעור הוא כמה נקודות גבוה יותר ממה שתמצא במקום אחר. יש יוצאים מן הכלל: וולס פארגו, חברה נכבדה שמגיעה לבנקאות מקוונת בגדול, מצוטטת לעתים קרובות על שערי התחרות שלה. (ראה 6 הבנקים הגדולים מציעים הלוואות אישיות .)

2. בדוק איגוד אשראי

מצב של איגוד אשראי ללא מטרות רווח לעתים קרובות מאפשר לו להציע תעריפים נמוכים יותר מאשר עמלות של הבנק המקומי. זה יעבור לך קצת חיסכון. אבל איגודי אשראי אינם חסינים מפני כל התקנות הבנקאיות שיכול לגרום להם צורך לגבות דמי pesky אלה מלכתחילה. אז לא להפסיק קניות.

3. חפש באינטרנט

אתה יכול למצוא את המחירים הטובים ביותר באינטרנט. יש מספר גדל והולך של המלווים הדיגיטליים שם בחוץ, והעדר שלהם תקורה לעתים קרובות אומר שהם יכולים להציע תנאים טובים יותר מאשר עמיתיהם לבנים וטיח. לדוגמה, LightStream , חטיבת ההלוואות הצרכניות באינטרנט של בנק SunTrust, מציעה הלוואות עבור כ -1.9% בחודש נובמבר 2015. כמובן, עליך לעשות בדיקות נאותות על סוגים אלה ותנאיהם ; זה לא מזיק אם אחד הוא מזוהה עם מוסד פיזי, כמו LightStream הוא.

4. Peer-to-Peer

שיגעון ההמון דחף הלוואות peer-to-peer להתפוצץ הפופולריות. אתרים כמו מועדון ההלוואות לאפשר לאנשים לבצע הלוואות אישיות לאנשים בשיעורים הנעים בין 5% ל 30%, בהתאם לאורך ההלוואה ואת ערך האשראי שלהם. Peer-to-peer היא לא בהכרח עסקה טובה יותר מאשר המלווים המסורתי יותר, במונחים של שיעורי, הלוואות לעתים קרובות יש דמי Origination בין 1% -5% מהסכום מושאל. ובכל זאת, זה עשוי להציע אפשרויות למי יש פחות מ-כוכבי ההיסטוריה הפיננסית. ראה עמית לעמית ההלוואות שובר את הגבולות הכספיים.

5. קחו מראש במזומן

צפה בדואר עבור כרטיסי אשראי מציעים במזומן ההתקדמות בשיעור מבוא 0%, או לבדוק את האינטרנט עבור הצעות הנוכחי.כסף בחינם: אתה לא יכול לנצח את זה. אתה יכול רק לקבל את זה שיעור של 6 עד 12 חודשים, אם כי, כך מסגרת הזמן שלך צריך להיות קצר. להיות מודעים לכך הריבית על יתרות כרטיס האשראי הם הרבה יותר גבוה מאשר הלוואות אישיות, אז אסטרטגיה זו רק לחסוך כסף אם אתה צריך את הכסף עבור זמן קצר מאוד יודע שאתה יכול לשלם אותו בחזרה תוך שיעור intro עדיין בתוקף . ראה כיצד עובד מראש במזומן לפרטים.

6. קרא ביקורות

כי שוק ההלוואות הלוואה אישית עשויה להיות כרוכה בשימוש המלווים פחות ידוע כדי לקבל את שיעור הטוב ביותר, קריאת חוויותיהם של עמים אחרים איתם הוא צעד חיוני. Google המלווים שאתה שוקל לפני שתחתום, רק כדי לראות אם יש משהו חיובי או שלילי שאתה צריך לחקור. ביקורות משתמשים אינן עומדות, כמובן; להשתמש בהם כדי להעלות שאלות שאתה צריך ענה.

טיפים נוספים

שיעור שנתי (אפריל) שאתה משלם על גיוס ההון, חשוב אבל לא חשוב כמו אנשים רבים מאמינים. אתה גם צריך גורם לטווח ההלוואה (כמה שנים ההלוואה היא). לעתים קרובות, הלוואה קצר יותר בשיעור גבוה עובד החוצה להיות זול יותר, בסך הכל, מאשר הלוואה ארוכה יותר בשיעור נמוך יותר. נניח כי הלוואה של $ 10, 000, יש לך בחירה בין תשלום אפריל של 10% עם חמש שנים payback או 15% עם שלוש שנים payback. במבט ראשון, הראשון נראה טוב יותר; 10% הוא פחות מ -15%, נכון? אבל אם אתה עושה את המתמטיקה, אתה רואה שאתה תשלם $ 5, 000 בסך הכל עניין ($ 10, 000 ÷ 10% x 5) עם הלוואה זו, לעומת $ 4, 500 עם האחרון ($ 10, 000 ÷ 15 % x 3).

אתה צריך גם לבחון כיצד הריבית על ההלוואה מחושב. לפני חתימת כל הניירת, לשאול אם הבנק precomputes ריבית או מחשבת באמצעות עניין פשוט. ריבית פשוטה משתמשת בפועל את יתרת החוב ביום התשלום שלך בשל. אז, אם אתה מתחיל לשלם יותר מאשר הסכום החודשי הרגיל שלך, את מרכיב הריבית של התשלום צריך להיות קטן יותר כמו בגודל של ההלוואות הצמודות ההלוואה. ריבית מחושבת משתמשת בלוח התשלומים המקורי (וביתרת ההלוואה המקורית) כדי לגלות ריבית, והיא אף פעם לא משתנה, גם אם תגדיל את התשלומים.

זה יכול להיות השפעה ניכרת על הסכום הכולל שאתה פגז החוצה. אם אתה מתכנן לשלם את ההלוואה מוקדם, אתה רוצה עניין פשוט. אם אתם מתכננים להחזיק את ההלוואה לפדיון, את שיטת precomputed לא משנה ולתת משקל רב יותר אפריל הוא בסדר. מה שחשוב ביותר הוא העלות הכוללת של ההלוואה לאורך זמן. רק כדי להיות בטוח לבדוק את כל עונשין מראש או עמלות נסתרות אחרות.

השורה התחתונה

הבנקים הם בדרך כלל המלווה הראשון שעולה על הדעת, אבל הם לעתים קרובות אינם המקור הטוב ביותר. לעשות קצת קניות מפורטות - במוסדות אחרים באינטרנט - לפני קבלת כל הלוואה; אתה עלול להיות מופתע עד כמה את התנאים יכולים להשתנות. לפני שתעברו קדימה, לחשוב על מה הכי טוב על ידי קריאת מתי הלוואות אישיות רעיון טוב? ו 8 סיכונים אפשריים של הלוואות אישיות לא מאובטחת.

בכל פעם שאתה הריבית הריבית, אתה צריך לזכור כי ניקוד האשראי שלך משפיע במידה רבה על שיעור שלך.זה לא שונה עבור הלוואות אישיות. כדי לקבל את המחיר הטוב ביותר, אתה צריך לקבל ניקוד גבוה. לפני קניות עבור שיעור, לבדוק את שלך: אם זה גבוה מ 740, באופן כללי, אתה כנראה זכאי לתנאים מועיל ביותר. לקבלת מידע נוסף, ראה מהו ציון אשראי טוב?