תוכן עניינים:
- מהו תכנון ן?
- אחד החסרונות הגדולים ביותר של הצוואה הוא כי השופט רשאי להחליט להקצות את החפצים שלך בצורה שלא התכוונת או רצון. למרבה המזל, יש כמה דרכים כדי למנוע את התהליך הזה, ואת תוכנית הנדל"ן קול יכול להשיג זאת. לאחר תוכנית הנדל"ן יאפשר לך לעזוב את סוג של מורשת היורשים שלך ואת יקיריהם, כי אתה יכול להיות גאה. זה יכול גם למנוע spats משפטית מיותרת וסכסוכים משפחתיים על החפצים שלך ולהקל על תהליך האבל עבורם.
- דוגמאות לתוכניות מוסמכות כוללות תוכניות 401 (k), 403 (b) תוכניות, 457 תוכניות, תוכניות שיתוף רווחים ותוכניות בעלות על מניות העובדים (ESOP). לעובדים ניתנת קבוצה נבחרת של השקעות לבחירה מתוכניותיהם, בעוד שבעלי IRA יכולים להשקיע כמעט בכל דבר שהאפוטרופוס של חשבונם ינהל, כולל מניות, אג"ח, דיסקים, קרנות נאמנות, תעודות סל ואפילו השקעות חלופיות, במקרים מסוימים .
- מסורתית לעומת רות
- יתרונות וחסרונות
- תוכניות פרישה רבות בחסות מעסיקים יש גם אפשרויות השקעה בינוניות, כגון מניות החברה או חוזי קצבה משתנה הנושאים עמלות גבוהות ומורכבים מאוד במבנה. רכישת מניות המעסיק בתוך תוכנית פרישה הוא discouraged לעתים קרובות על ידי מומחים פרישה רבים כי זה יכול לגרום לעובדים להיות תחת מגוונות הפרישה שלהם לתיקי תוכנית פרישה.
- קח את סכום הנכסים של התוכנית שלהם במזומן (רוב המתכננים הפיננסיים מאוד להרתיע את זה)
בתור מקצוען פיננסי, אתה כבר יודע למה להשקיע חשוב. אבל מדי פעם אתה פוגש לקוח שאינו מבין אפילו את המושגים הבסיסיים ביותר וכלים של השקעה מוצלחת. מה אתה אומר? להלן הסבר קל לעקוב כדי לעזור לך לשכנע לקוחות למה הם צריכים לשים את ענייניהם בסדר.
מהו תכנון ן?
כמו שאומרים הפתגם הישן, אתה לא יכול לקחת את זה איתך. מסיבה זו, חשוב יש תוכנית הנדל"ן הנוכחי כדי להגן על המשפחה שלך ואת החפצים. תוכנית קול קול יבטיח כי הנכסים שלך מופצים על פי המשאלות שלך יספק את הביטחון של התלויים שלך ואת יקיריהם. זה יכול גם להעביר או לחסל את כל האינטרסים העסקיים לך בצורה חלקה ומסודרת.
ניתן להגדיר את תכנון המקרקעין כאוסף של משימות הכנה המשמשות לניהול בסיס הנכסים של היחיד במקרה של אי-יכולתו או מוות, לרבות עיזבון הנכסים ליורשים והסדרת מסים . רוב תוכניות הנדל"ן מוגדרים בעזרת עורך דין מנוסה בתחום הנדל"ן. כמה משימות תכנון הנדל"ן כוללים:יצירת צוואה
- הגבלת מסים על ידי הקמת חשבונות נאמנות בשם מוטבים
- הקמת אפוטרופוס עבור תלויים החיים
- יצירת צוואה חיים וכוחות רפואיים של עורך דין המאפשרים לך לקבל החלטות רפואיות קשות כאשר אתה יכול לחשוב בבירור על אותם
- מתן שמות למבקר האחוזה כדי לפקח על תנאי צוואה
- כתיבת מכתב הוראה למבצע המפרט את כל הנכסים שלך, חשבונות פיננסיים וחובות ומספק מידע מעשי כגון סיסמאות מחשב, שילובים בטוח, מיקום הנכסים, פרטים ליצירת קשר עבור כל הנהנה צדקה וכו '.
- יצירת / עדכון מוטבים על תוכניות כגון ביטוח חיים, IRAs ו 401 ( k> s
- ביצוע סידורי הלוויה
- הקמת מתנת שנתית להפחתת האחוזה החייבת במס (אם מסי עיזבון הם נושא)
- הגדרת ייפוי כוח מתמשך (POA) לכוון נכסים אחרים והשקעות < הקמת אחד או יותר חיים אמון ו titling כל הנכסים שלך בהתאם, כך שהם מפוזרים על פי ההוראות שאתה נותן לנאמן שלך בלי לעבור הצוואה
-
- תכנון הנדל"ן הוא תהליך מתמשך ויש להתחיל ברגע שיש בסיס בסיס מדיד. כמו החיים מתקדמת ואת המטרות משמרת, את תוכנית הנדל"ן צריך לעבור להיות בקנה אחד עם מטרות חדשות. העדר תכנון נאות של נדל"ן יכול לגרום לעומס כספי מופרז על יקיריהם (מסים עיזבון יכול לרוץ גבוה מ -40%), ולכן לכל הפחות צוואה צריך להיות מוגדר גם אם האחוזה חייבת במס לא גדול.
הסכנות של Probate
אחד החסרונות הגדולים ביותר כי אלה שאין להם תוכנית הנדל"ן ייתקל probate, המהווה את התהליך המשפטי המפזר את הנכסים שלך אם אין לך רצון. תהליך זה יכול לקחת חודשים כדי להשלים, במקרים מסוימים, והוא יכול להיות יקר. זה גם מאוד ציבורי: כל אחד יכול להיכנס לאתר האינטרנט של בית המשפט ולראות רשימה מלאה של הנכסים של כולם כפופים לתהליך זה.אחד החסרונות הגדולים ביותר של הצוואה הוא כי השופט רשאי להחליט להקצות את החפצים שלך בצורה שלא התכוונת או רצון. למרבה המזל, יש כמה דרכים כדי למנוע את התהליך הזה, ואת תוכנית הנדל"ן קול יכול להשיג זאת. לאחר תוכנית הנדל"ן יאפשר לך לעזוב את סוג של מורשת היורשים שלך ואת יקיריהם, כי אתה יכול להיות גאה. זה יכול גם למנוע spats משפטית מיותרת וסכסוכים משפחתיים על החפצים שלך ולהקל על תהליך האבל עבורם.
חתיכת 11: הסבר IRAs ללקוח
בתור מקצוען פיננסי, אתה כבר יודע למה להשקיע חשוב. אבל מדי פעם אתה פוגש לקוח שאינו מבין אפילו את המושגים הבסיסיים ביותר וכלים של השקעה מוצלחת. מה אתה אומר? להלן הסבר קל לעקוב אחר כדי לעזור לך להסביר ללקוחות למה הם צריכים להשקיע.
מה הם תוכניות IRA ותוכניות מוסמך?
IRAs מכוונים עצמית פרישה חשבונות המאפשרים לחוסכים אשר הרוויח הכנסה לבצע תרומות שנתיות כי יגדל מס נדחים עד הכסף הוא נסוג. תוכניות פרישה מוסמכות נשלטות על ידי הנחיות חוק פרישה של העובד לפרישה ממס הכנסה (ERISA) ומאפשרות לעובדים לדחות חלק מהחסכונות שלהם לחשבון שגדל גם מסים נדחים עד לפרישה.
דוגמאות לתוכניות מוסמכות כוללות תוכניות 401 (k), 403 (b) תוכניות, 457 תוכניות, תוכניות שיתוף רווחים ותוכניות בעלות על מניות העובדים (ESOP). לעובדים ניתנת קבוצה נבחרת של השקעות לבחירה מתוכניותיהם, בעוד שבעלי IRA יכולים להשקיע כמעט בכל דבר שהאפוטרופוס של חשבונם ינהל, כולל מניות, אג"ח, דיסקים, קרנות נאמנות, תעודות סל ואפילו השקעות חלופיות, במקרים מסוימים .
מיסוי של IRAs תוכניות מוסמך
כל הכסף ממוקם בתוך IRA או תוכנית פרישה מוסמך יגדל מס נדחים עד פרישה. הבעלים והמשתתפים בתוכנית אשר ישאבו את כספם לפני גיל 59. 5 ישלם 10% עונש משיכה מוקדם, אלא אם כן חל חריג מוסמך חלוקה, כגון עבור הוצאות הקשורות להשכלה גבוהה, רכישת בית ראשון או מוות או נכות. תרומות רוט IRAs ניתן גם למשוך בכל עת ללא מס או עונש, אבל את התרומות על שנות המס, כי הם נסוגו לא יכול להיות remade בעתיד.
מסורתית לעומת רות
יש עכשיו שתי קטגוריות נפרדות של IRAs ופרישה תוכניות פרישה. תרומות מסורתיות IRAs ו מוסמך תוכניות הם deductible ממס בתוך גבולות מסוימים וכל הפצות כי נלקחים מהם הם חייבים במס הכנסה רגילה.תרומות לרוט IRAs ותוכניות מוסמכות אינן ניתנות לניכוי, אך כל ההפצות מהן פטורות ממס כל עוד הבעלים או המשתתף הוא לפחות 59. 5 והחזיק איזה סוג של תוכנית רוט או חשבון במשך חמש שנים לפחות.
יתרונות וחסרונות
IRAs תוכניות מוסמך הם כלי החסכון של בחירה עבור אמריקאים רבים בגלל מצבם נדחית מס. זה מאפשר התרומות שלהם לגדול בקצב מהיר יותר עם הזמן ממה שהם היו אחרת, אשר יכול להוסיף אלפי דולרים של ביצים קן שלהם. חשבונות אלה מציעים גם הגנה מפני נושים פשיטות רגל עד גבולות מסוימים, תוכניות מוסמך יכול להיות רשום כנכסים החברה על ידי המעסיקים. עם זאת, עונש הנסיגה המוקדמת על תוכניות אלה תאכל בכל הפצה שנלקחה לפני גיל 59. 5 כי אינו זכאי לאחד החריגים, ומי נאלצים למשוך כספים מחשמל פרישה שלהם מכל סיבה אחרת לא יכול למנוע את זה .
תוכניות פרישה רבות בחסות מעסיקים יש גם אפשרויות השקעה בינוניות, כגון מניות החברה או חוזי קצבה משתנה הנושאים עמלות גבוהות ומורכבים מאוד במבנה. רכישת מניות המעסיק בתוך תוכנית פרישה הוא discouraged לעתים קרובות על ידי מומחים פרישה רבים כי זה יכול לגרום לעובדים להיות תחת מגוונות הפרישה שלהם לתיקי תוכנית פרישה.
Rollovers and המרות
משתתפי התוכנית המוסמכים שעוזבים את מעסיקיהם יש ארבע אפשרויות בסיסיות. הם יכולים:
קח את סכום הנכסים של התוכנית שלהם במזומן (רוב המתכננים הפיננסיים מאוד להרתיע את זה)
להשאיר את נכסי התוכנית שלהם עם החברה ולהתחיל לקחת חלוקות מהתכנית בעת בחירתם < רול את התוכנית שלהם לתוך תוכנית הפרישה של המעסיק הבא שלהם (אם תוכנית זו מאפשרת תרומות rollover - ורבים עושים)
- רול התוכנית שלהם לתוך עצמי מסורתי או רוט IRA ולהקצות את הנכסים שלהם לתוך תיק חדש שמתאים מטרות ההשקעה שלהם, סובלנות הסיכון ואופק הזמן.
- IRA מסורתית יתרות התוכנית מוסמך יכול להיות גם התגלגל לתוך תוכניות רוט חשבונות, אם כי את יתרת ההמרה יהיה במס כמו הכנסה רגילה בדיוק כמו עם כל התפלגות נורמלית אחרת. עם זאת, 10% עונש הנסיגה מוקדם אינו חל על המרות שנעשו לפני גיל 59. 5.
- השורה התחתונה
- מי לעשות את זה גם צריך להיות מודע איך הכנסה נוספת החייבת כי הוא הבין מן ההמרה ישפיעו על מסים על הכנסה; אלה עם יתרות מסורתיות גדולות יכול לשים את עצמם לתוך סוגר מס גבוה יותר על ידי המרת כל התוכנית שלהם או חשבון בשנה אחת.
מייעץ FAs: להסביר קצבאות ללקוח
מבחינה מושגית, קצבאות ניתן לחשוב כמו צורה הפוכה של ביטוח חיים.
ייעוץ FAS: כיצד להסביר מניות ללקוח
ללא ספק, מניות רגילות הם אחד הכלים הגדולים ביותר שהומצאו אי פעם לבניית עושר.
ייעוץ FAS: הסבר ביטוח נכות ללקוח
נכות היא סוג קריטי מאוד של ביטוח שרוב האנשים צריכים לשקול. כשמדובר הכספים האישיים שלך, לטווח ארוך נכות יכולה להיות השפעה הרסני אם אתה לא מוכן.