בעת יצירת תוכניות פיננסיות עבור יועצים פיננסיים פיננסיים להסתכל על כל ההיבטים המסורתיים, כגון כמה לשמור על פרישה, תכנון הנדל"ן הצרכים ואנחנו אפילו להסתכל על מה דברים כיף שהם עשויים לרצות לשמור נוסף ל. עם זאת, מתי היתה הפעם האחרונה שדיברת עם הלקוחות שלך על דיור כפי שהם מתחילים בגיל?

על פי המכון לחקר הטבות לעובדים דיור הוא המחיר הגדול ביותר עבור כל קבוצת גיל. בשנת 2011 מחירי הדיור של אלה מעל 65 היו 43% מההוצאות. הוסף את זה הגדלת הוצאות הטיפול הרפואי ואתה יכול לראות איך תכנון זה יכול להשפיע על איכות החיים של הלקוח שלך כפי שהם גיל. יש הרבה דברים לשקול כאשר מסתכלים על הצרכים של הלקוח שלך דיור בעתיד. הנה כמה דברים שיעזרו להם לחשוב עליהם ולהתחיל לתכנן. (לקבלת מידע נוסף, ראה: יועצים: טיפים למתן עבור לקוחות מבוגרים יותר .)

-> ->

איפה הם יחיו

יש אפשרויות רבות יותר שבו הלקוחות שלנו יחיו ממה שאנחנו חושבים. לדוגמה, האם הלקוחות שלך גרים בבית הנוכחי שלהם, צמצומים לבית קטן יותר, לעבור עם בני משפחה, לעבור לקהילה פרישה או מתקן דיור בסיוע? כל האפשרויות הללו יש השפעות שונות על כמה כסף הם צריכים כדי לשמור על פרישה שנים. לחיות בבית כבר שילם עבור הבית יש צרכים חיסכון שונים מאשר תכנון על המעבר למתקן דיור בסיוע. האם הלקוח שלך הציל את הכסף הנוסף עבור הוצאות המחיה בסיוע או האם הם צריכים להוציא ביטוח עבור האפשרות.

בנוסף, האם יש להם תוכנית גיבוי למקרה שהם לא יכולים להישאר בבית שלהם או להחליט שהם רוצים לצמצם את הפרישה באמצע. בעוד שכולנו היינו אוהבים תוכנית א 'כדי לעבוד, החיים קורה והנסיבות משתנות? הלקוחות שלך ייתכן שיהיה צורך לבצע התאמות במהלך פרישה כי הם לא היו מתכננים. דיון באפשרויות אלה לפני שהוא הופך לבעיה יכול לעזור להפוך אותם מעברים חלקה יותר עבור הלקוחות שלך ואת יקיריהם. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד יועצים יכולים לנהל פרישה מתפתחת .)

- <->

יום עד יום חי

לאחר הלקוחות שלך להחליט היכן הם רוצים לחיות עוד דיון ותכנון צריך להתרחש על המציאות יום יום של החיים פרישה. במיוחד אם הם מחליטים גיל בבית, יש הרבה דברים כי לקוח בריא צעיר אולי לא לחשוב על אבל הם עדיין צריכים לתכנן. (לפרטים נוספים, ראה: 6 מקומות לפרוש עבור מס הכנסה נמוך .)

רק כמה מן הדברים המעטים לחשוב על:

• האם הבית יכול להיות נגיש כפי שהם מאבדים ניידות? האם יש כסף לשלם על שיפור זה?
• אם הם מאבדים את היכולת לנהוג איך הם יקבלו פריטים כגון מזון ללכת למינויו של הרופא?
• האם הם יכולים להרשות לעצמם עזרה בבית אם הם אינם מסוגלים לטפל בעצמם לא רוצה ללכת לסיוע החיים?
• האם יש להם את התקציב למיקור חוץ כל תחזוקת הבית כאשר הם כבר לא יכול לשמור על זה? זה כולל דברים שבועיים כגון טיפול הדשא כל הדרך פרויקטים גדולים כמו החלפת הגג והחום או מיזוג אוויר תחליף.
• אם הם בחרו לקבל עזרה משפחתית עם הדברים האלה במקום מה קורה אם הם מתרחקים או משהו קורה להם.

למה אתה צריך לעזור עם דיור

מעבר להבטיח כי כל הצרכים של הלקוחות שלך הם טופל יש יתרונות להיות יסודי בתהליך התכנון שלך. ילדיכם ונכדיכם יהיו אסירי תודה על שהבאתם את זה והם לא היו צריכים לנהל את השיחות האלה לבד. בניית המוניטין ביניהם תהיה מועילה מאוד. כפי שאתה מתכנן את הצרכים של הלקוחות שלך ואת ההוצאות המלווים את הבחירה הדיור שלהם תוכל להגדיל את ההכנסות באמצעות אפשרויות תכנון פיננסי בשימוש. בהתאם לגיל שלהם בנסיבות מתן דיור ההזדקנות הצרכים ניתן להשלים עם קצבאות, פרישה נוספת חיסכון או ביטוח סיעודי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לעזור ללקוחות לנווט את "פרישה חדשה" .)

בנוסף, זה תמיד תרגיל טוב כדי לגרום לך לחשוב על הצרכים הדיור שלך ואת אלה של יקיריכם .

השורה התחתונה

השיכון הוא הוצאה גדולה ויש לו השפעות שונות על חיי היומיום שלנו כשאנו מתחילים גיל. עזרה ללקוחות שלך לתכנן את זה לפני זה בעיה טובה לכל המעורבים. (לפרטים נוספים, ראה: מתכננים פיננסיים: מתמחים קשישים .)