הטבות ביטוח לאומי הן מרכיב קריטי של תוכניות הכנסה רבות של גמלאים. למעשה, הכנסה ביטוח לאומי עשוי להיות רק מקור הכנסה גמלאים פרישה. במצבים כאלה, זה הופך להיות יותר ויותר חשוב לנצל את כל וכל אסטרטגיות משפטי ביטוח לאומי כדי למטב את ההכנסה לשיפור חייהם. למרבה הצער, אסטרטגיה מפתח כדי לייעל את הטבות ביטוח לאומי המכונה לעתים קרובות "קובץ להשעות" או "הגשת והשעייה" אסטרטגיה עבור בני זוג הוא בוטלה.

-> ->

הגשת והשהיה לזוגות נשואים

האסטרטגיה הגשת ו ההשעיה עבור אופטימיזציה של הטבות ביטוח לאומי להחיל על זוגות נשואים. הנה איך זה עבד. אחד מבני הזוג בנישואין תחת אסטרטגיה זו היה קובץ עבור הטבות ביטוח לאומי כאשר הם מגיעים לגיל הפרישה המלא שלהם. אחרי זה, הם היו להסתובב ולהשהות את הטבות הביטוח הלאומי שלהם לפני כל היתרונות משולמים. זה יאפשר להם להמשיך להגדיל את התועלת החודשית שלהם, אבל רק כאשר הם לא מקבלים הטבות. (לפרטים נוספים, ראה: 5 שינויים בביטוח הלאומי לצפות בשנת 2016 .)

- לאחר מכן, לאחר שבן הזוג מתעד את ההטבות שלו, הוא יכול להגיש בקשה להטבות זוגיות. בעיקרון, זה מבטיח כי אחד מבני הזוג יכול לאסוף הטבות ואילו אחרים מגדילה את התועלת החודשית שלהם (ברגע שהם לחדש את היתרונות שלהם, כמובן). אסטרטגיה זו היתה בהחלט שווה, כמו אחרי גיל פרישה מלא, בעוד הטבות מושעה, הטבות חודשיות להגדיל 8% בשנה - תשואה מוצקה כי אפילו שוק המניות לא יכול להתאים במשך תקופה קצרה של זמן.

את האסטרטגיה הקובץ להשעות היה כנראה מעולם לא התכוון לבוא לידי קיום על ידי המחוקקים. במקום זאת, זו היתה פרצה משפטית ששימשה את אלה שהיו להם ידע על אופן הפעולה של המערכת. חוק התקציב הדו-מפלגתי משנת 2015, שנחתם על-ידי הנשיא אובמה בתחילת נובמבר, למעשה הורג אסטרטגיה זו לזוגות נשואים. לאחר 1 מאי 2016, אנשים נשואים כבר לא יוכלו לקבל את היתרון הזוגי אם היתרונות שלהם מושעים. סופרי חוק התקציב הדו-מפלגתי של שנת 2015 הבינו בבירור כי לא כל האנשים היו זכאים להשתמש בפרצה או פשוט רצו להבטיח מי שלא היו מודעים לאסטרטגיה לא יפסידו למי שחקר אסטרטגיות אופטימיזציה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

קובץ ביטוח לאומי ו להשעות עד .) בעוד האסטרטגיה הגשת ו ההשעיה לא יכול להמשיך לעבוד עבור גמלאים, הם עשויים עדיין לבחור להשעות את היתרונות שלהם. זה עשוי להיות יתרון אם אחד השינויים דעתם רוצה לקבל תשלום חודשי גבוה יותר מאוחר יותר.זה גם עשוי להיות מועיל אם מישהו מחליט לחזור לעבודה ולא צריך את ההכנסה עד בהמשך הדרך.

אסטרטגיות חלופיות

הולך קדימה, זה יהיה הכי טוב לשקול ניצול אסטרטגיות חלופיות כי הם בעלי אופי נצחי יותר. אסטרטגיה אחת כזו היא לשקול את מצב הבריאות שלך כגורם בעת קביעת מתי לקחת את הטבות הביטוח הלאומי שלך. לדוגמה, אם אתם במצב בריאותי טוב ומצפים לחיות מעבר לגיל הממוצע של תוחלת החיים, מומלץ לשקול לדחות את היתרונות שלכם זמן רב ככל האפשר. לעומת זאת, אם אתה במצב בריאותי ירוד ואתה לא מצפה לחיות עד גיל החיים הממוצע, אתה יכול לשקול לקחת את היתרונות שלך מוקדם. בעת לקיחת ההטבות שלך תוצאות מוקדמות ירידה חדה ההכנסה החודשית שלך תועלת, זה עשוי לעזור לך לייעל את כמות הכסף שאתה מקבל הכולל. (לפרטים נוספים, ראה:

קובץ ביטוח לאומי ההשעיה תביעה אסטרטגיה הוא סוף: עכשיו מה? ) אסטרטגיה נוספת היא להמשיך לעבוד גם לאחר פגע גיל פרישה. לא רק זה יהיה תוספת הכנסה מאוחר יותר בחיים, זה גם אומר כי ההכנסה החודשית שלך תועלת תעלה עם הזמן עד שתהיה מוכן או נאלץ לקחת את הטבות הביטוח הלאומי שלך.

השורה התחתונה

אסטרטגיית הקבצים וההשעיה אמורה להסתיים ב -2016. על-ידי שימוש באסטרטגיות חלופיות אלה של אבטחה סוציאלית, גמלאים יכולים עדיין לייעל את היתרונות שלהם מבלי לנצל את הפרצות הסגורות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

קובץ אבטחה חברתית והשהה עד הסוף: כיצד להתאים .)