a:

בניגוד לחשבון פרישה אישי (401) k או IRA, קרנות נאמנות אינן מסווגות כחשבונות פרישה. מעסיקים בדרך כלל לא נותן להם חסות כמו 401 (k), ואת המס הכנסה פנימית (IRS) אינו מציע את הטבות המס על קרנות נאמנות חשבונות זה עושה עבור 401 (k) תוכניות או IRAs. רווחים מתוכניות פרישה מוסמכות אינם כפופים למיסוי עד למשיכת כספים מהחשבון.

עם זאת, להשקיע ישירות קרנות נאמנות יכול להיות דרך יעילה לשמור על פרישה. למעשה, רבים 401 (k) תוכניות מציעים את האפשרות לקבל חלק או את כל הכסף שהושקעו לתוך קרנות נאמנות.

קרנות נאמנות מוסברת

קרן נאמנות היא מאגר של מאות או אפילו אלפי מניות, אג"ח ושאר סוגי הנכסים. בעוד שהיא נתונה לאותן גחמות שוק כמו השקעות בודדות, הפיזור הגלום בה הופך אותה לבטוחה ופחות תנודתית. השקעה במניות בודדות מהווה סיכון נוסף כי הכסף של המשקיע קשורה בחברה אחת. כישלון של החברה כי לעתים קרובות פירושו להרוס פיננסיים עבור אלה שהושקעו בכבדות בו. לעומת זאת, לכישלון של חברה אחת יש השפעה הרבה פחות חמורה על המשקיעים שנחשפים אליה רק ​​במסגרת קרן נאמנות, שכן הכסף שלהם מופץ על פני מאות חברות.

-> ->

כיצד קרנות נאמנות להתאים תוכניות פרישה

תוכניות פרישה, כגון 401 (k) s, לאפשר לחוסכים מידה מסוימת של שליטה על איך הכסף שלהם מושקע. המשקיעים יכולים לבחור בין קרנות נאמנות, קרנות אינדקס וסוגים אחרים של השקעות.

קרנות נאמנות הן בחירה פופולרית עבור 401 (k) מחזיקי שיש להם אוטונומיה על איך החסכון הפרישה שלהם מושקעים. החיסרון העיקרי לשימוש 401 (k) להשקיע בקרנות נאמנות הוא רוב תוכניות הפרישה יש מספר מוגבל של קרנות לבחירה, לעתים קרובות 20 או פחות.

אמנם לא מסווגים כמו חשבונות פרישה, קרנות נאמנות יכול להציע דרך יעילה ובטוחה יחסית לצבור עושר לטווח ארוך לפרישה.