לקוחות הבנק נהנו האבטחה והגנה המסופקים על ידי הפדרלית לביטוח פיקדון Corporation (FDIC). לקוחות יכולים לנוח בקלות בידיעה פיקדונות החיסכון שלהם מגובה על ידי האמונה והאשראי המלא של ממשלת U. ס עבור עד $ 250, 000 לכל חשבון. עם זאת, אלה המחפשים תשואות גבוהות יותר שהיו מוכנים לסכן את כספם בשוקי ניירות הערך, עבור רוב ההיסטוריה של וול סטריט, לא היו שום הגנה מכל סוג שהוא, אפילו מן ההפסדים עקב ברוקר / סוחר פשיטת רגל.

-> ->

מדריך: מושגים פיננסיים בסיסיים

בשנת 1970, הקונגרס יצר סוכנות חדשה הידועה בשם ניירות ערך משקיעים תאגיד (SIPC). זה רק פונקציה של סוכנות היא לכסות את ההפסדים של המשקיעים שנגרמו על ידי פשיטת רגל של הברוקר שלהם / סוחר. המשך לקרוא כדי ללמוד על ההבדל בין FDIC לבין SIPC, כמו גם את כללי הזכאות.

לא FDIC

ה- FDIC מבטל הפסדים של בעל החשבון עד ל -250 אלף דולר, ללא תלות בסיבה, בעוד שה- SIPC יחזיר למשקיעים רק במקרה של חדלות פירעון / סוחר. ה - SIPC אינו מכסה כל סוג של הפסד שנגרם כתוצאה מפעילות בשוק, הונאה או כל גורם אחר להפסד שאינו פשיטת רגל של מתווך / סוחר. סוכנויות רגולטוריות כגון הרשות לניירות ערך (SEC) ורשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA) עוסקות בנושאים הקשורים להונאה ולאובדן הפסדים אחרים. (לקבלת מידע נוסף, ראה האם יש סוג של ביטוח עבור ההשקעות שלי? )

->>

אודות SIPC

SIPC משמש גם כנאמן או עובד עם הלקוח כדי לשחזר נכסים במקרה ברוקר / סוחר הופך חדל פירעון. SIPC גם לפקח על תהליך ההחלמה ולוודא כי כל תביעות הלקוח משולמים במועד ובמסודר, וכל ניירות הערך המשוחזרים מופצים על בסיס הוגן, פרופורציונאלי.

מי זכאי?

רוב המשקיעים זכאים להחזר על פי הנחיות SIPC. החריגים הם כדלקמן:

• שותף כללי של המשרד, נושא משרה או דירקטור
• בעל הזכות שביושר ל -5% לפחות מכל סוג של נייר ערך של חברה
• שותף מוגבל המחזיק או מקבל לפחות 5% מהנכסים או מהרווחים הנקי של החברה
• כל מי שמפעיל את השליטה על ניהול המשרד
• ברוקר / סוחר או בנק הפועל עבור עצמו ולא עבור לקוחותיו

כמה הוא חוזר?

SIPC יחזיר למשקיעים עד $ 500, 000, מתוכם עד $ 250, 000 יכול להיות במזומן. כל ניירות הערך שכבר נרשמו בטופס אישור בשמו של המשקיע יוחזרו גם כן. בואו נסתכל על הדוגמה הבאה:

דוגמה - כיסוי SIPC למשקיע יש $ 300, 000 במזומן ו 150,000 $ בניירות ערך המוחזקים שם הרחוב עם ברוקר / סוחר שהופך חדל פירעון.הוא גם פיקדונות $ 450, 000 בשווי של ניירות ערך רשום על שמו עם הברוקר / סוחר רק לפני שהוא מכריז על פשיטת רגל. ההנחיות SIPC להכתיב כי המשקיע יקבל 250,000 $ של המזומנים שלו ואת כל ניירות הערך שלו מוחזקים שם הרחוב, עבור סכום כולל של $ 400, 000. למרות SIPC יהיה לפצות על עד $ 500, 000, יתרת $ 50, 000 של מזומנים לא יהיה מכוסה כי זה מעל 250 $, 000 מגבלה במזומן. הוא גם יקבל בחזרה את כל תעודות המלאי שלו, בתנאי שהם עדיין רשומים בשמו.

לא כל סוגי ניירות הערך זכאים להחזר SIPC: ניירות ערך שה- SIPC לא ישלם עבורם כוללים חוזים עתידיים על סחורות, מטבע, שותפויות מוגבלות (LP) וחוזי קצבה קבועים ומוצגים, המכוסים בנפרד על-ידי מובילי ביטוח. בנוסף, כל נייר ערך שאינו רשום ב- SEC לא יהיה זכאי להחזר. (לפרטים על שמירת ההשקעות שלך, לחץ כאן וגם לבדוק Weave משלך בטיחות פרישה נטו .)

רוב המשקיעים להגיש תביעה עם SIPC יכול לצפות לקבל את כספם בחזרה על 30 עד 90 יום. עיכובים מעבר למסגרת זמן זו נובעים מרשומות לא מדויקות או לא שלמות על ידי הברוקר / סוחר. במציאות, פחות מ 1% מכלל המשקיעים ברחבי הארץ איבדו אי פעם כל הנכסים בפועל מ חדלות פירעון כאשר SIPC היה מעורב. בין התפלגות ההתאוששות היחסית, החזרת כל תעודות ההתחייבות הרשומות לבין מגבלות הכיסוי הביטוחי, קיים סיכוי קלוש למשקיע לסבול מהפסד נקי כתוצאה מפשיטת רגל של ברוקר / סוחר.

ביטוח פרטי

בנוסף להגנה על ידי SIPC, מתווכים רבים / סוחרי גם לספק ללקוחותיהם כיסוי נוסף באמצעות מוביל פרטית. סוג זה של כיסוי ידוע בשם "עודף SIPC" ביטוח וכיסוי מגבלות עבור הגנה זו הם לעתים קרובות גבוה, כגון 100 מיליון דולר לכל חשבון. כמו עם SIPC, כיסוי זה יהיה רק ​​לפצות את המשקיעים על הפסדים עקב ברוקר / סוחר חדלות פרעון. מגבלות הכיסוי עבור סוג זה של ביטוח ישתנה מחברה לחברה. (גלה כמה טוב החיסכון שלך יהיה מוגן, קרא הבנק כישלון: האם הנכסים שלך על ידי מוגן? )

השורה התחתונה

כאשר תבחר סוכן בורסה או מתכנן פיננסי, הקפד לשאול אם המשרד שלהם מציע כיסוי באמצעות SIPC - חברות מכובד ביותר לעשות. לברר אם ניתן כיסוי עודף, כמו גם את התנאים והמגבלות. זכור כי בעוד SIPC כיסוי עודף SIPC טוב יש, זה יהיה רק ​​פעם רלוונטי אם הברוקר / סוחר מתכנן שלך משתמש הופך חדל פירעון. גם לבדוק אם זה הגיוני יש ניירות ערך רשומים בשם שלך במקום שם הרחוב.