אם אתה בר מזל מספיק כדי להיות מסוגל לאסוף פנסיה בעת פרישה, אתה עלול להיות מודאג כי תראה ירידה בהטבות הביטוח הלאומי שלך. עם זאת, בהתאם למקור הפנסיה שלך, זה לא יכול להיות המקרה.
הגורם החשוב ביותר בקביעת אם גביית הפנסיה שלך תגרום תועלת מופחתת היא אם אתה עובד או עבור מעסיק פרטי או ציבורי. מעסיקים רבים במגזר הציבורי המספקים תוכניות פנסיה, כגון בתי ספר ציבוריים וממשלות או ממשלות מקומיות, אינם מנכים מסים על ביטוח לאומי מפדיון עובדים. מעסיקים זרים, כמובן, הם גם לא נדרשים לשלם לתוך מערכת הביטחון הסוציאלי האמריקאי.
כדי למנוע overcompensation על אנשים שלא שילמו לתוך המערכת, המינהל לביטחון לאומי, או SSA, יש הנהיג את ביטול חיסול הפרשה, או (WEP), אשר קובע את תנאי הפחתת תועלת. כל ירידה בהטבות מבוססת על מספר השנים שלא נמנעו מס ביטוח לאומי ולא על סכום הקצבה החיצונית. עם זאת, אם שילמת לתוך ביטוח לאומי במשך 30 שנים או יותר, אתה לא תהיה כפופה לתנאים של WEP. לקבלת מידע נוסף, ראהעצות לביטחון חברתי למעלה לעובדי הממשלה . עובדים הזכאים לקבל הטבות פרישה של ביטוח לאומי ממדינה אחרת עשויים להיות כפופים גם להוראות WEP; כיצד לייעץ ללא U. ס 'אזרחים על ביטוח לאומי מספק כמה פרטים. יועץ פיננסי המתמחה אלה שאלות מורכבות עשוי להיות מסוגל לעזור לך לקבוע כיצד להתמודד עם WEP במצב שלך. - אם אתה מגיע הפנסיה שלך מעסיק במגזר הפרטי, את הטבות ביטוח לאומי סביר להניח שלא יושפעו. כל עוד מסים ביטוח לאומי נוכו מן הפיצוי שלך בזמן שעבדת עבור המעסיק הפרטי שלך - ואתה פגשת כל הקריטריונים מתאימים לך עבור תוכנית הפנסיה של המעסיק שלך - אתה יכול לאסוף את הפנסיה שלך והטבות הפרישה שלך בו זמנית ללא חשש.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.