חדשנות בתחום השירותים הפיננסיים לקח קצת זמן כדי להדביק את הצרכים ההולכים וגדלים של שירות ורצונות של הצרכנים. גם הבנקים הגדולים הקונבנציונליים וחברות ניהול ההון וההשקעות המסורתיים איטו לאמץ את הנוהלים הדרושים כדי להגיע למשקיעים צעירים, כולל מודלים עסקיים ושירותים שמדברים ישירות על הנטייה של הדור הצעיר לגישה מקוונת ומבנים זולים. עם זאת, מגמה הולכת וגדלה של חברות טכנולוגיה פיננסית, הידוע גם בשם fintech, בראשות חברות כגון Wealthfront ו Betterment, נועד אסטרטגית אתגר את תפקיד מיושן במקצת של היועץ הפיננסי המסורתי על ידי החלפת האדם עם מכונה.

-> <->

רובו יועץ צייר

שוק robo-advvisor הוא להוכיח להיות מבחן אמיתי המודל העסקי היועץ הפיננסי המסורתי, כי זה בולט כחלופה חדשנית לניהול עושר קונבנציונלי אופציות שירות השקעות. רובו היועצים הם פלטפורמות בחירה מבוססות טכנולוגיה, הנמצאות באינטרנט. לקוחות משלימים הערכת סיכונים קצרה באמצעות אתר robo-advisor ולאחר מכן הם יכולים לבחור אחד קומץ של הקצאת תיקים ארוזים מראש תואם את הסובלנות שלהם עבור אופקי זמן הסיכון והשקעות. רוב היועצים רובו מנצל אסטרטגיות השקעה פסיבית לבנות הצעות פורטפוליו, לרוב מורכב קרנות אינדקס וקרנות סל (ETF). מבנה התיק מציע עלות בעלות פנימית אטרקטיבית ללקוחות השקעה חדשים, שכן יחסי ההוצאות להשקעות פסיביות נמוכים יחסית. בנוסף, סף ההשקעה המינימלי עבור רובו-יועץ נמוך בהרבה מאשר היועץ הפיננסי המסורתי או מינימום מנהל עושר, יצירת סביבה מסבירת פנים עבור לקוחות חדשים בעולם של חיסכון והשקעה.

- רוב הרוב - יועצים מציעים גם כלים רבי ערך ללקוחות השקעה, כולל ניתוח תיקי חשבונות עבור חשבונות שאינם מנוהלים על הפלטפורמה; תכנון פיננסי; ואת סמינרים מקוונים חינוכיים התמקדו אירועים חיים ספציפיים, כגון להתחתן או מימון תוכניות החיסכון המכללה. אלה perks נוסף לשחק תפקיד חשוב למשוך ולשמור על לקוחות צעירים, בעיקר בגלל יועץ פיננסי אנושי הוא לעתים קרובות לא נכלל את דמי התוכנית. באופן דומה, כל ההיבטים של רובו-יועץ מבוססים על הפלטפורמה המקוונת של החברה, מסירים את הצורך במיקומים פיזיים ואת הוצאות התקורה גבוהות.

חיסול יועץ אישי ומיקום לבנים וטיח, בשילוב עם גישת ניהול ההשקעות הפסיבית שרוב היועצים משתמשים בהם, מציג הבדל משמעותי במחיר בהשוואה ליועץ הפיננסי המסורתי ואת אפשרויות ניהול עושר.רובו-יועצים מסוגלים לספק בחירות השקעה ללקוחות ללא upfront או דמי מכירה נדחים, ובמקום זאת, בצע תוכנית מבוססת תשלום בתשלום עבור כל לקוחות ההשקעה. חברות כגון Wealthfront ו Betterment לחייב נכסים נמוכים תחת דמי ניהול (AUMs) או דמי מנוי חודשיים בתמורה גישה הבחירות שלהם תיק מקוון, אשר לעתים קרובות יותר אטרקטיבי ונגיש ללקוחות Millennial מחפש להשקיע. יועצים מסורתיים מתקשים להתאים את התמחור של היועצים רובו בגלל הוצאות תקורה המעורבים בשמירה על שטח המשרדים ותשלום צוות התמיכה, כל זאת תוך ניסיון להרוויח חיים הגון.

מול היועץ רובו היועץ

אמנם יש סיבות רבות מדוע יועצים פיננסיים צריך להיות מודאג עם הפופולריות ההולכת וגדלה של פלטפורמות robo-advisor, יש באותה מידה כמו שיטות רבות כדי לנצל את קיומם בפועל היומיום. ראשית, עם זאת, יועצים המחויבים או מעוניינים לעבוד עם הדור הצעיר או בדרך כלל לשפר את שיטות העבודה שלהם צריכים לאמץ את העובדה כי robo- יועצים נמצאים בשימוש על ידי יותר ויותר מודעים תשלום, משקיעים טק ידע. לא ניתן לפטור בקלות את היתרונות של יועצי רובו, ויועצים פיננסיים שרוצים למשוך לקוחות חדשים באופן יזום חייבים להיות מוכנים לשלב שירותים דומים במודלים העסקיים שלהם בעתיד הקרוב.

אחת הדרכים הפשוטות היועצים הפיננסיים המסורתיים יכולים להתחרות עם הצעות רובו-יועץ חדש הוא לעודד את השימוש שלהם. בתיאוריה, זה אולי נשמע כמו ההיפך הגמור של הטקטיקה העסקית, אבל בפועל, המלצה להשתמש robo-advvisor עבור חלק נכסי ההשקעה של הלקוח מוכיח מועיל הן את היועץ הפיננסי ואת הלקוח שלו. עבור משקיעים עם כמות קטנה יותר של כסף להשקיע, robo-advvisor יכול להיות פשוט, חכם מקום להתחיל.

יועץ פיננסי יכול למקם המלצה להשתמש robo-advvisor עבור חשבונות השקעה קטנים יותר על ידי מתן רמת שירות שכבתית. לקוח עם $ 10, 000 להשקיע יכולים להקים חשבון עם robo-advvisor ולהשקיע כספים פסיבית עד יתרת החשבון מגיע לשלב הבא. ככל שהנכסים גדלים, ללקוחות יש יכולת להתרחק מפלטפורמת robo-advisor ברמת הכניסה ומנכסים למעבר למנהלי כספים מקצועיים עם גמישות רבה יותר בפילוסופיית ניהול השקעות וגישה לשיעורי נכסים חלופיים. לפני המעבר לשלב השני של שירות, יועצים פיננסיים יכולים לספק המלצות תכנון פיננסי מקיף תחת מודל מנוי בתשלום מבוסס כמו משלימה את פלטפורמת ההשקעה robo-advvisor. שילוב רובו-יועץ בהקצאה המומלצת תחת מודל שירות שכבתי מאפשר ליועצים פיננסיים מסורתיים לשמור על הלקוח לטווח הקצר ולהציב את עצמם כמנהלי עושר אמיתיים לטווח הארוך.

כדרך להציב את עצמם מומחים בתחום עושר וניהול השקעות, יועצים פיננסיים עשויים להתגבר על האיום של היועצים רובו ידי הבאת החסרונות של הפלטפורמה.לרובו-יועצים יש היסטוריה ביצועים קצרת מועד, והם חסרים את היכולת לקחת בחשבון יעדים פיננסיים ספציפיים בעת יצירת הקצאות פורטפוליו. לקוחות עשויים להפיק תועלת מרובו-יועצים למטרות פשוטות המבוססות רק על סובלנות הסיכון ועל אופק הזמן, אך היעדים הפיננסיים הכרוכים בנסיבות מורכבות אינם מתאימים בצורה הטובה ביותר על ידי מודלים לעשות זאת בעצמך, כגון יועצי robo. רק יועצים אנושיים מסוגלים לספק את רמת השירות הגבוהה יותר הדרושה כדי לעמוד ביעדים כספיים והשקעות מורכבים באופן משמעותי. עבור לקוחות שמבינים את המגבלות של פלטפורמות מקוונות, היתרונות אינם מספיקים כדי למשוך אותם מחברות ניהול נכסים קונבנציונאליות ויועצים פיננסיים.

רובו יועצים חסרים את אחד ההיבטים האינטגרליים ביותר של קול, פיננסיים או פרישה תוכנית ההשקעה: האלמנט האנושי. יועץ פיננסי קבוע יש את היכולת להיות פרואקטיבית לסייע ללקוחות להגיע לטווח קצר, באמצע וארוך טווח מטרות פיננסיות, בעוד robo- יועצים פשוט ליצור דרך להשקיע באמצעות פלטפורמות מבוססות טכנולוגיה. יועצים פיננסיים יכולים להילחם במגמה ההולכת וגדלה של יועצי רובו על ידי שילוב אותם לתוך שיטות העבודה שלהם תחת מודל שירות שכבות או על ידי דיון אמיתי עם לקוחות קיימים ופוטנציאליים על מגבלות פלטפורמה.