אם אתה מילניאל, שתי אפשרויות הפרישה חיסכון זמין לאמריקנים טובים במיוחד בשבילך. עשרות שנים לפני שאתה צריך את הכסף אומר שאתה לא צריך לשמור את זה הרבה בסופו של דבר עם קרן גדולה לאורך הכביש. תסתכל על שתי האפשרויות.

רוט IRA

ההימור הטוב הראשון הוא רוט IRA. זה חיסכון המס יתרון התוכנית זמינה לכל מי עם הכנסה הרוויח מי עומד בתקני הכנסה מסוימים, כי הם כנראה קל להיפגש מוקדם בחיי העבודה שלך (למשל, אדם אחד צריך להרוויח שינוי ברוטו מותאם מותאם של $ 132, 000 בשנת 2016 להיות פסול).

-> ->

אתה יכול לתרום עד 5 $, 500 לאחר מס הכנסה ל IOT רוט לשנת 2016, ואת הגבול בדרך כלל עולה כל כמה שנים כדי להסביר את האינפלציה ואת עלויות גבוהות יותר של החיים. אם אתה רק מתחיל לעבוד או שאתה היו מובטלים עבור חלק של השנה - ואת פיצוי במס היה פחות מ 5 $, 500 - ביותר אתה יכול לתרום רוט IRA עבור השנה שלך הוא פיצוי במס הכולל. אז אם אתה מרוויח 4,000 $ לשנה מתוך עבודה במשרה חלקית בקיץ, המקסימום שאתה יכול לשים הוא $ 4, 000.

חיסכון לפרישה באמצעות רוט IRA היא תוכנית חכמה כי אתה יכול להשקיע את התרומות שלך ולצפות בהם לגדול מס חינם. "אם אתה נמצא בסוגר מס נמוך של המדינה הפדראלית והמדינית - במיוחד אם אתה חי במדינה ללא מס הכנסה - תרומה לאחר מס הכנסה כסף רוט IRA הוא רעיון נהדר", אומר לורי Itkin, מייסד האופנה ליידי, יועץ פיננסי עם Coastwise Capital Group בסן דייגו, קליפורניה

הפחתת המס על רווחי השקעות מסייעת לביצת הקן שלך לגדול, מהר יותר. כמו כן, כאשר אתה מתחיל לקחת הפצות מ Roth IRA שלך פרישה, לא תשלם מסים על הכסף שאתה מוציא, שכן כבר שילמת מסים על התרומות שלך במהלך שנות העבודה שלך. אם איזון רוט שלך IRA הוא 1 מיליון דולר כאשר אתה מגיע לפרישה, כי כל 1 מיליון דולר הוא שלך; אף אחד מהם אינו שייך לממשלה. שמירה והשקעה ב IRA רוט מקל לראות כמה כסף תצטרך לעבוד בעתיד.

עוד תכונה נהדרת של IRA רוט היא שאתה יכול למשוך את התרומות שלך (אבל לא את ההכנסה שהם הרוויחו) בכל עת ללא עונש. אתה יכול לגרב כסף עכשיו בלי לחשוש מה תעשה אם אתה צריך את זה מאוחר יותר. אם אתה צריך את הכסף מאוחר יותר, אתה יכול לקבל אותו בחזרה. למעשה, רוט IRA יכול לעשות קרן חירום גדולה. "השימוש ב- IRA של רוט כקרן חירום אינו מתאים לכל אחד - הוא דורש הרבה מאוד משמעת פיננסית, ידע והבנה", אומר אלכסנדר רופרט, CFP, עוזר מנהל תיקי השקעות, לורל טרי אדויזורס, קליבלנד, אוהיו."יש אנשים שיש להם אי הבנה של מה קרן החירום בפועל. יש להקים אותו ללא כוונה להשתמש בו בעתיד. אני מתאר את קרן החירום בתור קו ההגנה האחרון שלך, "במקרה של אש, לשבור את הזכוכית" כסף. (לקבלת מידע נוסף, ראה

כיצד להשתמש Roth שלך כקרן חירום .) אם אתה לא צריך את הכסף מאוחר יותר, יהיה לך התחלה מצוינת על שמירת לפרישה.

401 (k) או 403 (b)

תוכנית הפרישה הגדולה השנייה עבור Millennials היא תוכנית 401 (k) או, אם אתה עובד עבור ארגון פטורים ממס, תוכנית 403 (ב). (לקבלת מידע נוסף, ראה

למעלה 9 יתרונות של תוכנית 403 (b) ) אם המעסיק שלך תואם חלק התרומות שלך, אתה צריך לנצל את זה "כסף בחינם" על ידי תרומה מספיק 401 שלך (k ) או 403 (ב) כדי לקבל את המשחק. הדרך תוכניות רבות לעבוד, המעסיק שלך יתאים את התרומות שלך עד, נניח, 5% מהמשכורת שלך. אז אם אתה תורם 3% של כל צ 'ק לתוכנית שלך - נניח כי הסכומים $ 600 - המעסיק שלך יבעט ב 600 $; אם אתה תורם 5%, בהיקף של $ 1, 000, המעסיק שלך יתרום $ 1, 000. עם זאת, אם אתה תורם 10%, בהיקף של $ 2, 000, המעסיק שלך עדיין לתרום $ 1, 000, מאז 5% היא ההתאמה המקסימלית . חברות חופשיות לקבוע את המדיניות שלהם על כמה להתאים, כך המעסיק שלך עשוי להציע פחות או יותר מאשר במשחק 5%, או שזה לא יכול להציע התאמה בכלל.

גם אם המעסיק שלך לא יתאים 401 שלך (k) או 403 (ב) תרומות התוכנית, תוכניות אלה עדיין בחירה מצוינת. "ברור, זה לא יכול להיות פתרון" אופטימלי ", אבל עדיין תקבל הטבות מס לעומת חיסכון או השקעה בחשבון מס רגיל. ב 401 (k) או 403 (ב), אתה עדיין מקבל גידול נדחה מס בנכסים שלך, וזה יתרון משמעותי על פני תקופה ארוכה ", אומר מארק Hebner, מייסד ונשיא, אינדקס קרן יועצים, Inc, ב Irvine, קליפורניה, מחברם של "אינדקס קרנות: 12 שלב תוכנית הבראה עבור משקיעים פעילים. "

מאז התרומות שלך לצאת המשכורת שלך באופן אוטומטי, זה דרך כאבים לשמור. זה לא דורש שום מאמץ מצידך מעבר להירשם לתוכנית; כמה חברות אפילו לרשום עובדים באופן אוטומטי. כמו כן, אתה לא תרגיש את העוקץ של הצבת כסף בצד מאז זה לעולם לא להזין את חשבון הבנק שלך.

בניגוד תרומות IRA רוט, 401 (k) ו 403 (ב) תרומות נעשות עם דולר לפני מס. אתה תשלם פחות מס הכנסה עכשיו, אבל תצטרך לשלם מס כאשר אתה לוקח כסף החוצה בעת פרישה. תכונה זו יכולה לעשות את זה קצת יותר מסובך לספר כמה אתה באמת נשמר, שכן אתה לא יכול לחזות מה שיעורי המס יהיה או איזה סוגר המס יהיה לך בעוד עשרות שנים, כאשר תוכל למשוך את הכסף פרישה .

השורה התחתונה

תרומות ל 401 (k) או 403 (b), כמו אלה ל- IRA של רוט, גדלות ללא מס, מה שמסייע לביצת הקן שלך לעלות מהר יותר מאשר בחשבון חיסכון שאינו פרישה שבו אתה חייב מס מדי שנה על הריבית שהיא מרוויחה.

"באופן כללי, כל סוג של חשבון פרישה, אם זה 401 (k), 403 (ב) או IRA, הוא גדול פרישה חיסכון אפשרות Millenials, כפי שהיא בונה קרן ליצור זרם הכנסה עתידית או פנסיה אישית כאשר אתה כבר לא מסוגל לעבוד או רוצה לפרוש ", אומר קרלוס דיאס ג 'וניור., מנהל עושר ב- Excel מס & Wealth הקבוצה אגם מרי, פלורידה

לפי התוכנית שתבחר, הדבר החשוב הוא להתחיל מוקדם. כדי לחקור נושא זה יותר, קרא את

כיצד Gen Y יכול להימנע לעבוד לנצח ו תכנון פרישה דרך המילניום .