עשרות יישומים מבוססי אינטרנט וניידים מקלים עלינו לנהל את כל המידע מחשבונות בנק וכרטיסי אשראי לחיסכון פרישה. אבל עם הזמן שנדרש כדי ללמוד יישום חדש, אתה צריך להבין מה כל אחד מצטיין - והיכן החסרונות שלה שקר - לפני שתירשם. הנה סקירה כללית של ארבעה אפליקציות פיננסיות פופולריות שתרצה לנסות.

בילגוארד: הגנה מפני הונאה ותקצוב

-> ->

BillGuard מסייע לך לזהות חיובים לא רצויים, לא מדויק או הונאה על הצהרות כרטיס האשראי שלך, ולהישאר על גבי הכספים שלך. אם אתה כבר לא נוהג לבדוק את עסקאות כרטיס האשראי שלך אחד על אחד לפחות פעם בחודש, BillGuard עשוי לעזור לך לחסוך כסף.

כדי להשתמש בשירות זה חינם, אתה נרשם לחשבון באמצעות כתובת הדוא"ל שלך, ולאחר מכן לרשום את כרטיסי האשראי וכרטיסי החיוב שאתה רוצה לפקח. בחר את הבנק שמנפיק את הכרטיס שלך, ולאחר מכן הזן את פרטי ההתחברות שלך. BillGuard יסרוק את החשבונות שלך עבור עמלות נסתרות, שגיאות חיוב, הונאות ומרמה.

ממשק המשתמש מציג את כל העסקאות שלך בכל כרטיס עבור טווח הזמן שנקבע מראש: 7 ימים, 30 ימים, 90 ימים, החודש, החודש שעבר, השנה או כל הזמן. תוכלו גם לראות הערכה של BillGuard של כמה עסקאות בסדר וכמה הם מפוקפקים. BillGuard עדיפות אלה עסקאות לבדיקה, גם. לאחר מכן תוכל לעבור על ההאשמות המפוקפקות בגין שגיאות או הונאות אפשריות.

בנוסף, פעם אחת את הכרטיס שלך על הקובץ, BillGuard יסרוק את החשבון מדי יום דוא"ל לך אם הוא מוצא כל חיובים מפוקפקים. תוכל גם להגדיר הודעות על כך ש- BillGuard שולח לך אימייל בנוגע לחיובים חשודים, תשלומים חוזרים חדשים והפרות נתונים שעשויות להשפיע על החשבונות שלך.

לדוגמה, BillGuard עשוי לזהות שני $ 7. 95 חיובים עבור אמזון קינדל ב -26 בדצמבר ולשאול אותך אם אחד הוא תשלום כפול. לאחר מכן תוכל להיכנס לחשבון אמזון שלך ולראות אם אתה באמת קנה שני ספרים Kindle באותו יום זהים במחיר.

ממשק המשתמש של BillGuard גם מאפשר לך לראות אם יש לך הוצאות חוזרות ונשנות שחויבו על הכרטיסים שלך וכיצד הם מסתכמים עם הזמן, יחד עם כל העמלות שחויבו על הכרטיס. הרעיון הוא שכאשר אתה מודע לחיובים האלה, מומלץ לבטל חלק מהם, כגון שירות מנוי שאינך משתמש בו יותר מ -100 דולר לשנה.

BillGuard מציע גם הוצאות ניתוח. זה יאפשר לך לשבור את ההוצאות שלך באופן מוחלט, ולתת לך לראות איפה אתה יכול overextending את עצמך. זה אמור לעזור לך לתקן את הרגלי ההוצאות שלך.

BillGuard הוא פשוט וקל לשימוש מוגבל במה שהיא עושה, אבל זה מציע סוללה כוללנית יותר של שירותים בימים אלה.זה לא ייתן לך תמונה כוללת של המצב הכלכלי שלך, אבל בנוסף לשמירה על חשבונות שלך בטוח, זה עשוי לעזור לך לדבוק בתקציב, יותר מדי.

תואם ל: מכשירי Android ו- Apple (אפליקציית BillGuard).

(999)> לקבלת מידע נוסף, ראה 4 Apps המימון האישי הטוב ביותר של יולי 2017.)

מנטה: תקצוב השקעות

תוכנה חופשית של Mint מאפשר לך לראות את כל העסקאות שלך יתרות בחשבונות השונים שלך במקום אחד. אתה יכול לעקוב אחר כל דבר, החל את כרטיסי האשראי שלך על חשבון בודק את ההלוואה אוטומטי את המשכנתא שלך השקעות. זה תמונה גדולה של הכספים שלך יכול לתת לך מושג טוב יותר לאן הכסף שלך הולך. כדי להשיג זאת, עליך ליצור חשבון באמצעות כתובת הדוא"ל שלך ולתת מנטה את פרטי הכניסה והסיסמה שלך עבור כל החשבונות הפיננסיים שאתה רוצה לעקוב אחר זה.

Mint באופן אוטומטי מעמיד כל אחת מהרכישות שלך לקטגוריה ההוצאות שהיא חושבת שהיא המתאימה ביותר. אתה יכול לשנות את הקטגוריות הללו באופן ידני אם התוכנה ניחשת נכון או שאתה מעדיף קטגוריה אחרת, ואתה יכול ללמד מנטה כיצד לסווג עסקאות עתידיות. מנטה גם מאפשר לך לשבור עסקה אחת למספר קטגוריות תקציב, אשר יכול להיות מועיל אם אתה קונה מצרכים, מוצרי טואלטיקה ובגדים באותה חנות גדולה תיבת לא רוצה לשים את כל הרכישה באותה קטגוריה התקציב.

עם מידע זה, מנטה יעזור לך ליצור תקציב מבוסס על ההכנסה שלך דפוסי ההוצאות. תרשימי עוגה להראות כיצד ההוצאות שלך מתפרק לפי קטגוריות וגרפים בר להראות איך ההכנסה שלך ערימות נגד ההוצאות שלך. הדיוק של תקציב מנטה תלוי אם הוא יכול לקבל נתונים מכל החשבונות שלך, ואם אתה לוקח את הזמן כדי לוודא כל עסקה מסווגת כראוי.

לאחרונה, מנטה הציע ביל שכר. תכונה זו מאפשרת למשתמשים לשלם חשבונות מרחוק ובמהירות. מנטה ישלח לך תזכורות והתראות, גם, עבור דברים כמו חשבונות הקרובים, חשבונות בשל, קרנות נמוכות ופעילות חשודה.

Mint ממליץ גם על מוצרים ושירותים פיננסיים שלדעתו אתה עשוי להתעניין בהם בהתבסס על מה שהוא יודע עליך. לדוגמה, אתה עשוי לראות הצעה עבור כרטיס אשראי המציע במזומן בחזרה בקטגוריה שבה אתה מבלה באופן קבוע כסף. מנטה הוא פיצוי על ידי אלה חברות כרטיסי האשראי אם אתה מחיל את הכרטיס באמצעות מנטה, כלומר הקלפים שאתה רואה הם לא בהכרח כל הקלפים שעשויים לענות על הצרכים שלך או את הטובים ביותר עבור המצב שלך. אתה עשוי למצוא את המודעות האלה מועילות, אתה עלול למצוא אותם מעצבנים או שאתה עלול בקושי להבחין בהם.

אם אתה מוכן לספק את מספר הביטוח הלאומי שלך, מנטה ייתן לך ניקוד אשראי חינם דו"ח אשראי חינם סיכום שנועד לעזור לך לשפר את הציון שלך. (לקריאה הקשורה, ראה FICO או FAKO המגבלות של ציוני אשראי בחינם .) תוכל גם להירשם לקבלת הודעות אם אתה מחויב בבנק או בכרטיס אשראי, יש הצעת חוק עקב או יעלה תקרת הוצאה שהגדרת עבור קטגוריה מסוימת של תקציב.מנטה יתריע גם לך על עסקאות חשודות ולשלוח לך סיכומי פעילות שבועית באמצעות דוא"ל או טקסט.

Mint אינו מציע שירות ניהול השקעות, אך הוא מאפשר לך לראות את כל ההשקעות שלך במקום אחד. הוא גם מאפשר לך לראות את ביצועי הביצועים שלך בהשוואה למדדים כגון S & P 500 או הנאסד"ק. אם אתה רואה כי IRA רוט שלך בכללותו הוא underperforming S & P 500, למשל, אתה יכול להחליט שאתה צריך לשנות את אחזקות תיק ההשקעות שלך או הקצאה. תוכל גם לראות כיצד ההשקעות הפרטיות בחשבון ההשקעה שלך עומדות על מדדי ביצוע. אבל מנטה לא ממש לעזור לך לבצע שינויים בהשקעות שלך או להציע מה אתה צריך לשנות.

תואם ל: Android ו- Apple.

אם תאבד את הטלפון או הטאבלט, תוכל להסיר מרחוק גישה לנייד לחשבון שלך כדי להגן על הנתונים הפיננסיים שלך. (למידע נוסף, ראה LearnVest לעומת Mint: מה ההבדל.)

SigFig: ניהול השקעות אוטומטי

SigFig היא חברת השקעות המציעה שירותים אוטומטיים שנועדו לפשט את ההשקעה, לחסוך לך כסף על דמי ולוודא הנכסים שלך הם מגוונים כראוי. אתה יכול לשכור SigFig לנהל את חשבון ההשקעה הקיים שלך ב brokerage אחרת או יש לו לנהל חשבון חדש להגדיר ישירות עם SigFig. סוג החשבון יכול להיות חשבון IRA או ברוקראז 'רגיל. SigFig לא יכול לנהל 529 תוכניות או 401 (k) s, אבל אתה יכול להוסיף חשבונות אלה לפרופיל SigFig שלך כדי לקבל תמונה של השווי הכולל שלך נטו. SigFig יכול לעזור לך לגלגל 401 (k) לתוך IRA, יותר מדי.

לאחר יצירת חשבון ולקשר את חשבונות התיווך הקיימים שלך, SigFig יראה לך איך התיק הנוכחי שלך בהשוואה למה שהוא חושב הוא תיק אופטימלי עבורך על בסיס סובלנות הסיכון שלך. אתה יכול לנסות להתאים את תיק ההשקעות שלך כדי לחקות את הקצאת הנכסים של סיגפיג, אבל תצטרך לבצע משימות מתמשכות כמו בחירת השקעות, איזון תיקי השקעות ואובדן מסים בעצמך כדי לעמוד בקצב ההמלצה.

אם תחליט להשתמש בשירותיה של SigFig, תצטרך לפחות $ 2, 000 כדי להתחיל. החדשות הטובות הן, אין תשלום על חשבונות איזון נמוך, אז אתה יכול למעשה לנסות את השירות בחינם. SigFig רק חיובים דמי ניהול שנתיים של 0. 25%, מחולק על ידי 12 ומחויב בסוף כל חודש, על יתרות גבוה מ 10 $, 000. תמורת תשלום זה, אשר הרבה מתחת לתעשייה הממוצע 1% בתשלום עבור ניהול השקעות, אתה מקבל פורטפוליו מגוונת של מבוסס על שערי החליפין של קרנות הנסחרות מ ואנגארד, iShares ו / או שוואב המותאמים לסבולת הסיכון שלך. SigFig בוחר את הכספים עבורך באופן אוטומטי rebalances התיק שלך לפי הצורך לשמור על הקצאת הנכס היעד שלך.

תוכלו גם לשלם את יחסי ההוצאות על תעודות סל בתיק שלך, אשר ממוצע 0. 15%. אופייני לדמי ניהול ההשקעות להיות נפרדים מהעמלות הכרוכות בהשקעות עצמן. אין עמלות או עמלות מסחר אחרות. אסטרטגיית ההשקעה של SigFig נועדה גם למזער את המסים שאתה משלם על השקעות המוחזקות מחוץ לחשבונות פרישה חסכוניים.

תואם עם: מכשירי Android ו- Apple (יישום SigFig).

השירות זמין גם באינטרנט. לקבלת מידע נוסף, ניתן להתקשר או לשלוח דוא"ל SigFig או לתזמן התייעצות ההשקעה 30 דקות. השווה SigFig עם שירותי robo-advvisor אחרים כמו Betterment ו Wealthfront. (לקריאה בנושא, ראה מדריך לבחירת יועץ הרובו הטוב ביותר מהו יועץ הרובו הטוב ביותר? )

הון אישי: תקצוב ושירותי השקעות

אישי Capital מאפשרת לך לראות את כל החשבונות שלך במקום אחד כדי לקבל תמונה כוללת של המקום שבו אתה עומד מבחינה כלכלית, כגון מנטה. הוא מציע גם שירות ניהול השקעות, כמו סיגפיג. שלא כמו סיגפיג, הון אישי אינו יועץ-רובו; כתוצאה מכך, שכר גבוה יותר.

התוכנה הפיננסית של ההון האישי היא בחינם ומסייעת לך לראות בדיוק איך אתה מבלה את הכסף שלך, כמה אתה מביא וכאשר החשבונות שלך נועדו לעזור לך ליצור תקציב ולנהל את תזרים המזומנים שלך. כמו מנטה, היא משתמשת תרשימי עוגה כדי להראות כיצד ההוצאות שלך מתפרק לפי קטגוריות וגרפים עמוד כדי להראות איך ההכנסה שלך ערימות נגד ההוצאות שלך. זה גם מראה לך כל דמי הקשורים בחשבונות שלך. הון אישי ישלח לך דוא"ל מדי יום עם רשימה של כל העסקאות שלך מ -24 השעות האחרונות בכל החשבונות שלך. תכונה זו מסייעת לך להישאר על גבי ההוצאות שלך לתפוס את כל הבעיות מוקדם.

הון אישי מציעה גם כלי השקעה חינם. קשר את חשבונות התיווך הקיימים שלך ל הון אישי על ידי מתן אישורי הכניסה שלך עבור כל אחד. לענות על כמה שאלות על תחזיות הפרישה שלך, וכלי בדיקת ההשקעה יראה לך את יתרת התיק הכולל שלך ואת הקצאת הנכסים הכוללת, כמו גם את הביצועים עתידיים של התיק הקיים שלך צפוי להיראות, בהתבסס על הקצאת הנכסים, לעומת הון אישי של - הקצאת נכסים מומלצת. הנה גם תשלום חינם Analyzer כלי זה יראה לך כמה החיסכון הנוכחי שלך תאבד את דמי בין עכשיו ואת מועד הפרישה הצפוי שלך. חסרון זה ושירותים דומים היא כי אתה לא יכול להוסיף 401 (k) חשבונות.

אתה יכול לנסות לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך בעצמך בהתבסס על הצעות של הון אישי. לחלופין, אם יש לך לפחות $ 100,000 להשקיע מחוץ 401 שלך (k), אתה יכול לשכור הון אישי לנהל את ההשקעות שלך תמורת תשלום של 89% בשנה (דמי נמוך מעט עבור יתרות של 1 מיליון דולר או יותר ). תמורת תשלום זה, אתה מקבל ייעוץ השקעות; ניטור תיקי השקעות ואיזון; צמצום מס; משמורת חשבון ב פרשינג יועץ פתרונות, בנק של ניו יורק מלון מלון; ו עסקאות שנעשו בשמך. אתה יכול לקבל ייעוץ פיננסי חינם כדי ללמוד יותר אם אתה על הגדר על השימוש בשירות בתשלום. אסטרטגיית ההון האישי היא להשקיע לפחות 60 מניות בודדות עבור חשיפה לשוקי המניות של U. S ו- ETF עבור סוגי נכסים אחרים, כגון אג"ח.

תואם ל: מכשירי Android, Apple ו- Amazon (אפליקציית הון אישית).

באפשרותך גם לגשת לשירות שבמחשב שלך. למידע נוסף, קרא את ניהול תיקי השקעות מקוונים, DIY או יועץ פיננסי מבוסס עמלות: איזו זכות מתאימה לך?

השורה התחתונה

מתוך ארבעת היישומים המתוארים כאן, BillGuard נמצא בצד הבסיסי יותר, שנועד לפקח על חיובים לא רצויים ומרמה ולעזור לך לשקף את דפוסי ההוצאות שלך. מנטה עוזר לך לראות את כל היתרות והעסקאות בחשבונך בממשק יחיד, כדי לעזור לך לנהל את התקציב שלך. מנטה גם מספק כמה מידע בסיסי על הביצועים של תיק ההשקעות שלך. SigFig מציעה ניהול השקעות אוטומטי תמורת תשלום נמוך עם מינימום חשבון מינימלי, בעוד הון אישי משלב תכונות תקצוב של מנטה עם שירות ניהול השקעות גבוהה.

רמת התחכום הפיננסי שלך ואת הצרכים שלך ההשקעה תקצוב תקבע אילו ארבעה שירותים אלה, אם בכלל, מתאים לך.