היתרונות של חשבון חיסכון בריאות (HSA) הם רבים. הפקדת דולר לפני מס עד להגדרת IRS קבוע מראש ($ 3, 350 ליחיד ו 6 $, 650 עבור כיסוי משפחתי בשנת 2015), ולמשוך את הכסף לפי הצורך עבור הוצאות רפואיות מתאימות. כל הכספים לא צריך עכשיו ניתן לגשת בעתיד, כמו כסף מתגלגל משנה לשנה וממשיך לגדול.

לפני מס HSA דולר להפחית את העוקץ של תשלומי השתתפות עצמית deductibles ולספק דרך עבור אנשים להתכונן לקראת עלויות הבריאות הקרובה. יתר על כן, אנשים עם הוצאות רפואיות שיניים מתחת לסף IRS (לבדוק IRS פרסום 502) יכול להשתמש HSA לקבל חיסכון מס על הכנסה כי אחרת היה חייב במס מלא.

- <->

עם כל מה Medicare לא מכסה (לקבל את הפרטים ב Medigap ביטוח: מי צריך את זה? ), מי יכול להאשים נמען Medicare לחשיבה HSA נשמע כמו רעיון שווה לחקור, במיוחד בהתחשב בכך שלאחר גיל 65, כספים HSA ניתן למשוך מכל סיבה שהיא ללא עונש - והוא יכול להיות מבוזבז חינם מס אם נעשה שימוש עבור הוצאות רפואיות מוסמכות. (אם אתה מבזבז את הכסף על משהו אחר, זה יהיה במס כמו הכנסה רגילה, עם זאת.) ראה כיצד להשתמש HSA שלך עבור פרישה ו כללים עבור בעל חשבון החיסכון הבריאותי (HSA) << לפרטים נוספים.

יש רק בעיה אחת.

מי זכאי לפתוח HSA?

חשבונות חיסכון הבריאות פתוחים לכל מי שיש לו תוכנית בריאותית גבוהה (HDHP), אשר:

לא מכוסה על ידי תוכנית בריאות אחרת,

• לא ניתן לתבוע כתלות בהחזר מס של מישהו אחר,
• לא על Medicare.
• המתן … האם זה אומר שמישהו על Medicare צריך להפסיק לקרוא את המאמר הזה? לא בהכרח.

HSA 'פרצות'

למרות מקבלי Medicare אסור לפתוח חשבון HSA, יש כמה דרכים לעקוף את החוק בצורה חוקית לחלוטין.

1. "זכאי" אינו זהה "רשום". "

חוקי ה- IRS אינם אוסרים על אדם הזכאי ל- Medicare (אך טרם בחר להשתתף) מפתיחת חשבון HSA. אם זה הגיוני לך לדחות את ההרשמה Medicare (כי אתה מכוסה תחת תוכנית המעסיק, למשל), אתה יכול לדחות את השתתפותך ועדיין להיות זכאי לפתוח HSA. אם HSA שלך הוא בחסות המעסיק ואת המעסיק שלך כספים החשבון, זה אפילו טוב יותר. עם זאת, אף אחד לא צריך לקבל את ההחלטה הזאת בלי לחקור את ההשלכות האפשריות. ברוב המקרים תשלם קנס אם לא תירשם ל - Medicare כאשר אתה זכאי ראשון (ראה את העונש המאוחר לרישום), אלא אם תירשם בתקופת הרשמה מיוחדת.

(הערה: מכיוון שאינך יכול לתרום ל - HSA במהלך כל חודש שבו נרשמת ל - Medicare, ודא כי בכל פעם שאתה מחליט להירשם - בהנחה שאתה לפחות חצי שנה לאחר גיל הפרישה, אתה חשבון לתקופה רטרואקטיבית של שישה חודשים, או שאתה עלול למצוא את עצמך על הקרס במשך שישה חודשים של עונשים מס.)

2. ייתכן שתוכל לגשת חדשה HSA באמצעות חשבון של בן הזוג.

בן הזוג שלך זכאי לפתוח HSA אם הוא או היא שלו או שלה HDHP, אינו מכוסה תחת התוכנית שלך ולא על Medicare.

3. אם כבר יש לך HSA, תוכל להמשיך ליהנות ממנו. למרות שהחוק אוסר עליך לפתוח ו / או לתרום ל- HSA לאחר שתירשם לתוכנית הביטוח הרפואי, אתה

לא אסור להקטין את כספי HSA מחשבון שנפתח לפני תוכנית Medicare שלך התחיל.

השורה התחתונה

מקבלי Medicare אסור לפתוח HSA - איסור כי גם משתרע לאלו מתחת לגיל 65 על Medicare בגלל מוגבלות. אבל אנשים זכאים עבור Medicare ועדיין לא נרשם יכול להעפיל. אם זה מתאר את המצב שלך, הקפד לבדוק את ההשלכות של דחיית ההרשמה Medicare ולהפסיק את התרומות HSA שישה חודשים לפני מועד הבקשה שלך, כדי למנוע חבות במס כאשר Medicare מעניק רטרואקטיבית הטבות.

שים לב כי שום דבר על פי החוק מונע מקבלת Medicare מקבלת הטבות תחת חשבון החיסכון הבריאותי של בן הזוג.