תכנון פיננסי מבוסס מחשב נמצא במגמת עלייה, אך משתי סיבות שונות. הראשון והבולט ביותר הוא כי משקיעים רבים פונים לגישה לעשות זאת בעצמך, הודות לעלויות נמוכות יותר, קצירת מסים, איזון תיק, גיוון ודרישות נמוכות בשווי נקי. משקיעים אלה מנצלים את Betterment, Wealthfront, הון אישי, FutureAdvisor ו SigFig Wealth ניהול, בין היתר.

הסיבה האחרת לגידול הפופולריות של תכנון פיננסי מבוסס מחשב, או יועצי רובו, היא שיועצים פיננסיים מנצלים אותם. זה אולי נשמע סותר, כי משקיעים רבים פונים לתכנון פיננסי מבוסס מחשב עבור עלויות נמוכות יותר. אבל יש גם הרבה משקיעים שיכולים להרשות לעצמם את שכר גבוה יותר, ויועצים פיננסיים עם אלה סוגים של לקוחות יכולים להשלים את השירותים שלהם (ולהגדיל את המהירות של השירותים המוצעים שלהם) על ידי יישום תכנון פיננסי מבוסס מחשב. עבור יועצים פיננסיים, זה לא גישה חד צעד. זה רק צעד אחד על גרם מדרגות ארוך. יועצים פיננסיים יש אפשרויות רבות אשר מחשב מבוסס שירות תכנון פיננסי להשתמש בענף זה עכשיו תחרותי, אבל Jemstep יועץ Pro הוא אחד השירותים מקיפה יותר. (למידע נוסף, ראה:

למעלה 5 מיתוסים Robo-Advisor. )

בואו ניקח מבט קצר על מה כל השירותים לעיל מציעים.

Betterment

Betterment היא שירות ההשקעות האוטומטי הגדול ביותר בעולם עם 100, 000 משקיעים. וזה לא מספר גדול מאוד. צפו צמיחה עתידית. היא משקיעה בקרנות סלולר מגוונות בעלות נמוכה (ETF), כולל: (לפרטים נוספים, ראה:

שיפור לעומת יועץ פיננסי: מהו הטוב ביותר? ) -> < -קפיסת ערך (IWS

IWSiSh Rsl MdCp Vl85 96% 29%

Created with Highstock 4. 2. 6 ) iShares ראסל 2000 ערך (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20% 35%

Created with Highstock 4. <6 ) ואנגארד FTSE שפותח בשווקים ETF (VEA VEAVN FTSE DvlpMrk44 26% 34%

Created with Highstock 4. 9 ) ואנגארד FTSE שווקים מתעוררים ETF (VWO iShares AMT- חינם מוני בונד (MUB

MobiShs Ntnl Mn Bd111 13 + 0 25% Created with Highstock 4. 2. 6 ) אלה הם תעודות סל באיכות גבוהה, אבל אם אתה מחפש השקעה פסיבית במחיר נמוך, אז אתה יכול פשוט להשקיע בתעודות סל של ואנגארד בעצמך מבלי לשלם את כל עמלות חיצוניות.

Wealthfront Wealthfront מנהלת $ 2. 5 מיליארד נכסים ינהל 100 $, 000 עבור פחות מ 20 $ לחודש.אין עמלות או דמי חשבון אחרים. איזון מחדש ואובדן מסים זמינים. (לפרטים נוספים, ראה: Wealthfront נגד שיפור> .) הון אישי

הון אישי ניהול $ 1. 5 מיליארד נכסים עבור כ 80, 000 אנשים. שירות זה יאפשר לך לקשר את כל החשבונות האישיים למרכז השליטה האישי, שבו ינותח המידע המצטבר. תוכנית להתאמה אישית פרישה (או מטרות אחרות) ניתן להקים, או שאתה יכול להיפגש עם יועץ כדי לדון אסטרטגיית ההשקעה שלך. יועץ עתידי העתיד יועץ מוגדר כדי לשפר את חשבונות ההשקעה שלך, כך שתוכל להגיע מהר יותר את היעדים שלך. היועץ העתידי מחייב חצי אחוז על הנכסים המנוהלים, שהוא בין השישית למחצית השיעור הממוצע של יועץ פיננסי מסורתי. פרישה ותכנון המכללה פופולריים כאן. (לפרטים נוספים, ראה: בחירת הטוב ביותר רובו יועץ.

SigFig

המטרה של SigFig Wealth ניהול היא להציע למשקיעים הזדמנות לבנות אינטליגנטי, מס יעיל, תיקי השקעות מגוונים עבור חלק קטן מהעלות של יועצים פיננסיים. עלות זו היא נמוכה כמו 0. 25% בשנה, אבל תיק גדול יותר יעלה 70 $ לחודש, אשר יכלול ניתוח תיק, מעקב ויעוץ rebalancing. ללא קשר לגודל של תיק שלך, זה יהיה מאוזן על פי המטרות שלך. לדוגמה, צמיחה מאוזנת עבור תיק פרישה אולי נראה משהו כזה: U. S. Bonds 17% לטווח קצר האוצר 16%

U. ס מניות 27%

מניות בינלאומיות 17%

שווקים מתעוררים 17%

נדל"ן 6% Jemstep Jemstep שונה כי זה נועד יועצים פיננסיים. זה מאפשר ליועצים פיננסיים להפחית תקורה ולשפר את קנה המידה. לדוגמה, הלקוח יכול להיות onboarded בתוך 10 דקות, הכוללת Docusign ואת הסכם היועץ. כל המידע לקוח חובה הוא משולב. ניתוח תיק הוא ללא תשלום והוא יכול להצביע על האופן שבו הקצאת תיק הלקוחות עשויה לשפר את התשואה ו / או להפחית את הסיכון. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

Robo-Advisors: איום או הזדמנות?

)

לדוגמה:

הקצאת לקוח

הקצאת יעד

U. S.>

20%> 51%

הבינלאומי מניות

11%

26% בונדס 39%

17%

מזומנים	20 %
1%	מוצרים אחרים	10%
5%	תכונות אחרות כוללות צ'אט חי, תמיכה באימייל ושילוב לוח שנה. משם, לקוחות יכולים לעקוב אחר הביצועים שלהם, לבדוק את אחזקותיהם ולהעביר נכסים נוספים לניהול.	עובדים בחברות הבאות משתמשים גם ב- Jemstep:
Google Inc. (GOOGL	GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0 93%	Created with Highstock 4. 2. 6
) < eBay (EBAY	EBAYeBay Inc37 41 + 0 11%	Created with Highstock 4. 2. 6
)	PayPal Holdings, Inc. (PYPL	PYPLPayPal Holdings Inc74 41 = 0% 44%

נוצר עם Highstock 4. 2. 6

)

• הסיכון הנסתר מדוע לדעתך תכנון פיננסי מבוסס מחשב היה כל כך חם במהלך השנים האחרונות?זה לא רק בגלל שכר נמוך ואובדן מסים. גורם אחד גדול היה שוק שוורים. גם אם אלו אלגוריתמים (במקרים מסוימים יש בני אדם מעורבים) לא היו בוחרים היטב, הרוב המכריע של המניות והאג"ח יש ביצועים טובים במהלך שוק זה בול, אשר לאחר מכן להוביל למילה של לאוזן הפרסום, מוניטין חזק העסק גדל. הסיכון הנסתר הוא שוק צדדי או שוק דוב. (לקבלת מידע נוסף, ראה: איך הרובו יועצים שונים? )
• לדוגמה, מחשב לא הולך לחפור לתוך הנציבות ניירות ערך (SEC) הגשת למצוא רמזים לגבי מה באמת הולך עם העסק הבסיסית. מחשב גם אינו מסוגל לבדוק את היסטוריית הניהול ואת מגמות התעשייה וכיצד הוא ישפיע על תעשיות מסוימות בעתיד הקרוב, קריאת הוצאות הצרכנים ודוח תוצר מקומי גולמי (GDP), או קביעת ערכי מפתח מסוימים עשויים להיות משמעותיים עבור חברה למטה הדרך. השורה התחתונה האם כל השירותים לעיל יש משהו להציע? כן. אבל זה הולך להיות קשה מאוד להם להכות את S & P 500 בשוק דוב. בשביל זה, תצטרך גישה למנהל כספים חכם אשר בסיס ההמלצות שלו או שלה להשקעה על צלילה עמוקה. מציאת זה לא הולך להיות קל גם, אבל לפחות תהיה לך הזדמנות. אם אתה משקיע עם תוכנית מבוססת מחשב, יהיו לך אפשרויות מוגבלות בשוק דוב. אתה לא תוכל להשתמש בשוליים כדי לפתוח פוזיציות קצרות, ואתה לא תוכל לקנות מעביר. מעבר במזומן או U. ס אג"ח יסייע, אבל יהיה לך כושר תמרון. דמי עשוי להיות גבוה יותר עבור יועצים פיננסיים, אבל אתה מקבל מה שאתה משלם. רק לוודא שאתה עושה קצת קניות השוואה לפני השלמת ההחלטה שלך. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים את רובו, יועצים
• .)