כרטיסי אשראי או במזומן? כרטיסי אשראי מציעים נוחות שורה ארוכה של הטבות כי במזומן אינו מספק, אבל הם גם מייצגים הזדמנות מתמיד נופל לתוך מעגל של החוב המסתובב שיכול להימשך שנים, עשורים או אפילו חיים.

אז איך אתה יכול לזהות את הזמנים הטובים ביותר כדי plunk למטה פלסטיק? הנה כמה הנחיות.

כאשר אתה לא צריך להשתמש בכרטיס אשראי

- כאשר האגרה היא לא העסקה הטובה ביותר הזמינה. אם אתה חושב לשלם את המשכנתא, ביטוח בריאות פרמיה או הצעת חוק חוזרת אחרת עם כרטיס אשראי כדי לצבור נקודות גמול, לחשוב שוב. גם אם servicer מאפשר תשלומים בכרטיס אשראי (רבים לא), הם יחייבו דמי deflates או אפילו עולה על הערך של כל פרס. מס הכנסה מאפשר כרטיסי אשראי עבור תשלומי מס, אבל עם 1. 87% עד 2. 25% דמי מעבד (בנוסף על הריבית על כרטיס האשראי). לעומת זאת, ה- IRS מאפשר הרחבות תשלום לטווח קצר ללא תשלום ותשלומים לתשלומים עבור $ 52 ל $ 120 (בהתאם המצב הכספי של משלם המסים). תשלומים מאוחרים כפופים לעונש (0. 5% לחודש) וריבית (הריבית הפדראלית לטווח קצר בתוספת 3%), אך הסכום הכולל עשוי להיות נמוך יותר מעלות השימוש בכרטיס האשראי.

- כאשר אתה עדיין לא משא ומתן עם נושה. בין אם זה חשבונות רפואיים או חשבון אחר כי הוא גדול באופן בלתי צפוי או מתוך שליטה, לפני שאתה לגבות את כרטיס האשראי וסחר בעיה כספית אחת נוספת, פנה למחלקת החיוב של החברה. זה עשוי להקטין את יתרת owed או להציע תוכנית תשלום עם תנאים כי הם הרבה יותר מאשר יתרון של כרטיס האשראי שלך.

- כאשר אתה נמצא בתהליך של קבלת משכנתא. חתמי משכנתא לא רוצה לראות את כל השינויים האשראי שלך בין הזמן שאתה פונה לקבלת הלוואה ואת הזמן שהוא נסגר. אם ניצול כרטיס האשראי שלך פתאום עולה, ניקוד האשראי שלך יכול לקחת מכה, עוזב אותך לא מסוגל להעפיל ההלוואה כי על השולחן. להתנגד לדחף ללכת לקניות עבור הדברים שלך הביתה הצרכים החדשים. אם אתה במשכנתא התהליך, להשתמש בכרטיסי האשראי שלך במשורה אם בכלל.

- כאשר אתה רוצה משהו שאתה לא יכול להרשות לעצמך. זה לא משנה אם זה ארוחה במסעדה, תלבושת חדשה, הטלפון החכם האחרון, חופשה שאתה באמת חושב שמגיע לך או את החתונה שחלמת מאז ילדות. גדול או קטן, אם אתה לא יכול להרשות לעצמו את זה, לא קונה את זה. אל תתנו כרטיס אשראי טריק לך לחשוב שאתה צריך משהו כאשר הוא, במציאות, לא בתקציב שלך.

- כאשר אתה כבר לשאת איזון. אם יש לך כרטיס אשראי החוב, אתה לא יכול להרשות לעצמי להשתמש הקלפים שלך. במקום זאת, לשלם את יתרת לפני שתוסיף כל החיובים החדשים לערבב, או שאתה מסתכן מקבל תקוע במחזור החוב.ולוודא שיש לך את הכרטיס הטוב ביותר הציון האשראי שלך יכול להביא לך. ראה S אתה צריך לחפש כרטיס אשראי טוב יותר.

כאשר אתה צריך להשתמש בכרטיס אשראי

- כאשר אתה רוצה הגנה נוספת או לרכוש הגנה. כרטיס אשראי יכול להיות דרך מצוינת להגן על רכישה גדולה. רוב מנפיקי הכרטיס מציעים הגנה לרכוש אחריות מורחבת על פריטים שנרכשו עם הכרטיס. ויזה מכפילה את אחריות היצרן, עד שנה. מסטרקארד מכפילה את האחריות, מציעה 60 יום להגנה על מחיר ואף מבטחת את הרכישה מפני גניבה או נזק במשך 90 יום. (עבור שני המותגים, היתרונות משתנים על ידי מנפיק כרטיס.)

- כאשר אתה רוצה להגביל את גבולות האחריות מרמה. כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב מגבילים את חבות הכרטיס במקרה של הונאה, אך הגנה על כרטיס האשראי חזקה יותר. החבות של בעל כרטיס האשראי בגין שימוש בהונאה נע בין 0 $ (אם ההפסד מדווח לפני ביצוע כל ההונאה) עד $ 50 (אם ההפסד מדווח לאחר שימוש לא מורשה). בכרטיס חיוב, לעומת זאת, האחריות יכולה להיות בלתי מוגבלת. זה $ 0 כאשר הפסד הוא דיווח לפני חיובים בלתי מורשים נעשים, $ 50 אם הונאה הוא דיווח בתוך 2 ימי עסקים, 500 $ אם הונאה הוא דיווח יותר מ 2 אבל פחות מ 60 ימים לאחר שזה קורה, ללא הגבלה כאשר הונאה לא דיווחו עד יותר מ -60 יום לאחר התרחשותה.

- כדי לנצל את היתרונות הבלעדיים של הכרטיס. Co-branded כרטיסי אשראי בדרך כלל מציעים יתרונות בלעדיים ספציפיים למותג. לדוגמה, כמה כרטיסי אשראי חברת התעופה מציעים שקיות שנבדקו חינם לאנשים הנוסעים בכרטיסים שנרכשו עם הכרטיס. כמו כן, חלק מרשתות המלון מציעות שדרוגים או שירותים מיוחדים לאורחים שמשלמים באמצעות כרטיס ממותג. ראה האם אתה צריך לקבל כרטיס אשראי גז?

- כדי להרוויח פרסים. כל כך הרבה כרטיסי אשראי פופולריים מציעים תוכניות תגמול, קשה לחשוב על סיבה טובה לבצע כרטיס אשראי זה לא. התוכניות הן תחרותיות מאוד: חלק מציעים במזומן בחזרה על כל רכישה; אחרים לשלם נקודות. צרכנים אשר זכאי יכול להרוויח מאות, אפילו אלפי דולרים בחזרה מדי שנה על הוצאות משק הבית היומיום. (אמריקן אקספרס Blue Cash כרטיס מועדף משלם 6% במזומן בחזרה על מכולת ההוצאות עד $ 6, 000 לשנה, עבור הנחה פוטנציאלית של $ 360. מחזיקי כרטיס להרוויח אחוז קטן יותר עבור קטגוריות אחרות של ההוצאות.)

- בעת נסיעה. אנשים שנוסעים יכולים להיות פגיעים יותר להונאה פשוט מכוח חוסר היכרות של השפה או הסביבה המקומית. אבידה או נגנב במזומן נעלם לנצח, אבל כרטיס אשראי ניתן לסגור והחליפו במהלך שיחת טלפון אחת.

השורה התחתונה

הימנע משימוש בכרטיס אשראי בצורה לא נכונה. החוב הוא יקר. אל תיכנע הפיתוי להשקיע מעבר האמצעים שלך פשוט בגלל כרטיס אשראי עם מאזן זמין מזמין את הארנק שלך. במקום זאת, התמקדו בשימוש בכלי זה כדי לקבל ערך מוסף מהוצאות המתוכננות שלכם.

כאשר אתה משתמש בכרטיס אשראי, בצע את המתמטיקה. להבין אם ההטבה שאתה מחפש שווה את העלות שתשלם בעמלות וריבית.לקבלת מידע נוסף, ראה חיסכון בכרטיס אשראי.