דוח האשראי שלך שולטת עסקה טובה של החיים הפיננסיים שלך - סוג של הלוואות שאתה מקבל, את הריבית שאתה מחויב, גם אם אתה נשכר לעבודה. עם זאת, יש סיכוי טוב דוח האשראי שלך אינו מדויק לחלוטין. דו"ח של ועדת הסחר הפדראלית לשנת 2013 אומר כי לאחד מכל ארבעה דוחות אשראי של צרכנים יש טעות. מה עוד, FTC מדווח כי כ 1 מתוך 20 של אלה עם שגיאות על דוח האשראי שלהם איבדו יותר מ 25 נקודות הציון האשראי שלהם כתוצאה של טעויות אלה.

-> ->

טעויות על דוח האשראי שלך יכול אומר שאתה מבלה מאות שנה יותר בתשלומים על המשכנתא, הלוואה לרכב ואת כרטיס האשראי ריבית מאלו עם הכספים שלך אבל דוח ללא שגיאות. כלומר, בהנחה שאתה יכול אפילו לקבל הלוואה או כרטיס אשראי.

על פני השטח, לא כל השגיאות הן יקרות כמו אחרים. טעויות מסוימות עשויות להיות שגיאות כתיב של שמך, התחלה לא נכונה באמצע או הכללה של כתובת קודמת לא מדויקת, אשר ברוב המקרים לא לנפח את ניקוד האשראי שלך. עם זאת, אם איות דומה של שם - או שם זהה אך סיומת שונה (jr., II, III, וכו ') - מוביל המלווים לבלבל אותך עם מישהו שיש לו אשראי גרוע, זהותו של הזהות האשראי של אדם זה יכול להופיע על שלך דו"ח האשראי לגרור את הציון שלך.

גם יקר: בעל חשבון שכותרתו שגוי כמו בעבר, או עם תשלום מאוחר או חוב אוסף (כאשר אף אחד זה לא נכון). אלה יכולים ירידה עשרות נקודות שלך או יותר.

אתה לא יכול 'תיקון' אשראי

במאמץ לנקות שגיאות, במיוחד כאשר מנסים להשיג הלוואה או מימון, זה מפתה לבקש את עזרתו של מומחים לתיקון האשראי. אבל מומחים מזהירים כי יכול להיות טעות יקרה, כי אתה לא יכול "לתקן" אשראי.

"המונח" תיקון אשראי "הוא קצת מטעה", אומר קווין Gallegos, סגן נשיא של פעילות הפניקס בחופש רשת פיננסית. "אשראי לא יכול להיות" תיקון "או" קבוע. "עם זאת, הוא יכול להשתפר על ידי תיקון שגיאות. "

תיקון אשראי מתייחס בדרך כלל לשירותים כי תשלום תשלום לעתים קרובות חסון עבור מנסה להשיג שיפור זמני ניקוד האשראי של הצרכן על ידי מחלוקת פריטים בקובץ האשראי של הפרט. לאחר שהוגשה מחלוקת, האחריות היא על סוכנות דיווח האשראי להסיר או להשעות את החשבון מן הרשומה של הצרכן עד הסכסוך נפתרה בדרך זו או אחרת.

"פעולה זו יכולה לספק הקלה זמנית מפריטים שליליים בקובץ", אומר גאלגוס. פריטים שנויים במחלוקת יוסרו לצמיתות מדוח האשראי.

עם זאת, אם פריט במחלוקת אינו חוקי, או נפתרה לטובת הנושה או המלווה, זה ילך מיד בחזרה על הקובץ לאחר 60 ימים בערך.

"זה דומה שיש צמיג שטוח לשים תיקון זמני על, מצפה המכונית לרוץ בדיוק לתוך העתיד ללא תשומת לב נוספת", אומר Gallegos. "זיקפה זמנית על ניקוד האשראי לא בהכרח מלט אישור של הלוואה, כי אם [המלווה] עושה קצת מחקר לחפור, המלווה יהיה לחשוף את המחלוקות ולראות מה קורה. "הטעות הגדולה ביותר של הצרכנים היא לשלם שירות או אדם לעשות מה שאתה יכול לעשות בעצמך בחינם", אומר גייל קנינגהם, דובר של הקרן הלאומית לייעוץ אשראי. "אתה יכול בסופו של דבר בעקבות ייעוץ לא מדויק או לא חוקי שיכול להוביל שורה של בעיות אחרות. "

אתה יכול גם להיות מרומה. "חלק מהחברות האלה לוקחות תשלום ואז" מתאדות ", אומר תומס ניטשה, רכז קשרי מדיה בכיר, קלינטון אשראי ייעוץ פתרונות" אנחנו רואים הרבה לקוחות חכמים, משכילים אשר עוסקים אלה שחקנים רעים. "

להישאר על גבי טעויות

הדרך הטובה ביותר להבטיח את דוח האשראי שלך - וכדי לתקן את כל השגיאות - היא לסקור את זה כל ארבעה חודשים.

אתה זכאי לדוח אחד ללא תשלום אשראי כל שנה מכל אחת משלוש הגדולות אשראי לשכות: Equifax , Experian ו TransUnion.משוך אחד כל ארבעה חודשים היא הדרך הטובה ביותר לזהות כל שגיאה לפני שהיא גורמת נזק משמעותי ניקוד האשראי שלך.אתה יכול לקבל עותק שנתי חינם של כל דוח בשעה AnnualCreditReport.

אם אתה עושה נקודה שגיאה, לא להיכנס לפאניקה, במקום זאת, לאחר שאספת הוכחה לטעות (ההמחאה המבוטלת או דוח הבנק שלך מציג תשלומים מקוונים, הוכחת האיות בשמך וכו '), מחלוקת בין השגיאה (ללא קשר לסוג ) "זה ports צרכנים לכל הלשכה אשראי אחד על ידי אחד שבו הם יכולים לסקור מחלוקת מידע לפי הצורך ", אומר ניטשה.

אתה יכול גם ליצור קשר עם נושה ישירות לנושאים מחלוקת כגון תשלומים מאוחר מדויק או חשבונות מראה שאתה חייב איזון ששולם במלואו.

אל תצפו תוצאות מיידיות

לנושים יש עד 30 ימים כדי לחקור את השגיאה שדווח הקובץ שלהם נחישות עם אשראי bureaus. בסכסוך שלך, אתה יכול לבקש כי הנושה ו / או לשכת האשראי לדווח על תיקון לכל מי שקיבל עותק של דוח האשראי שלך בששת החודשים האחרונים.

אם אתה לא מקבל החלטה לאחר 30 יום, להעלות את המחלוקת ולבקש הנושה לקבלת מידע ליצירת קשר להגיש תלונה המבצעת. זהו תהליך רשמי המביא תלונות למנהלי חברות ו / או יכול לאיים על תביעה משפטית או חשש לפעולות בלתי הולמות. "זה נעשה בדרך כלל בכתב לכתובת דוא"ל או כתובת פיזית ולעתים קרובות מקבל תשומת לב", אומר ניטשה.

אתה יכול גם להגיש תלונה עם הגנת הצרכן הלשכה הפיננסית נגד החברה כי הוא דיווח לא נכון את המידע ו / או לשכת האשראי כדי להבטיח תוצאות.

יצירת קשר עם Better Business Bureau יכול גם להצית פעולה."זה בדרך כלל מעורר תלונה מנהלית בחברה, אשר escalates הבעיה יכולה לעזור לפתור את זה", אומר ניטשה.

אם אתה לא מסכים עם התוצאות של חקירה של לשכת האשראי, Gallegos אומר שאתה יכול לשאול את הלשכה לכלול הצהרה של מחלוקת בקובץ שלך ואת הדוחות העתידיים שלך. בהצהרה זו אתה יכול להסביר את הצד שלך של הסיפור, המתאר מדוע אתה מאמין שהמידע אינו מדויק ומפרט את ההוכחה שלך.

"זכור לשמור עותקים של כל התכתובת הקשורים למחלוקת", אומר גאלגוס. זה יהיה מועיל כאשר הצגת טיעון אישי הלוואה servicer או ספק.

ולזכור, פריטים שליליים לא לרדוף אותך לנצח. "פגמים כמו תשלומים מאוחרים וחובות שחלפו בשלבים, ייפלו מהדיווח על האשראי לאחר שבע שנים מהפיגור הראשון", אומר ניטשה.

השורה התחתונה

סקירה סדירה של דוחות האשראי שלך יעצור את כל השגיאות לפני שהם יכולים למנוע ממך לקבל הלוואה או דירה או אפילו עבודה. זה שווה את הזמן שלך.