כמה אמין אתה עם הכספים שלך? מוסדות פיננסיים, נושים - אפילו מעסיקים פוטנציאליים - רוצה לדעת דוח האשראי שלך איך הם מגלים. לפעמים הם בודקים אותך בלי לדעת - ולפעמים זה יכול להיות בעל השפעה שלילית על ניקוד האשראי שלך. זה יכול לאיית צרות אם אתה בשוק בית או הלוואה גבוהה דולר אחר.

הם נקראים פניות

זוהי רשמית האשראי בתעשייה מילה כלומר מישהו הסתכל על ניקוד האשראי שלך. ישנם שני סוגים של שאלות: רך וקשה. אחד יש השפעה שלילית על ניקוד האשראי שלך - השני לא.

נניח כי הבנק היה מכין כרטיס אשראי מסיבי מציע מיילר אבל רק רציתי לשלוח אותו לאנשים עם ניקוד האשראי מעל מספר מסוים. זה יכול לרוץ רך חקירה להרכיב את הדיוור. הבנק לא יבקש את רשותך ואתה כנראה לא יודע, אבל אל חשש: חקירה רכה אין כל השפעה על ניקוד האשראי שלך.

דוגמאות אחרות של חקירה רכה כוללים לבדוק את הציון האשראי שלך או בדיקת רקע ביוזמת המעסיק שלך או ארגון אחר.

פניות קשות הם שונים. כאשר אתה פונה לקבלת כרטיס אשראי, אוטומטי או הלוואה הביתה - או כל סוג אחר של אשראי - זה חקירה קשה. זה יותר מאשר scimming פורמלי של הציון שלך; זה נראה אמיתי למטרות אישור או דחיית הלוואה. קשה פניות עשוי להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך, אבל לא בהכרח.

על פי FICO, החברה האחראית לחישוב ניקוד האשראי שלך, אנשים רבים לא יראו שום השפעה על הציון שלהם אחד מרצון חקירה בעוד אחרים יכולים לראות ירידה של "פחות מ 5 נקודות. "

כיצד מחושב האפקט? זה תלוי במידע אחר ספציפי לך, אבל FICO אומר שאם יש לך כמה חשבונות או היסטוריית אשראי קצר, פניות קשות צפויים להיות השפעה גדולה יותר עליך.

אבל למה עונש אם מישהו בודק את האשראי שלך? כי זה יכול להיות סימן שאתה בצרות פיננסיות צריך כסף מהר. לדברי FICO, אנשים עם שש פניות או יותר הם פי שמונה יותר סיכוי להגיש בקשה לפשיטת רגל.

Real-World תרחישים

אם אתה קניות עבור משכנתא הביתה או הלוואה לרכב, זה אפשרי כי מספר חברות אשראי יכול לנהל חקירה קשה על לך. סוכנויות האשראי להשתנות מעט, אבל אם כל השאלות הללו הם בתוך תקופה של 45 יום, FICO יראו אותם כמו חקירה אחת.

אבל אם אתה סוג שנפתח במהירות וסוגר את החנות כרטיסי אשראי כדי לקבל את שיעור הקיצון המבוא או מתנה חינם (לא עושים את זה), אתה יכול למצוא את עצמך מסוגל להעפיל הלוואה בשל מספר קשה פניות על האשראי שלך.

זכור, כל חקירה קשה יכול לעלות לך קרוב ל 5 נקודות עד מספיק זמן עובר כי הם לא משפיעים על הדו"ח שלך כמו שהם עשו.

השורה התחתונה

שאלות רכות - אין צורך לדאוג. הם יבואו בדו"ח שלך מכל הכיוונים, וסביר להניח שגם לא תדע עליהם. זה בסדר כי הם לא עושים שום נזק ניקוד האשראי שלך.

פניות קשות - לשמור אותם מינימום מוחלט. אחד או שניים בשנה כנראה לא בעיה, אבל יותר מזה יכול לאיית צרות אם מאוחר יותר לבקש הלוואה.

כמובן, תמיד לפקוח עין על דוח האשראי שלך. לפחות פעם אחת בכל שנה, לבדוק את הדו"ח שלך מכל שלוש האשראי bureaus עבור שגיאות מחלוקת כל דבר לא צריך להיות שם.