בעיות הפגיעה של בריאות מתדרדרת לא קל לאף אחד. אבל עבור אותם אנשים המתמודדים עם מחלות מתיש או נכנסו לתאונות להשאיר אותם נכים, דברים יכולים לקבל אפילו יותר מסובך. לעתים קרובות במצבים אלה, אנשים נאלצים לעזוב את עבודתם מוקדם. החלטות חשובות רבות צריך להיעשות בשלב זה. אחד החשובים ביותר עשוי להיות השאלה האם או לא לבקש הטבות נכות, לפי הצורך. זה עשוי גם להיות נחוץ כדי להתחיל לחשוב על מתי הוא הזמן הטוב ביותר לפרוש ולהגיש הטבות ביטוח לאומי. זה בזמן קריטי זה כאשר ייעוץ של יועץ פיננסי יכול באמת לבוא שימושי.

-> ->

איך יועצים יכולים לעזור

יועצים פיננסיים יכולים לעזור ללקוחות שלהם להראות להם איך לנווט את הנתיבים השונים הם עלולים לרדת, כדי להגיע לפתרון הטוב ביותר על פני טווח ארוך. זה לא יכול להיות דרך קלה, שכן יש גם שאלות רגשיות וכלכליות כי יש להתמודד עם. לדוגמה, אם העובד מפסיק לפעול לגמרי, זה עלול להיות מזיק לבריאות הרגשית שלהם תחושת המטרה, גורם להם לסגת ולא לטפל בבריאות שלהם כמיטב יכולתם. יועץ פיננסי רשאי להמליץ ​​ללקוח לשקול זאת וגורמים נוספים לפני קבלת החלטה סופית. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדוע היועצים צריכים להשגיח על בריאות הלקוחות .)

שאלה נוספת שיש להביא בחשבון היא כיצד הלקוח יכול למקסם את הטבות הפנסיה והפרישה שלהם מבלי לוותר על זכויותיהם לפיצוי נכות. זה בשלב זה כי לדבר עם המעסיק של הלקוח עשוי להיות רעיון טוב. מעסיקים בדרך כלל חייבים לציית האמריקאים עם מוגבלויות Act (ADA), אשר דורש מהם לשקול ביצוע שינויים כדי לסייע לעובדים נכים להמשיך לעבוד. היועץ יהיה טוב להסביר כיצד עובד ADA ומה האפשרויות שלהם. לדוגמה, אם נכות של לקוח מאפשרת להם לעבוד מהבית בצורה נוחה, הם עשויים להיות נדרשים לעשות זאת. הסיבה לכך היא פרישה נכות רק בעיטה לאחר העובד סיפק המעסיק שלהם עם תיעוד מלא של מצבם הרפואי, ואת המעסיק יש מותש כל הנסיונות סבירים כדי לשמור על האדם בכושר פרודוקטיבי, דרך לינה, כגון ביצוע התאמות לעבודה או מקום עבודה שיאפשר לאדם בעל מוגבלויות מוסמכות להמשיך ולבצע את עבודתם.

על מנת לסייע לעובדים לגלות את כל מה שהם צריכים לדעת על זכויותיהם תחת ADA, משרד העבודה הקימה את רשת איוב, שבה עובדים יכולים ללכת על מנת לאסוף מידע ולגלות על שירותים.

נכות לעומת פרישה

מציאת אם לקוח זכאי החזר החזר הוא דבר שרק רופא יכול לקבוע. אבל, אם הם זכאים, זה תלוי המטופל להחליט איזה החזר הטוב ביותר לבקש על בסיס תזרים מזומנים של תרחישים שונים שעשויים להיות אופציות. שוב, כאן הוא שם היועץ יכול להיות לעזר רב. הסיבה לכך היא שלא כל המעסיק בתנאי ביטוח נכות תוכניות זהים. חלקם עשויים לאפשר לעובד נכה לקבל שני שלישים מן השכר שלהם עד שלוש שנים, בעוד תוכניות אחרות עשויים להיות doled אחרת. מציאת התשובות לשאלות מסוג זה היא המפתח. (לפרטים נוספים, ראה:

למעלה 6 תכונות של מדיניות נכות גדולה

.) היועצים צריכים גם לייעץ ללקוחות שלהם כדי לברר אם הם ימשיכו להיות מסוגלים להשקיע בתוכניות פרישה של המעביד, אפילו בעוד על מוגבלות זמנית. זה חשוב במיוחד עבור לקוחות אשר נמצאים ליד גיל פרישה. אם בריאותם צפויה להמשיך להתדרדר בקצב מהיר, הגשת בקשה להטבות פרישה מוקדם יותר מאשר מאוחר יותר עשוי להיות רעיון טוב. עם זאת, הלקוח חייב להיות בסדר עם ויתור על חלק המשכורת שלהם כי היה משולם באמצעות מוגבלות. אבל הפסקת העבודה להתמקד באיכות החיים עדיין עשוי להיות הפתרון הטוב ביותר, פסיכולוגית ופיזית אם לא תמיד מבחינה כלכלית. חלק מהעובדים הבריאים ירצו להמשיך למשוך חלק משכרם באמצעות הטבות מוגבלות ככל האפשר, על מנת להמשיך ולתרום לתכנית 401 (k) של החברה או לסוג אחר של תוכנית פרישה. היועצים צריכים גם לדבר עם לקוחות על תוחלת החיים שלהם לאור מחלתם. אמנם זה לא יכול להיות השיחה הנוחה ביותר שיש, זה יכול להכתיב הרבה, במונחים של מתי לצייר מתוך הטבות נכות ומתי לצייר יתרונות ביטוח לאומי. אם הרופאים מנבאים תוחלת חיים קצרה יותר בגלל המחלה, אז לוקח אחד של בדיקות ביטוח לאומי קודם לכן, אם כי בהיקף קטן יותר עשוי להיות רעיון טוב יותר מאשר לעשות זאת במועד מאוחר יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

בכל מקרה, בדרך כלל, עובד בדרך כלל אינו יכול לקבל הן את ביטוח לאומי והן את קצבת הנכות בעת ובעונה אחת. ביטוח לאומי פרישה והטבות ביטוח לאומי נכות הטבות נועדו לשרת את אותה מטרה של מתן קצת ביטחון כלכלי כאשר אדם כבר לא יכול לעבוד. העובד יכול לקבל אחד את השני.

השורה התחתונה אם הלקוח שלך הופך להיות מושבת, לדבר איתם או המטפל שלהם מינה כחוק במוקדם ולא במאוחר על החלטות פיננסיות שונות שהם יצטרכו לעשות. גם להזכיר להם לקחת את הרגשי והפיזי שלהם להיות בחשבון בעת ​​קבלת החלטות כלשהן. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון עלויות בריאות בפרישה. )