גירושין יכול להיות אחד האירועים הרסניים ביותר מבחינה כלכלית בחייו של אדם. עמלות משפטיות, נכסים אבודים ו פשיטות רגל נובעים לעתים קרובות מן המופע הזה, וכמה נכסים ייתכן שיהיה צורך למכור בעלויות מתחת לשוק לחלק את ההכנסות. גירושין שבבעלותם חוזי קצבה בדרך כלל מגלים שחלוקת הנכס הזה יכולה להיות תהליך מבולגן ויקר מאוד.

הנה מה הלקוחות שלך צריכים לדעת כאשר מדובר בטיפול קצבאות במקרה גירושים. (לקריאה הקשורה, ראה: הבנת תקנות על תוחלת חיים קצבה קצבה קצבאות. )

-> ->

סוגיות מפתח לדעת

הדבר הראשון להבין כאשר מדובר בחלוקת חוזה קצבה באמצעות צו בית המשפט היא כי זה עושה הוא בירוקראטי אמיתי כאב ראש עבור חברת הביטוח. מסיבה זו, רבים מהם פשוט יקחו חלוקה חלקית מן החוזה הנוכחי וליצור חוזה חדש עם ההכנסות. אבל זה כמובן פעולה יכול להציג מספר חסרונות למחזיק החוזה הנוכחי (ים):

-> ->

• בעיות מס: אם צו הגירושין אינו קובע כי חלוקת החוזה תהיה אירוע ללא מס, אזי ניתן לחלק את החלוקה כהפצה רגילה ובכפוף למס ו קנס אם יש.
• הטבות חיים ומוות: נסיגה מהותית מחוזה הקצבה תיחשב לנסיגה עודפת ותקטין את כל החיי ו / או הטבות המוות המשולמות מהחוזה.
• עמלות כניעה: אם המוביל הקצבה מעבד את חלוקת החוזה כנסיגה, ניתן להעריך את כל חיובי הפדיון שטרם נפרעו כנגד הנסיגה, ולהשאיר את בן הזוג המקבל עם פחות ממחצית מערך החוזה. נסיגה של מחצית הערך החוזה תמיד יעלה על הסכום כי בעל החוזה יכול לסגת ללא עונש, ואת סכום עודף ייענש בהתאם.
• הבחנה בין מוצרים: ניתן להכניס את בן הזוג המקבל למוצר חדש בעל תכונות שונות (ובסביבת השוק הנוכחית, פחות תחרותית) מאשר בחוזה הקודם. לדוגמה, רוב חוזי קצבה שהונפקו בין השנים 2003 ו 2008 היו ערבויות טובות יותר מאשר חוזים שוטפים. לכן מקבלי חלוקה של אחד החוזים האלה לא צפוי לקבל עסקה טובה כפי שהיו בעבר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לנהל את הכספים שלך באמצעות גירושין. )

מזעור downside

הנה מה היועצים יכולים לעשות כדי למזער את החסרונות של חלוקת קצבאות קצבה בין בני זוג לשעבר. נקיטת צעדים אלה יכולה להועיל ללקוח, ליועץ ולגירושין.

• גלה מן המוביל קצבה איך זה מטפל בחלוקת חוזה עבור גירושין: זה לא סביר להיות שאלה כי שירות הלקוחות הטלפון reps לקבל את זה לעתים קרובות, כדי להיות מוכנים לדבר עם מישהו המשפטי שלהם אודות ..הקפד לקבל את התשובה הזו בכתב, וגם לעשות את זה לפני חברת הביטוח מקבל את צו בית המשפט, כי זה ייתן לך הזדמנות להוסיף או לשנות את הניסוח של צו גירושין כדי להבטיח חלוקת מס ללא צורך, אם יש צורך.
• לחלק את נכסי הנישואין באמצעות נכסים אחרים: אם אפשר, לנסות להשיג את בני הזוג להסכים לתת אחד מבני הזוג לשמור על החוזה הקצבה כולו לתת לבן הזוג השני משהו אחר שווה ערך. זה יכול למעשה את הראש כל החסרונות האפשריים חלוקת החוזה במעבר.
• לחלק נכסים באמצעות חוזים שלמים: אם בני הזוג המתגרשים היו הבעלים של שלושה חוזים קצבה, אחד מבני הזוג לשמור על אחד הגדולים ביותר ולתת את שני האחרים לבן הזוג השני. לתקן את כל אי השוויון שנותר עם נכסים אחרים. זה תמיד קל יותר לחלק את רוב סוגי הנכסים - למעט, כמובן, רכוש מוחשי אמיתי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד להגן על הפרישה שלך לאחר גירושין )

הנה כמה גורמים שיש להביא בחשבון בעת ​​חלוקת חוזים שלמים או חלקיים על מנת לשמור על שוויון:

• Age of the חוזה: חוזים ישנים עשויים להיות חיים טובים יותר מוות הרוכבים תועלת, ואת לוח הזמנים שלהם כניעה עשויים להיות פג. חוזה ללא דמי כניעה הוא תמיד טוב יותר מאשר אחד איתם.
• חיים ומוות לטובת ערכים ותכונות: חוזה שבו הטבות החיים והמוות עולה באופן משמעותי על ערך החוזה הנוכחי שווה יותר מכמות הפנים שלו. הקפד לקחת את זה בחשבון אם החוזה צריך להיות מחולק.
• עלות בסיס: חוזה זה שווה שלוש פעמים את סכום הפרמיה הראשונית יפיק הכנסה הרבה יותר מס מאשר חוזה כי יש רק גדל ב -20%. חוזים עם בסיס עלות גבוהה הם בעלי ערך רב יותר מנקודת מבט מס מאשר אלה גדלו יותר.
• חוזי ריבית מובטחת: כמה חוזים משתנים יש חשבון חיסכון בהם שמשלם ריבית גבוהה יותר מאשר ניתן למצוא במקום אחר. תכונה זו מוסיפה ערך נוסף לחוזה.

השורה התחתונה

קצבאות הן מכשירים מורכבים ויכולים להיות קשים לחלוקה שוויונית בגט. היועצים צריכים להיות בטוחים לבחון היטב כל חוזה על מנת לקבוע את מהלך הפעולה הטוב ביותר. פעולה זו יכולה לעזור להקל על תהליך הגירושים ולחסוך זמן וכסף עבור כל הנוגעים בדבר. (לקריאה הקשורה, ראה: 3 אירועי חיים שיכולים להרוס תוכניות פרישה. )