הידוע בשמו Obamacare, את חוק טיפול משתלמת (ACA) דורש כי רוב האמריקאים לשאת ביטוח בריאות או לשלם עונש מס. אבל לפעמים, העיתוי הוא נגדך. בטח, יש אחת של השוק שלך בשוק חילופי תוכניות - אבל אתה יכול רק להירשם אליו במהלך "הרשמה פתוחה", תקופה של כשלושה חודשים בכל סתיו וחורף (נובמבר 1 2015 2015 עד 31 ינואר 2016 השנה) . היוצא מן הכלל: אם יש לך אחד מאירועי החיים המזכירים, כגון נישואין או ילדים, מעניק לך חלון מיוחד בן 60 יום; ראה האם אתה יכול להשתמש Exchange בריאות לאחר רישום פתוח?

- אולי יש לך רק זקן מדי כדי להיות מכוסה כתלוי תוכנית ההורים שלך, ואת המעסיק שלך אין אחד. לחלופין, נניח שהצטרפת רק לחברה שמציעה כיסוי לבריאות, אך היא מחייבת תקופת המתנה של שלושה חודשים לפני שהעובדים החדשים זכאים לכך. אז מה אתה עושה?

יש לנו כמה מילים בשבילך: ביטוח בריאות לטווח קצר. זה לא מושלם, אבל זה יכול לגאות אותך.

לדברי וול סטריט ג'ורנל, מספר גדל והולך של אמריקאים גם באמצעות זול יותר, פחות מקיף לטווח קצר תוכניות כמו תחליף פחות יקר כיסוי ביטוחי Affordable Care, למרות שזה לא ' לא להגן עליך מפני עונשים של המעשה על היותו מבוטח (ראה

Obamacare עונש אכיפה: איך זה עובד

). המכירות של פוליסות אלו "עלו בצורה חדה", נכתב בעיתון, תוך ציטוט של עליות של 200% ו -150% בשתי חברות ביטוח. -> -> איך זה עובד

תוכניות לטווח קצר, המכונה גם תוכניות הפער או תוכניות זמניות, בדרך כלל לכסות תקופה של שנה עד 12 חודשים. הם נועדו לכסות את הצרכים הרפואיים הבלתי צפויים המתעוררים, ומציעים אלטרנטיבה לחוסך מבוטחים ולשלם את כל כיס עבור כל הליך או טיפול. במקרים מסוימים, תוכל לקבל אישור עבור מדיניות כמעט מיד לאחר החלת.

תוכניות לטווח קצר של היום דומים תוכניות בודדות שהיו קיימים לפני Obamacare נכנס לתוקף. הם אינם חייבים לכסות את מה שהחוק רואה "יתרונות בריאותיים חיוניים" (ראה

יתרונות בריאותיים חיוניים תחת חוק טיפול במחיר משתלם

), כולל ביקורי חדר מיון, אשפוז, שירותי מעבדה ויולדות. אז לקרוא את המדיניות בזהירות כדי לראות מה זה ישלם על ומה זה לא. ( שירותים שמבטח בריאות לעיתים קרובות ירידה מספק כמה כללי כללי של האגודל.) תוכניות אלה כפופים חיתום רפואי אינם מובטחת בעיה, כלומר אתה יכול להידחות אם מבטחים חושב שאתה " סיכון גדול מדי. לדוגמה, כמה קווי מדיניות אומרים שאתה לא צריך אפילו טרח ליישם אם אתה בהריון, יש סוכרת או סרטן; לא תקבל אישור.ביטוח בריאות לטווח קצר אינו מכסה תנאים קיימים קיימים מדיניות ניתן רק חידוש מספר מוגבל של פעמים - או במקרים מסוימים לא ניתן לחדש בכלל, במיוחד אם בסופו של דבר הגשת תביעה יקרה. איפה ניתן להשיג את זה

אתה יכול לקנות לטווח קצר תוכנית ביטוח בריאות באמצעות ברוקר מקוון כגון eHealth. אתה יכול גם לגייס את עזרתו של סוכן חי ונושם שמוכר ביטוח בריאות. ברוקרים וסוכנים בעלי מוניטין אינם גובים דמי יישום של צרכנים או עמלות אחרות; הם משלמים עמלות על ידי חברות הביטוח (למידע נוסף ב

כיצד ברוקר ביטוח להרוויח כסף?

). אפשרות נוספת היא לגשת ישירות לאתר האינטרנט של מבטח הבריאות המועדף עליך ולקנות מדיניות ישירות דרך החברה. זה רעיון טוב לחנות מסביב, כך שתוכל להשוות תוכניות ולבחור את אחד עם השילוב הטוב ביותר של פרמיות, deductibles, שיתוף ביטוח כיסוי על המצב שלך. מדינות מסוימות יש אפשרויות רבות; לאחרים יש מעט. תג מחיר ביטוח לטווח קצר עשוי להיראות מושך במבט ראשון, כי יש פרמיות נמוכות יותר מאשר תוכניות תואמות ACA. למעשה, צרכנים רבים רכשו ביטוח בריאות לטווח קצר מסיבה זו מאוד. אבל בכל פעם שאתה משלם פרמיות נמוכות עבור ביטוח, אתה יכול לצפות כיסוי מינימלי, deductible גבוה או שניהם, וזה בדיוק מה שאתה מקבל עם ביטוח בריאות לטווח קצר. כמו כן, יש לה מקסימום לכל החיים - גבול כולל על כמה חברת הביטוח תשלם עבור הטיפול שלך - אשר אולי לא נראה כמו עניין גדול אם אתה כרגע בריא, אבל טיפול במחלה יקרה או שיש הליך כירורגי יכול לשרוף באמצעות הסכום הזה במהירות מפחידה. עלויות משתנות באופן נרחב על ידי המדינה ועל ידי תוכנית, ביטוח לטווח קצר אינו זכאי סובסידיות ACA.

הנה דוגמה של תוכנית ביטוח בריאות לטווח קצר נראה. גבר בן 40 שאינו מתגורר בשיקגו יכול לקבל תוכנית של שישה חודשים תמורת סכום נמוך של 77 דולר לחודש, עם זיכוי בסך 5 $ 500 דולר, 50% מהמטבעות לאחר עמידה בדמי ההשתתפות העצמית ו -2 מיליון דולר לכל היותר. מדיניות כזו לא תספק כיסוי כלשהו לאירוע זול כמו ללכת לרופא כדי לטפל בגרון דלקת. עם זאת, זה יכול להיות הכרחי אם הוא אושפז עבור זיהום או מאובחנים עם מצב יקר כמו סרטן, בהנחה התוכנית מכסה את התרחישים האלה.

שטר מס

הנה עוד חדשות רעות. לטווח קצר תוכניות ביטוח בריאות לא נחשבים כיסוי מינימלי מינימלי תחת Affordable Care Act. כלומר, ייתכן שיהיה עליך לשלם את עונש המס על היותו מבוטח, למרות שאתה מבחינה טכנית לא.

עונשים מחושבים על ידי הכנסה לאדם, ואתה תשלם את העונש על סמך אילו תוצאות החישוב בסכום גבוה יותר. בשנת 2015, העונש הוא 2% מההכנסה המשפחתית השנתית שלך כי הוא מעל סף תיוק המס (לא יעלה על הממוצע הארצי של ברונזה שוק שנתי פרמיה שנתית) או 325 $ למבוגר ו 162 $. 50 לכל ילד מתחת לגיל 18, הגבוה מביניהם.בשנת 2016, העונש הוא 2. 5% מההכנסה השנתית שלך מעל מס החזר הגשת מס או 695 $ למבוגר ו 347 $. 50 לכל ילד. (תוכנית ברונזה "הנ"ל היא הבסיסית ביותר של תוכניות הביטוח המוצעות על ידי חילופי הבריאות של המדינה ראה את

בחר בין ברונזה, כסף, זהב פלטינה תוכניות ביטוח בריאות

.) עם זאת, אם "טווח קצר" הוא קצר מאוד, אתה תשמח לדעת כי ACA יש פטור "פער קצר כיסוי" של "לא יותר משני חודשים רצופים". לחץ כאן כדי לקרוא את הפרטים. השורה התחתונה

אם אתה outgrown הסטטוס התלוי שלך, הם בין מקומות עבודה, יש בדימוס אבל הם עדיין לא זכאים עבור Medicare, הם מחוץ לשוק "הרשמה פתוחה" תקופה, או למצוא את עצמך במצב אחר זה נשאר לך מבוטחים, לטווח קצר ביטוח בריאות הוא הפתרון.

אבל זה רחוק מלהיות אידיאלי. בעוד הפרמיות החודשיות הן נמוכות, תוכניות אלה יש deductibles גבוה מוגבלים במה הם מכסים, אז לעשות את המיטב כדי לשמור על החיסכון חירום על היד עד שתוכל לקבל כיסוי מקיף יותר. ביטוח בריאות לטווח קצר צריך להיות המוצא האחרון שלך, ו stopgap, עד שאתה מקבל ביטוח באמצעות עבודה, זכאי Medicare או השוק פתוח ההרשמה מתחילה. ובעוד אתה ממתין, קרא את

כיצד לקנות ביטוח בריאות

.