אחרי הבחירות לנשיאות 2016, ראינו גם טראמפ / פנס לנצח ושליטה על שני בתי הקונגרס הולך הרפובליקנים. עם התוצאות הללו ההוראה האחרונה מ טראמפ המבקש בדיקה נוספת של הרגולציה, נראה שיש אופטימיות מחודשת בקרב החלק מהתעשייה פיננסית כי המחלקה של העבודה (דול) ניגוד כלל ריבית עלולה להיות בטל או מתוקנת באופן משמעותי.

לא משנים אם השלטון בטל או לא, זה עדיין ברור שהציבור עכשיו מצפה לרמה גבוהה יותר של שירות מבעלי המקצוע פיננסי, וחברות כבר השקיעו הרבה זמן וכסף בהתאמת הציפיות המשתנות. (לקריאה קשורה, ראו: סקירת הזמנות טראמפ של Dodd-Frank, ביטול חוק האפוטרופסות .)

איך להיות מוכן לציית

תכנון פיננסי הוא מרכיב מרכזי עבור חברות שירותים פיננסיים עבור תאימות עם החקיקה הפוטנציאלית DOL, כמו גם הקמת יחסי אמון בין הלקוח לבין היועץ. עם זאת, תוכנה בודדת או תהליך לא יכול להבטיח לחלוטין כי יועץ או המשרד לא יהיה כפוף לחקירה. בשל המורכבות של יחסי הלקוח-יועץ-המשרד, יהיו מצבים שבהם החלטות והמלצות נעשות מחוץ לזרמי עבודה שנקבעו, אשר עשויים להיקרא לבדיקה על-ידי מחלקת העבודה.

תהליכים מצומדים פנימי יעיל עם חזקים, הממוקם היטב תכנון פיננסי תוכנה-יכול, עם זאת, לצמצם במידה ניכרת את הסיכון של חוסר היענות עבור חברות ויועצים. מעבר לתאימות, תוכנית פיננסית הוליסטית קובעת מטרות, מגדירה אופקי זמן ושומרת על עדיפות על הישגי יעד ארוכי טווח במקום על תנודות בשוק היומי. הבנה עמוקה זו של מצבו הכספי של הלקוח מעצימה את היועץ על מנת לקבל המלצות מושכלות המעניקות ללקוח סיכוי טוב יותר להגיע אל מטרותיו.

תכנון פיננסי בין ציפיות אמון

טקטיקת המכירות של שליטה בנתונים לתפעל את הלקוח הוא חולף במהירות. ארגוני המכירות חייבים כעת להיות שקופים יותר, משום שלקונה יש גישה למידע רב יותר, ולהעצים את הלקוח לזהות בקלות אם איש המכירות מנצל אותם. בתורו, יועצים ופירמות צפויים לשים את הצרכים של הלקוחות הראשון. דינמיקה זו משתנה על פני תעשיות מרובות, נותן את הכוח בחזרה לצרכן. כדי לפעול בתקן נאמנות, היועצים יצטרכו לספק הוכחה כי הם מספקים ייעוץ אמין כי הוא האינטרס של הלקוחות שלהם. תוכנות התכנון וכלים אחרים fintech יקל על ביצוע ולשמור תיעוד של המלצות שנעשו ואת ההיגיון מאחוריהם.

מעבר לדרישה הגוברת לשקיפות בקרב הצרכנים, מחקרים הראו כי מתן תוכניות פיננסיות ללקוחות סייע לחברות RIA להגדיל את נכסיהן תחת ניהול (AUM) מהר יותר מאשר חברות שאינן מספקות תוכניות פיננסיות. תחשוב על זה: חברות RIA כי כבר בקנה אחד עם תקן נאמנות מוצאים כי תכנון פיננסי ותכנון פיננסי טכנולוגיה מסייעת להגדיל הן AUM שלהם והביאו לשינויים חיוביים נטו הלקוח. על ידי מתן תוכנית פיננסית מקיפה ומעמיקה, הלקוח ירגיש בטוח יותר עם העתיד הפיננסי שלהם ואת יכולתם להגיע למטרות שלהם. היועץ יכול להציג המלצות בביטחון על ידי ניצול מנוע חישוב חזק שיספק תחזיות מדויקות עם תכנון פרישה וניהול נכסים.

בקיצור, התעשייה צריכה לצפות מהלך לעצות נאמנות המונעת על ידי ציפיות הלקוח - השלב הבא הלוגי של המהפכה הצרכנית. לכן, ללא קשר לשאלה האם חוק ניגוד האינטרסים של ה- DOL מיושם, חברות יצטרכו לספק ייעוץ הוליסטי והוליסטי יותר ללקוחות. (לקריאה הקשורה, ראה: יועץ טראמפ מבטיח את ביטול חוק הנאמנות. )

קרא עוד כאן על עתידו של חוק הנאמנות, וחשוף את שלושת הגורמים התומכים להישאר הקורס באסטרטגיה סטנדרטית הנאמנות שלך. מאמר זה נכתב על ידי מאט מרקום, מאמן המכירות ב Advicent .