למרות שוק תעסוקה קשה, אלפי שנים עדיין מוצאים עבודה בשוק העבודה. חלקם אפילו בדרכם לקריירה עשירה. אמנם הם לא יכולים להיות בחלק העליון של סולם הרווחים רק עכשיו, הם צריכים ייעוץ פיננסי במונחים של חיסכון לפרישה, לשלם את החוב ועוד. יועצים פיננסיים, לעומת זאת, עדיין לא קייטרינג זה סוג של המשקיעים. ( לקבלת מידע נוסף, ראה: הרגל הרגלים של המילניום. )
-> ->למה לטרוח?
על פי מחקר של ניהול השקעות ופרישה של תוכנית הפרישה מנהל פיננסי גרופ בע"מ (PFG PFGPrincipal Financial Group Inc69 11% 16% Created with Highstock 4. 2. 6 , רק 18% היועצים הפיננסיים מתמקדים דור Y לקוחות. המחקר, שכותרתו מדד הרווחה הפיננסי העיקרי: יועצים , מצא גם כי רוב המרואיינים - כ -64% - אמרו כי הם מכוונים את דור הבייבי בום במקום. כ -62% התמקדו בבעלי עסקים ו -46% על לקוחות אמידים או עתירי הון. קבוצות אלה מציעים תשלום מיידי הרבה יותר מאשר נמוך מיליארדי (עד עכשיו), אחרי הכל. המחקר, שנערך ברבעון השני של שנת 2014, סקר יועצים פיננסיים בכל רחבי הארץ, כולל ברוקר / סוחרים עצמאיים, בתי תיל וחברות ברוקרים אזוריות, סוכנויות ביטוח, חברות לניהול הון עצמאי, בנקים וחברות לניהול נכסים עצמאיים.
-> ->השארת הזדמנות על השולחן
יותר ממחצית 614 יועצים פיננסיים שענו על הסקר אמרו שהם הכוונה ללקוחות חדשים עם נכסים של יותר מ 250 $, 000. כלומר, יש untapped הזדמנות עבור יועצים up- ו הקרובים כדי להתחיל בבניית מערכות יחסים עם אלה Millenniumials להתעלם.
הסקר היה חלק מסדרת מחקרים רבעוניים שהוזמנו על ידי מרכז הידע הראשי. היא גם בחנה את הרווחה הפיננסית של העובדים ובעלי העסקים האמריקנים וביקשה יועצים לדעותיהם בנושא ובנוהג הניהול.
-> ->DIY תכנון פרישה
הסקר שאל למה כל כך מעט אלפי שנים עובדים צעירים אחרים הם צעד קדימה המבקשים את עזרתו של יועץ פיננסי. על פי המחקר, 29% מהיועצים אמרו כי הם מאמינים כי שכרם ואת עלויות העבודה עם יועץ הם המכשול הגדול ביותר בכניסה. כ -16% אמרו שהפחד מפני השקעה הוא מה שמונע מילניאלים מלנקוט את הצעד כדי לדבר עם יועץ. ו -10% מאמינים כי אלפי שנים, כמו גם עובדים רבים אחרים, חושבים שהם יכולים להשקיע בכוחות עצמם בדיוק כמו בהצלחה. ( לקבלת מידע נוסף, ראה: תיק השקעות דור. )
שיעורי החיסכון משוכה גדולה
בנוסף, יועצים פיננסיים רבים דיווחו בסקר כי סכום הוגן הלקוחות שלהם - כ - 22% נוטים לחיות מעבר לאמצעים שלהם, 15% אינם חוסכים מספיק כסף ו -11% אינם מתחילים לחסוך מספיק מוקדם בקריירה שלהם.יותר ממחצית היועצים, כ -52% השיבו כי לא יותר מאחד מכל ארבעה מהלקוחות שלהם התחילו לחסוך מוקדם מספיק בקריירה שלהם כדי להגיע לרמה המומלצת של חיסכון לפרישה בבוא העת. ( לקבלת מידע נוסף, ראה: מה אנשים צעירים מוציאים את הכסף שלהם על )
רוב היועצים מנסים לעזור ללקוחות אלה שלא להתחיל לחסוך לגיל פרישה מוקדם מספיק בקריירה שלהם כדי להתעדכן. כמו אנשי מקצוע פיננסיים, הם בקלות רבה יותר כדי להוכיח ללקוחות את הכוח של תחילת לחסוך מוקדם ואת ההשפעה החיובית יש על הפרישה שלהם קן ביצה.
השורה התחתונה
עובדים Millennial הם מציאה פוטנציאלית עבור יועצים פיננסיים, אבל הרבה צריך לעשות כדי לשרת את הצרכים הייחודיים שלהם וציפיות הפרישה, כולל חינוך לעודד אותם לשמור יותר. ( לקבלת מידע נוסף, ראה: 5 סימני אזהרה לפרישה עבור מילניאל .)
9 רובו יועצים יועצים פיננסיים | Investoedia
רובו יועצים המכוונים יועצים פיננסיים שואפים לשחרר עמיתיהם האנושיים שלהם לעבודה חשובה יותר. הנה רשימה של שירותי תווית לבנים העליון.
לעשות אנליסטים פיננסיים צריכים יועצים פיננסיים?
אנליסטים פיננסיים הם Knowledgable מאוד על השקעות, אבל זה לא אומר שהם לא יכלו להשתמש בעצה על איך לנהל את הכספים שלהם.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.