עם יותר מ 28, 000 קרנות נאמנות זמין, זה יכול להיות משימה מדהימה לבחור רק כמה בשבילך להשקיע לא רק יש כל כך הרבה לשקול, אבל יש שלושה שונים סוגי למשוך מ.

הנה כמה שיקולים לחשוב כי יעזור לך לצמצם את הבחירות. (לפרטים נוספים, ראה: קרנות נאמנות: המדריך השלם. )

דע את המטרה שלך

לדעת מה אתה שומר כאשר אתה הולך צריך להוציא את הכסף יכול לעזור לך לצמצם את הבחירות שלך בקרנות נאמנות.

לדוגמה, אם אתה שומר עבור המכללה לילדים שלך והם עוזבים בתוך שלוש שנים, אתה יכול לקבוע איזה הקצאת הנכס שאתה צריך. אז אתה יכול לבחור מתוך כספים המתאימים כי הקצאה.

אם, לעומת זאת, אתה שומר עבור פרישה ו נמצאים במרחק של שלושים שנה מן הפסקת העבודה, אתה יכול לבסס את ההחלטה על הקצאות הנכס הציע המאפשרים לך להתמקד במציאת קרנות הון.

-> ->

סוג חשבון פקטור

סטטוס המס של החשבון שאתה מתכנן להשקיע יכול להיות בעל השפעה גדולה על מה שאתה מחפש בקופות. אם אתה משתמש בחשבונות חייבים במס, אתה רוצה למזער את כל רווחי ההון שאתה מקבל על מנת לשמור על ההשפעה של מסים נמוך. עם זאת, אם אתה מסתכל לתוך חשבון מוגן מס כגון IRA, אז יש לך פחות דאגה עבור כל רווחי הון משמעותי.

אם אתה שומר בחשבון חייב במס, אתה רוצה לחפש קרן עם יחס מחזור נמוך מס טוב לחזור החזר.

אם אתה משתמש בחשבון מס ידידותי, אז אתה יכול להסתכל על כמה מנהלי קרן פעילים יותר מבלי לקחת מכה מס הגדולות בכל פעם שיש מכירה של המניה. (לפרטים נוספים, ראה:

האם קרנות נאמנות משלמות דיבידנדים או ריבית? ) קרנות פעילות לעומת קרנות פסיביות

קרנות פעילות כוללות מנהל קרן שמנסה להכות את השוק באסטרטגיות השקעה שונות קניה ומכירה של ניירות ערך. החלטה כי אתה מעדיף יש קרן פסיבית - אחד רק משקף מדד השוק - מיד חותך את המספר שיש לך למיין עד כ 1, 200 קרנות.

גורם העמלות

דמי ניהול יכולים להיות הרוצח הגדול ביותר של החזרות. כי יש להם כזה השפעה גדולה על מה שאתה בסופו של דבר ביצוע ההשקעה שלך, אתה רוצה לוודא כי הקרן שלך לא גובים דמי גבוה ביותר.

אם אתה מחפש קרנות המנוהל באופן פעיל, יעד גדול צריך להיות מתחת לרמה 1. 0% דמי. אם אתה להשקיע כספים פסיבית, אתה יכול בדרך כלל למצוא דמי נמוך כמו 0. 1%.

מחפש ביצועים עקביים

אתה לא מחפש את קרן הנאמנות הטובה ביותר של השנה - אחד זה יכול להיות אחד פגע פלא. במקום אתה מחפש קרן כי בעקביות היכה את הקטגוריה ואת המדד הוא לעומת.אתה רוצה להיות מסוגל להישאר בקרן שלך לטווח ארוך, אז אתה צריך אחד כי הוכיחה שזה יכול להיות תשואות עקביות לעומת קרנות אחרות בקטגוריה.

החריג כאן הוא אם אתה משקיע בקרנות אינדקס. עם אלה אתה רק צריך לוודא שהם מקבלים לחזור כי הוא ממש סביב הביצועים של המדד. (לפרטים נוספים, ראה:

ניתוח הסיכון של קרנות נאמנות ) אם מסתכלים על כל אחד מהערכים הללו, תוכל לצמצם את הקרן שלך כך: נניח שאתה שומר על פרישה בחשבון חייב במס רוצה להיות פסיבי קרנות. לאחר מכן היית מחפש קרנות אינדקס עם יחס ההוצאות מתחת 0. 25% ו שגיאת מעקב נמוכה.

דוגמה נוספת תהיה שמירה על שכר הלימוד של הילד שלך; הוא עוזב בעוד שלוש שנים. ברצונך להשתמש בניהול פעיל. בהתבסס על הקצאת הנכסים, אתה רוצה לחפש קרנות אג"ח עם עמלות נמוכות וביצועים טובים.

השורה התחתונה

ישנן אפשרויות רבות לבחירה בעת בחירת קרנות נאמנות. ככל שאתה יודע יותר על המטרות שלך, אילו חשבונות אתה משתמש ואם אתה מעדיף פעיל או פסיבי, תוכל לחפש טוב יותר באמצעות כמה קריטריונים בסיסיים כגון עמלות וביצועים. (לפרטים נוספים, ראה:

4 הטובים ביותר סך הכל אינדקס קרנות. )