כמו שאומר הפתגם הישן, אנשים לא מתכוונים להיכשל, הם פשוט נכשלים לתכנן. זה נכון במיוחד כשמדובר בכסף, ויש לך תוכנית פיננסית צליל בעולם של היום חשוב יותר מתמיד. השלב הראשון בתהליך התכנון הפיננסי הוא באמצעות יועץ שיש לו את האינטרסים שלך בלב והוא מסוגל לתת לך את הכיוון ואת הסיוע שאתה צריך.

יש מספר נושאים שיש להביא בחשבון בעת ​​קביעת מה שאתה צריך מתוך יועץ פיננסי. השאלות הבאות יכולות לעזור לך לקבוע היכן הצרכים שלך נמצאים, ומה אתה צריך את העזרה ביותר הבנה:

-> ->

• האם יש לך הבנה ברורה של תהליך התכנון הפיננסי?
• האם יש לך תמונה ברורה של איזה סוג וכמה ביטוח אתה צריך?
• האם אתה מבין איך המצב הכלכלי שלך משפיע מס הכנסה שלך ולהיפך?
• האם יש לך תוכנית הנדל"ן הנוכחית?
• האם אתה מנוסה בניהול ההשקעות שלך? האם יש לך זמן לפקח ולהעריך אותם על בסיס קבוע ולבצע שינויים תקופתיים בתיק שלך?
• האם אתה מרגיש בטוח שאתה הולך להיות מסוגל לחיות בנוחות פרישה?

-> ->

נאמנות מול התאמה

נאמן הוא מי שתופס עמדה של אמון מיוחד וביטחון עם אחריות לפעול לטובתו של משקיע. בעולם ההשקעות, נדרשים יועצי ההשקעות הרשומים לעמוד בתקן זה, ואילו ברוקרים (ברוקרים-סוחרים), שהם רק ניירות ערך מורשים, אינם נדרשים. RIAs נדרשים להירשם גם עם מדינת המגורים שלהם או ניירות ערך Exchange (SEC). הם מוסדרים תחת חוק יועצים השקעות של 1940, המחייב אותם לפעול אך ורק לטובתו של המשקיע. חברות בורסה וחברות תיל גדולות פטורות כיום מתקינות הנאמנות על פי פעולה זו, והן נדרשות רק לעמוד בתקן ההתאמה, שהוא תקן המחייב כי עסקה נתונה של ברוקר חייבת להיות "מתאימה" ללקוח באותו זמן. (קרא עוד על ההבדל בין התאמה לבין סטנדרטים fidociary: בחירת יועץ פיננסי: התאמה מול תקני נאמנות .)

->

עלייתם של רובו יועצים

שינוי כבר מגיע לתעשיית הייעוץ הפיננסי מאז המצאת קלטת טיקר, אבל שני אירועים יחסית לאחרונה יש השפעה עצומה במיוחד פוטנציאלית על איך אנשים משקיעים את חסכונותיהם. הראשון הוא עליית כוח מחשוב מסיבי בסוף המאה ה -20. לפני שהמחשוב ברשת הפך לגלובלי, השקעה במניות או באג"ח מחייבת העברה של פיסות נייר פיזיות: כסף או המחאה בנקאית חצו את הברוקר או את שולחן היועצים בתמורה לתעודת בעלות.לאחר חילופי חשבונות וחשבונות בנק, הופחתו עלויות העסקה. עם כניסתו של האינטרנט, שירותים רבים הדורשים אינטראקציה אנושית היו אוטומטיות. (מתי היתה הפעם האחרונה שהלכת לחלון המספר בבנק?)

הסערה הפיננסית של תחילת המאה ה -21, מתוך בועת דוטקום שהתפוצצה למשבר הפיננסי של 2008 והמיתון הגדול שבא בעקבותיו, שינוי עמדות כלפי אנשי מקצוע פיננסיים. אשראי קל ופקח רשלני, אולי תוצאה של עשרות שנים של יציבות יחסית, הובילו שני משברים פיננסיים בתוך עשר שנים, כי הרסו הרבה של עושר נשמר על ידי הדור X, ואת האמון והאמון של מילניאלים בתעשייה הפיננסית. קבוצות אלו הגיבו על ידי יצירה ושימוש בשירותים המסירים את האלמנט האנושי בהשקעה.

רובו, יועצים מגיעים סוגים רבים. חלקם סטארט-אפים עצמאיים כמו LearnVest, וחלקם קשורים לחברות השקעה מסורתיות גדולות. הם יכולים להיות אוטומטיים לחלוטין או שהם יכולים לשלב מחשב מבוסס ניתוח עם אינטראקציה אנושית. הם יכולים להציע שירותים פיננסיים, או שהם יכולים רק להמליץ ​​עליהם. למרבה הצער, ה- DIY, יכול לעשות אתיקה שגורמת robo- יועצים אטרקטיבי אנטי ממסדיים Millennials גם מעביר onus גדול יותר בביצועיו על השווקים על המשקיע הפרט. העצה הטובה ביותר תמיד תבוא מאדם שאתה בוטח לחלוטין מי הוא גם מומחה מנוסה בתחום שלהם.

השורה התחתונה

רוב האנשים אין לי זמן להתמחות אנליסטים פיננסיים בנוסף לעבוד קשה במקצוע הנבחר שלהם, שמירה על משק הבית שלהם קצת כיף מדי פעם. כדי להפוך את השימוש היעיל ביותר של הזמן שלהם, ההימור הטוב ביותר של שומר היא להשתמש יועץ פיננסי מקצועי כדי לעזור להם לתכנן את תחומי רבים, מגוונים של החיים הפיננסיים שלהם, מביטוח השקעות לפרישה.