החוב, עבור אנשים רבים היום, היא פשוט עובדת חיים. זה הדרך שבה הם משלמים רק על כל דבר, החל פריטים פריטים גדולים כמו בתים ומכוניות לרכישות היומי כמו בנזין מסטיק. בהגדרתו הבסיסית ביותר, החוב הוא פשוט סכום כסף מושאל על ידי צד אחד מאחד. תחת הגדרה זו, החוב נשמע לא טוב ולא רע. מבט מקרוב על הנושא מספק דרך מתוחכמת יותר של צפייה בחבות.

SEE: בדוק את כלי השוואת כרטיסי האשראי שלנו ולברר איזה כרטיס אשראי מתאים לך.

טוב החוב
אין דוגמה טובה יותר של הפתגם הישן "זה לוקח כסף כדי להרוויח כסף" מאשר חוב טוב. חוב טוב עוזר לך לייצר הכנסה ומגדילה את השווי נטו. ארבע דוגמאות בולטות של חוב טוב כוללים:

1. טכני או מכללה חינוך חינוך מזה זמן רב היה שם נרדף להצלחה. ככלל, ככל שיש יותר השכלה לאדם, כך גדל פוטנציאל ההשתכרות של האדם. גם לחינוך יש קשר חיובי עם היכולת למצוא הזדמנויות תעסוקה. עובדים משכילים טובים יותר נוטים להיות מועסקים בעבודות בשכר טוב, ונוטים להיות קל יותר למצוא הזדמנויות חדשות במקרה הצורך. השקעה בתואר טכני או במכללה צפויה לשלם על עצמה בתוך כמה שנים בלבד של העובד החדש משכיל להיכנס לכוח העבודה. במהלך חיים שלמים, עובדים משכילים עשויים להחזיר את ההחזר על ההשקעה במאות אלפי דולרים.

2. בעלות עסקים קטנים להרוויח כסף הוא כל העניין כדי להתחיל עסק קטן. להרוויח הכנסה היא היתרון העיקרי של יזמות, עם היותו הבוס שלך גם תוצאה חיובית של המאמץ. לא רק אתה יכול למנוע הסתמכות על צד שלישי לשכור אותך ולתת לך משכורת, אבל פוטנציאל הרווחים שלך יכול להשתפר ישירות על ידי הנכונות שלך לעבוד קשה. עם קצת מזל, אתה יכול להפוך את הכונן ואת השאיפה לתוך עצמי לקיום הארגון ואולי לאורך הקו, הנפקה ראשונית לציבור (IPO) שתוצאתה עושר גדול.
3. נדל"ן
יש מגוון דרכים להרוויח כסף בתחום הנדל"ן. בחזית מגורים, האסטרטגיה הפשוטה ביותר כרוכה לעתים קרובות קניית בית ולחיות בו במשך כמה עשורים לפני מכירת אותו רווח. נדל"ן למגורים יכול לשמש גם כדי לייצר הכנסה, על ידי לקיחת בדייר או להשכיר את כל הבית. נדל"ן מסחרי יכול להיות גם מקור מצוין תזרים מזומנים ורווחי הון למשקיעים.
4. השקעה
השקעה לטווח קצר מספק הזדמנות לייצר הכנסה, השקעה לטווח ארוך עשוי להיות ההזדמנות הטובה ביותר רוב האנשים יש ליצור עושר. מגוון רחב של השקעות זמין מן המניות המסורתיות ואג"ח אלטרנטיבות השקעות, סחורות, חוזים עתידיים ומתכות יקרות (רק כדי שם כמה) מספק מגוון רחב של אפשרויות עבור כל צורך וכל סובלנות הסיכון.

ללא ערבויות
בעוד החוב טוב אולי נראה כמו רעיון נהדר, חשוב להבין כי גם את הרעיונות הטובים ביותר לא תמיד לעבוד כפי שמתוכנן. מבט שני על ארבע קטגוריות "חוב טוב" מדגיש את הנקודה.

החיסרון של ההשכלה הגבוהה כשלעצמו, חינוך אינו כרטיס מובטחת עושר והצלחה. יש לבחור את תחום הלימוד בקפידה, שכן לא כל המדרגות והעיצובים מציעים הזדמנויות שוות בשוק. תנאים כלכליים קשים חייבים גם לקחת בחשבון, שכן הזדמנויות קריירה משתלם יהיה קשה יותר להשיג במהלך ההאטה הכלכלית. עובדים שאינם מוכנים לעבור למקומות שבהם הכישורים שלהם מבוקשים או שאינם מוכנים לקבל משרות בעלות שכר נמוך, עשויים למצוא את התארים שלהם לא מספקים את התשואות הצפויות.

הסיכונים של בעלות עסקים קטנים
כמו כל מיזם עסקי, עסקים קטנים עלולים להסתכן בכישלון. עבודה קשה, תוכנית משחק טוב קצת מזל עשוי להיות כל צורך לעזור לך להגשים את החלום של עובד על עצמך.

נדלן כסף בור עד לפני כמה שנים, רכישת נדל"ן נראה כמו מובטח לנצח עבור רוב בעלי הבתים, כמו מחיר הערכה לאורך זמן היה יותר נורמה מאשר לא בשכונות טובות. תנודות כלפי מטה במחירי הנדל"ן בעולם לימדו בעלי בתים רבים כי מחיר הערכה אינה מובטחת. מצד שני, מסים על הנדל"ן, דמי העמותה של בעלי הבתים ועלויות אחזקת הדירה נמשכים לעד.

השקעות השקעות יכול להיות תהליך מורכב תנודתי. בדיוק כפי שניתן לעשות הון, הם יכולים גם ללכת לאיבוד. השקעה בעצמך היא לא הדרך הנכונה עבור כל המשקיעים, ואפילו גיוס עובדים אינה מבטיחה תוצאה חיובית.

חוב גרוע בעוד אפילו "חוב טוב" יכול להיות downside, חובות מסוימים הם ממש רע. פריטים שמתאימים לקטגוריה זו כוללים את כל החובות שנצברו לרכישת נכסים פוחתים. במילים אחרות, "אם זה לא יעלה ערך או לייצר הכנסה, אתה לא צריך להיכנס חוב לקנות אותו." כמה פריטים בולטים במיוחד הקשורים חוב רע כוללים:

1. מכוניות כלי רכב יקרים. מכוניות חדשות, בפרט, עלו הרבה כסף. אמנם ייתכן שתצטרך רכב כדי לקבל את עצמך לעבוד כדי להפעיל את הסידורים המרכיבים את חיי היומיום, לשלם ריבית על מכונית הוא פשוט בזבוז של כסף. כאשר אתה עוזב את המכונית הרבה, הרכב כבר שווה פחות ממה שהיה כאשר קנית את זה.

שים את האגו שלך בצד לשלם במזומן עבור מכונית משומשת, אם אתה יכול להרשות לעצמך לעשות זאת. אם אתה לא יכול, לקנות את הרכב הכי זול אמינה אתה יכול למצוא ולשלם אותו מהר ככל שתוכל. קונים אשר מתעקשים לחיות מעבר לאמצעים שלהם ומימון מכונית חדשה צריך לחפש הלוואה עם מעט עניין על זה. בעוד אתה עדיין יהיה ההוצאות כמות גדולה של כסף למשהו שבסופו של דבר מפחיתה עד שזה חסר ערך, לפחות אתה לא יהיה לשלם ריבית על זה.

2. בגדים, מוצרים מתכלים ושירותים אחרים זה לעתים קרובות אמר כי הבגדים שווים פחות ממחצית מה הצרכנים לשלם כדי לרכוש אותם.אם אתה מסתכל סביב חנות בגדים משומשים, תראה כי "חצי" הוא להיות נדיב. בנוסף בגדים, חופשות, מזון מהיר, מצרכים ודלק, אלה הם כל הפריטים נפוץ קנה עם כסף לווה. כל אגורה בילה עניין על פריטים אלה הוא כסף שיכול היה לשמש בחוכמה יותר במקום אחר.

3. כרטיסי אשראי כרטיסי אשראי הם אחת הצורות הגרועות ביותר של חוב רע. שיעורי הריבית טעונים לעיתים קרובות גבוה באופן משמעותי מאשר שיעורי על הלוואות לצרכנים לוחות זמנים התשלום מסודרים כדי למקסם את עלויות הצרכן. שמירה על איזון על כרטיס האשראי הוא לעתים רחוקות רעיון טוב.

אזור אפור
בין החוב טוב החוב רע הוא אזור אפור שיוצר הרבה מחלוקת. שלושה נושאים כפתור חם בתחום זה כוללים:

איחוד הלוואות עבור הצרכנים שכבר נמצאים החוב, איחוד החוב בריבית גבוהה יותר על ידי לקיחת הלוואה בשיעור ריבית נמוך יותר הוא רעיון נהדר, בתיאוריה. במציאות, זה פשוט משחרר תזרים מזומנים כי הצרכנים משתמשים כדי לממן חוב חדש.

הלוואה להשקעה מינוף או גיוס הון בריבית נמוכה והשקעה בשיעורי תשואה גבוהים יותר (ככל הנראה עם חשבון מרווח) עשויים להופיע למשקיעים כדרך מוצקה לקבלת תוצאות טובות מהצפוי . למרבה הצער, עם זה לבוא סיכונים רבים עבור חסרי ניסיון ואת הסיכון הפוטנציאלי של לאבד כמות משמעותית של כסף להיות נדרש לפצות את הברוקר שלך עבור כספים שאול משמש המסחר.

כרטיס אשראי Reward תוכניות יש כמה נהדר כרטיס אשראי תוכניות גמול זמין עבור הצרכנים. הכסף שהוצא באמצעות כרטיסי אשראי יכול לעזור לקונים להרוויח כרטיסי טיסה חינם, הפלגות חינם, במזומן בחזרה שורה של הטבות אחרות. הסכנה כאן היא כי הריבית בילה על כרטיס האשראי חוב מקזז את הערך של rewards.

מסקנה יש בהחלט טענה שיש לעשות כי אין חוב חוב טוב. למרבה הצער, כמה אנשים יכולים להרשות לעצמם לשלם במזומן עבור כל מה שהם לרכוש. עם זאת, המוטו של "הכל במתינות" היא הגישה הנכונה לקחת בו החוב הוא מודאג. זכרו, אפילו חוב "טוב" יש פוטנציאל downside רע.