על פי נתוני מפקד האוכלוסין האחרון בארה"ב, בשנת 2012 היו 81. 9 מיליון מבוגרים בין הגילאים 45 ו 64. עוד 41. 5 מיליון קשישים הם מעל גיל 65. עם הרפואה המודרנית גדל תוחלת החיים שלנו, והיעדר פתרונות לאלצהיימר, דמנציה וירידה ביכולת הקוגניטיבית, גדל מספר המבוגרים המזדקנים והפגיעים.

הרשות הפיננסית למוסדות פיננסיים (Finra) מגדירה לקוחות פיננסיים פגיעים כזקנים, בדימוס או חולה. מבוגרים פגיעים בדרך כלל מבוגרים ו / או פגומים. מעמד זה הוא רגיש במיוחד לתקלות כלכלית.

-> ->

יכולות נפילות דועכות קשורות ישירות לחוסר יכולת קבלת החלטות כספית. באופן ספציפי, רמז מוקדם של מחלת האלצהיימר הממשמשת ובאה הוא חוסר היכולת לקבל החלטות פיננסיות טובות. אפילו ללא אבחנה מלאה של אלצהיימר, ליקוי נפשי מתבטא בקשישים עם קושי בטיפול במשימות פיננסיות פשוטות כגון זיהוי וספירה של כסף, הבנת פרטי החוב הבסיסי ומידע ההלוואה ותשלום החשבונות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות עם דמנציה .)

אז, איך יכול יועצים פיננסיים ואהובים להגן על לקוחות פגיעים? יתר על כן, מה ניתן לעשות כדי להציל את זה בכיתה הסיכון מפני נזק, לפני שהם scammed או מכוונת בצורה לא נכונה מוצרים פיננסיים מתאים?

הונאה: ידע הוא כוח

כאשר היועץ ובני משפחה יכולים לזהות את סוגי התעללות פיננסית פוטנציאלית, הם מסוגלים יותר לשרת את הלקוחות שלהם. הונאה וניצול פיננסי לובשים צורות רבות:

- -> ->

• מחיר מופקע עבור מוצרים או שירותים פיננסיים.
• המלצה גבוה קצבאות / לא מתאים או קרנות.
• לשים מועמדים בלתי הולמים משכנתאות הפוכה יקר.
• התנפחות אופציות ביטוח חיים מבלבלות, עם היתרון הגדול ביותר למוכר של המוצר.
• קנייה או קנייה ומכירה מופרזת של נכסים פיננסיים, מה שמביא לעודפי תשלום עמלות למדריך הפיננסי.
• מכירת עומס גבוה (עמלה) קרנות נאמנות.
• גניבת זהות הבוגר וכל מה שהפשע כרוך בו.
• גניבת הכנסה ונכסים על ידי בני משפחה ו / או זרים חסרי מצפון.
• טלמרקטינג הונאות כולל צדקה, הקלה החוב, קרוב פיקטיבי ועוד רבים.
• התעללות מצד בני משפחה של כספים או רכוש של מבוגרים פגיעים.

כמו הפרקליט הקשיש של האדם הופך להיות מוכר יותר עם הונאות פוטנציאל התעללות, הם יוכלו טוב יותר להגן על האשמה שלהם מפני התעללות פיננסית. (לפרטים נוספים, ראה: בייבי בומרס היזהר: הונאה פיננסית כי מטרות קשישים .)

חוקים והגנות

אחד היה מצפה שיהיו חוקים עקביים רבים כדי להגן על החלשים, מאחר שכל מדינה אחראית על החקיקה שלהם, ההגנות של לקוחות פגיעים אינן עקביות.סוגים של חוקים כדי להגן על לקוחות חסרי הגנה נופלים לארבע קטגוריות רחבות; חובות הדיווח הפלילי, עונשים פליליים, קנסות אזרחיים ואחריות אזרחית. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לעזור כתובת אריכות ימים )

המחוקקים, כמו גם את התעשייה הפיננסית חייבים להגביר וליזום סטנדרטים ובקרות. אנשי מקצוע בניירות ערך זקוקים למידע וחינוך בנוגע לבדיקת חשד להתעללות בבוגרים, כאשר "להפסיק" מסחר או עסקאות נוספות בחשבון הלקוח. בני משפחה מעוניינים (בדרך כלל עם ייפוי כוח) זקוקים למידע בנוגע לזיהוי פעילות פיננסית בלתי הולמת.

זה שימושי עבור היועץ הפיננסי להיות מודעים לחוקי ההגנה הפיננסית במקום שלו או שלה המדינה. הוועידה הארצית של המחוקקים המדיניים (NCSL) דיווחה לאחרונה כי "29 מדינות במחוז קולומביה היו חקיקה כדי לטפל בפשעים פיננסיים וניצול נגד קשישים מבוגרים פגיעים אחרים. לדוגמה, הוואי דורשת ממוסדות פיננסיים לדווח על חשד לניצול לרעה של קשישים למשטרה ולמחלקה לשירותי אנוש. אילינוי נמצאת בתהליך של יצירת מוקד התעללות מרכזי, הזנחה, ניצול כלכלי עבור אנשים עם מוגבלויות ומבוגרים. מרילנד לאחרונה שינו את העונשים על הרשעות של פשעים פיננסיים כגון סחיטה, עובר בדיקות רעות, הונאה בכרטיס אשראי, הונאות זהות ועוד. כדי להגן על הלקוחות הפגיעים ביותר, היועצים חייבים לחנך את עצמם על החוקים הנוכחיים ועל אמצעי האבטחה שכבר קיימים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מתכננים פיננסיים: מתמחים קשישים .)

יצירת תוכנית להגנה על לקוחות פגיע

אנשי מקצוע פיננסיים הם לעתים קרובות הראשון לגלות על עבירה פיננסית. ודא כי חברת הייעוץ הפיננסי יש תוכנית במקום כדי להגן על לקוחות מפני נזק כספי. הם חייבים לחנך את שני העובדים והלקוחות על איך לשמור על חשבונות המבוגרים חשופים מפני הונאה והתעללות.

בתחילת יחסי הלקוח, חשוב לאסוף מידע שיסייע אם וכאשר קיבולת הנפש יורדת. זה עשוי לכלול שאלון מפורט הכולל הבנה מלאה של הלקוחות סיכון רמת הסיכון ואת סוגי ההשקעות המתאימות עבור הפרט. מידע נוסף כגון שלב החיים, הכנסה, הוצאות, יעדי השקעה ישפר עוד יותר את פרטי הקשר הראשוניים. השאלון הראשוני צריך גם לזהות מקבלי החלטות פיננסיים אפשריים אחרים. להיות מודעים למי יש ייפוי כוח והוא יכול לפעול על לקוחות להישאר צריך להיות פגום. עורכי דין ויועצים משפחתיים צריכים להיות חלק מהתכנית. (לקריאה הקשורה, ראה: עזרה ללקוחות בחר ביטוח סיעודי )

הגדר פגישות קבועות עם הלקוח כדי לבדוק את ההנחות הפיננסיות הראשונות ולחפש שינויים כלשהם בתפקוד.

יועצי רכבות ואנשי צוות חזית כדי לזהות התעללות פיננסית מבוגרת פוטנציאלית.סימני אזהרה עשויים לכלול שינוי כתובת למשלוח דואר, מספר טלפון ליצירת קשר, מוטבים ומי יש גישה לחשבון.

הצעדים המתוארים כדי לחקור התעללות זקנה פוטנציאלית. הכשרה זו צריכה לכלול מידע ליצירת קשר ושיטות לרשויות ממשלתיות מתאימות. הרחב כיצד וכיצד ליצור קשר עם רשויות אכיפת החוק והמבוגרים. הפרוטוקול עשוי לכלול גם פעילויות "ספציפיות לחשבון" כגון הצבת הודעה על הפסקת המסחר בחשבון וכן הגדרת שיחה עם בני משפחה ויועצים. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד להימנע מלהיהפך לקורבן הונאה .)

כדאי ליצור פגישות וידאו כדי להזכיר ללקוח בעיות בזיכרון של הפריטים שנדונו ואילו החלטות נעשו. זה נותן את הפרט הפגיע שיא בלתי מעורער תזכורת ושומר על קשישים חלק השיחה.

חלק מהתוכנית עבור לקוחות קשישים יכול לכלול תיעוד מקיף. אם הלקוח בוחר השקעה מסוכנת במיוחד, מסמך זה תהליך לעתיד. רשימת נקודות דיון פיננסיות של שינוי-חיים; פרישה, מחלה או הגעה למדדי גיל מסוימים צריכים לעורר דיון על המטרות העתידיות של המטופל. (לפרטים נוספים על ההזדקנות וההשקעה, ראה: העונות של חיי המשק. )

השורה התחתונה

היועץ הפיננסי ובני משפחה עם תוכנית פרואקטיבית להתמודדות עם ירידה קוגניטיבית פוטנציאלית חוסר היכולת יהיה הטוב ביותר לסייע ללקוחות פגיעים. אלה אנשים המחפשים יועץ פיננסי עשוי לשקול היועצים הפוטנציאליים הסקר לחשוף את יכולתם להתמודד עם מבוגרים פגיעים. ככל היועצים הפיננסיים יותר הם להגן על קשישים, יותר טוב את הלקוח הפגיע יהיה. (לפרטים נוספים, ראה: טיפים על איך יועצים פיננסיים יכול לדבר עם לקוחות .)