שוק טכנולוגיית הנתונים והשירותים צפוי להגיע ל -48 דולר. 6 מיליארד דולר עד 2019, על פי חברת המחקר IDC. על ידי אינטגרציה חכמה של קבוצות נתונים מגוונות, חברות בתחום זה מספקות נתונים חשובים כדי לסייע ללקוחות לשפר את מאמצי השיווק ולספק ערך רב יותר ללקוחות שלהם. רכישת 5 מיליון דולר של חברת אינוסטנט - יונדלי - עסקת הטכנולוגיה הפיננסית השנייה בגודלה בשנה שעברה - מדגישה את המשך החדירה של נתונים גדולים לשירותים פיננסיים.

-> ->

הנה כמה נתונים גדולים משחק תפקיד מכריע בחיי העבודה של יועצים פיננסיים וכמה אסטרטגיות על איך לנצל את זה. (לקריאה בנושא, ראה: יועצים טכניים מגמות הטכנולוגיות צריכים להישאר לפני .)

נתונים גדולים 101

נתונים גדולים הוא מונח שנטבע כנראה על ידי חוקר ועכשיו נזרק על ידי עיתונאים ואנליסטים. בעוד כמויות גדולות של נתונים מאוחסנים במשך עשרות שנים, השימוש של היום במושג מתייחס טכנולוגיית כרייה חדש זה מוציא ערך מוחשי ממספר גדול של נתונים. הקונספט הסטטיסטי של חוק המספרים הגדולים מצביע על כך שהנתונים מסוגלים להסיק מסקנות מדויקות יותר ויותר עם הזמן, כשמדובר במדידת דברים כמו התנהגות של לקוחות.

לדוגמה, Yodlee צוברת נתוני לקוחות מאלפי מוסדות פיננסיים כדי לספק תמונה מלאה לחברות שרוצות למנף אותה. יועץ פיננסי יכול להשתמש בטכנולוגיה כדי לקבוע פרופיל הסיכון של הלקוח על ידי התבוננות האם הוא או היא הגדילה או צמצמה את חשיפת השוק שלה במהלך ההאטה. מצד שני, יישום תקצוב עשוי להסתכל על יתרות כרטיס האשראי ואת שיעורי הריבית כדי לקבוע תוכנית החזר תשלום אופטימלי.

על פי IDC, הבנקאות מייצגת את ההזדמנות הגדולה ביותר נתונים לאחר ייצור בדידה ב 1 $. 8 מיליארד דולר בשנת 2014, בעוד שירותי השקעות היה מגזר הצמיחה המהירה ביותר עם 26% מתחם הצמיחה השנתית. דינמיקה זו מעידה כי נתונים גדולים יכולים למלא תפקיד גדול יותר ויותר בחיי היועצים הפיננסיים, עם אלה שאינם מאמצים טכנולוגיות כאלה בסיכון לאבד יתרון תחרותי.

מינוף נתונים גדולים

יועצים פיננסיים יכולים להתחיל מינוף נתונים גדולים על ידי התבוננות בנתונים שלהם לפני רכישת נתונים של צד שלישי. לדוגמה, יועצים יכולים לבדוק מה יש ללקוחות יש חשבונות כי הם יורדים ערך ולהגיע אליהם, והם יכולים לתגמל לקוחות כי הם תורמים באופן קבוע לחשבונות פרישה דבקות בתקציבים. תובנות אלו חופשיות ויכולות להיות בעלות השפעה עצומה על קשרי הלקוחות אם הן נאכפות באופן קבוע. (לקריאה בנושא, ראה:

כיצד בני אדם ורובוטים ישפרו את העצה הפיננסית.

כשמדובר בהרחבת גישה לנתונים גדולים, היועצים הפיננסיים יכולים להסתכל על שני כלי צבירה של חשבונות, כגון Yodlee וכלי שיווק כמו מכירות פנימיות.Yodlee מספק תובנות על המצב הכספי של הלקוח על פני מספר מוסדות פיננסיים, בעוד InsideSales יכול לספר היועצים הזמן האופטימלי של היום להתקשר או דואר אלקטרוני פוטנציאל מוביל כדי להבטיח כי חומרי השיווק שלהם הם לקרוא. שני הכלים יכולים לעזור לבנות בפועל יועץ פיננסי לאורך זמן. תחרות מונעת נתונים

יועצים פיננסיים עשויים גם להתמודד עם תחרות מוגברת מצד ספקי נתונים גדולים הממיינים תובנות עבור לקוחות פרטיים וארגוניים כאחד.

עליית היועצים רובו יצרה איום ממשי מאוד עבור יועצים פיננסיים בודדים, במיוחד אלה המכוונים לדורות הצעירים. על ידי קישור עם חשבונות פיננסיים של צד שלישי, רובו-יועץ Betterment's RetireGuide מספק סקירה סטטיסטית מושרשת של כמה מישהו יכול לצפות להרוויח כאשר הם לפרוש מספק הערכה של כמה לשמור. עלות נמוכה יותר באמצעות אוטומציה יכול להפוך את השירותים הללו קשה להתחרות עם הזמן. < העובדים שלהם על דרכים למקסם את המשכורות שלהם, הטבות, ומשאבים אחרים באמצעות ניתוח נתונים גדולים קבוצות של לקוחות דומים. איסוף הנתונים המתמשך מסייע לכוונן מודלים מנבאים כדי לתת ייעוץ טוב יותר ותקשורת יעילה יותר ללקוחותיה לאורך זמן, מה שעלול להפוך אותו ליריב יותר ויותר ליועצים בחלל. (עבור קריאה בנושא, ראה:

יועצים: להיות יותר עם ידע טכני עם למידה מקוונת כלים.

פוטנציאל הרוח נתונים גדולים של פסיפס ההשפעות העלו בעיות לגבי סיכונים פוטנציאליים לפרטיות הצרכן, שכן שילובים של נתונים יכולים להפיק תובנות רגישות יתר על המידה. לדוגמה, השילוב של שתי קבוצות נתונים יכול להפוך אותו ברור מי הוא אדם כאשר הנתונים נועדו להיות אנונימי. נקודות הנתונים עשויות להיות לא מדויקות גם במקרים מסוימים, דבר שעלול להפוך לבעיה כאשר חברות מניחות שהיא מציירת תמונה מדויקת. כשמדובר באלגוריתמים מנבאים, יש גם נוטה להיות הגברה של הטיות אשר קיימים באופן טבעי בתוך הנתונים. Analytics המשמש להחלטה על אשראי, לדוגמה, אינו אמור להפלות על בסיס גזע, אך ניתן להסיק על גזע בהתבסס על הנתונים שנאספו ממקורות שונים; הפרט נחקר, אם כן, יכול להיות נדחה עבור הלוואה. דינמיקה אלה יכול לשים חברות על סיכון משפטי במקרים מסוימים, אם לא נעשה שימוש נכון. השורה התחתונה נתונים גדולים שלטה על תעשיית השירותים הפיננסיים בשנים האחרונות, עם עליית השירותים האוטומטיים כמו מנטה ו SigFig. יועצים פיננסיים יכולים להישאר לפני העקומה על ידי אימוץ הטכנולוגיה מוקדם על שילוב זה לתוך זרימת העבודה היומי שלהם כדי לשפר את ההכנסות שלהם ואת קשרי הלקוחות. (לקריאה בנושא, ראה: טכנולוגיה פופולארית עבור RIAs.

)