תוכן עניינים:
- מהו קצבה אריכות ימים?
- אחד ההיבטים השליליים הגדולים ביותר של מדיניות אריכות ימים הוא חייב להיות בשימוש או ההשקעה הפרט עושה אבוד. אם הפרט ימות לפני שהמדיניות תיכנס לתוקף, לא ניתן יהיה להחזיר את הכסף שהושקע. רוב הפוליסות אינן כוללות הטבת מוות, ולכן היורשים של הפרט לא יכול לאסוף על המדיניות.וברגע הכסף מושקע ברכישת הקצבה, זה לא יכול להיות נגע.
קצבה לאריכות ימים עשויה להיות מתאימה לאדם, אם על פי בריאותו הנוכחית ועל היסטוריה משפחתית של אריכות ימים, הוא מאמין שיש סבירות סבירה שהוא יחיה הרבה מעבר ל -80 עד 85. קצבת תוחלת חיים יכולה גם להיות מועילה אם בחינה של קרנות פרישה אחרות, כגון חשבון פרישה (401 k) או חשבון פרישה אישי (IRA), מעידה על כך שהפרט יוכל לגבות את תשלומי הפרישה מקופות אלה. לדוגמה, למשל אדם בודק כי כדי לקיים את אורח החיים הרצוי שלו, הוא יצטרך לסגת $ 3, 000 לחודש של צבר קרנות הפנסיה הקיימות שלו. החישוב שלו הוא מתחיל משיכות אלה בגיל 65. בקצב זה, ביצת קן הפרישה שלו ימוצה על ידי גיל 80; לפיכך, קצבת תוחלת חיים עשויה להיות אמצעי סביר למתן הכנסה פרישה משלימה.
-> ->מהו קצבה אריכות ימים?
קצבה אריכות ימים הם קצבאות נדחים שנועד לשלם הכנסה בודדת עבור כל חייו לאחר גיל מסוים הוא הגיע. בדרך כלל, גיל זה הוא 85. אנשים שרוכשים קצבאות אריכות ימים הם למעשה להשקיע כסף מראש בתמורה תשלומים עתידיים. בדומה לקצבה מיידית, ההטבה לתשלום קצבת תוחלת חיים מחושבת בעת ביצוע ההשקעה. אדם רוכש את קצבה זו סביב מועד פרישתו, בדרך כלל סביב גיל 65. גודל ההכנסה ההכנסה הפרט מקבל מקבל מותאם על פי גילו בעת הרכישה.
היתרון של קצבת תוחלת חיים על קצבה מיידית היא קצבה אריכות ימים מציעה תשלומים גבוהים יותר. אדם הרוכש קצבה של 30 אלף דולר בגיל 65, במקום להשקיע באותו סכום קצבה מיידית בגיל 85, מקבל תשלומים חודשיים בערך פי ארבעה ממה שהוא יקבל עם הקצבה המיידית. עם זאת, השפעות האינפלציה במהלך השנים ממשיכות לרוקן את כוח הקנייה של ההכנסה השנתית שמקבל הפרט. לחלק מחברות הביטוח, כולל מטלייף והרטפורד, יש מוצרי תוחלת חיים זמינים ללקוחות המגדרים מפני אינפלציה. אנליסטים מסכימים לעתים קרובות שווה את עלות להשקיע יותר לרכוש את המדיניות הראשונית הכוללת הגנה מפני האינפלציה מאז אנשים לא רואים שום תועלת מן הרכישות שלהם במשך כמעט 20 שנה.
אחד ההיבטים השליליים הגדולים ביותר של מדיניות אריכות ימים הוא חייב להיות בשימוש או ההשקעה הפרט עושה אבוד. אם הפרט ימות לפני שהמדיניות תיכנס לתוקף, לא ניתן יהיה להחזיר את הכסף שהושקע. רוב הפוליסות אינן כוללות הטבת מוות, ולכן היורשים של הפרט לא יכול לאסוף על המדיניות.וברגע הכסף מושקע ברכישת הקצבה, זה לא יכול להיות נגע.
כמה חברות, כולל MetLife, מציעים מדיניות גמישות גמישה יותר. סוג זה של מדיניות מאפשר ללקוחות להתחיל לאסוף הכנסות כאשר הם זקוקים לו וגם מספק תועלת מוות. למדיניות זו יש בדרך כלל תשלום חודשי נמוך יותר, כך שיש בו מידה מסוימת של מסחר.
קצבת אריכות ימים אינה מתאימה לכל הפרטים. אלה שיש להם נכסים משמעותיים, או אינם בסכנה של אוזל כספים ברגע שהם מגיעים לגיל מסוים, הם כנראה שירתו הטובה ביותר על ידי ניירות ערך השקעה מסורתיים יותר.