a:

אם אתה מחליט הקצבה הנוכחית שלך היא לא בשבילך, אין שום דבר למנוע ממך להעביר את ההשקעה שלך אחד חדש. עם זאת, ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון לפני שתבצע את המתג.

כיצד להעביר את הקצבה שלך

כדי להעביר את הקצבה שלך אחד חדש, אתה פשוט צריך את חברת הביטוח הנוכחית להעביר את ההשקעה שלך לחברת הביטוח שמנהלת את קצבה החדש שלך. עם זאת, אתה עלול להיות כפוף דמי משמעותי תלוי כמה זמן יש לך החזיק קצבה שלך.

-> ->

דמי הפדיון

אם אתה שוקל להעביר את הקצבה שלך למוצר אחר עם חברת ביטוח אחרת, אתה עשוי להיות כפוף לתשלום כניעה. תשלום כניעה הוא עמלה שנגבתה על ידי חברת הביטוח הנוכחית שלך שווה אחוז מוגדר של ההשקעה שלך. עמלה זו נועדה לפצות את חברת הביטוח שלך על אובדן מוקדם של ההשקעה שלך, וזה פוחת לאורך זמן על סמך כמה זמן יש לך את הקצבה הנוכחית שלך. בדרך כלל, חיובי כניעה מתחילים ב -7% מההשקעה שלך ויורדים ב -1% בכל שנה של בעלות על חשבון. חברות מסוימות עשויות לגבות עמלות גבוהות או נמוכות יותר, לכן בחנו את חוזה הקצבה שלכם כדי לברר כמה אתם מחויבים אם אתם בוחרים להעביר את הקצבה שלכם בתחילת תקופת החוזה.

-> ->

מיסוי

שיקול נוסף בעת העברת ההשקעה הנוכחית שלך לחוזה קצבה חדש הוא האפשרות של מיסוי. אם יש לך את חברת הביטוח הנוכחית להעביר את הקצבה שלך לחברה אחרת ישירות באמצעות IRS-1035 אישר חילופי, אתה לא נוטל מס נוסף עבור השנה. בדיוק כמו עם הקצבה המקורית שלך, אתה במס על ההשקעה שלך רק בשנה שבה אתה למשוך כספים.

אתה יכול גם לבחור לקחת הפצה במזומן מהקצבה הנוכחית שלך ולאחר מכן להשקיע את הכספים לתוך קצבה חדשה. עם זאת, עליך להפקיד כספים אלה לקצבה חדשה בתוך 60 יום, כדי למנוע מיסוי. אם חרגת מהתקופה של 60 יום, כל הכספים שנלקחו מהקצבה הנוכחית שלך חייבים להיכלל בהכנסה החייבת שלך לשנה.

מתי להעביר קצבה שלך

בהתאם למצב שלך, העברת הקצבה שלך יכול להיות החלטה יקרה. לפני המעבר של השקעות, להבטיח את הקצבה החדשה מציעה תנאים טובים יותר מאשר ההשקעה הנוכחית שלך, לאחר לקיחת בחשבון את דמי הפדיון ואת ההשלכות המס הפוטנציאליות של ההעברה. זכור כי קל עבור חברות הביטוח לבצע השקעות נראה רווחית hypothetically; יש ליועץ הפיננסי שלך לחשב את החזרות החזוי של קצבה חדשה המבוססת אך ורק על התשואות מובטחת ולא על הרווחיות הצפוי או הפוטנציאלי שלה.קצבה אמור לעזור לך יש רמה מובטחת של הכנסה בהמשך הדרך, כדי לוודא את ההשקעה החדשה היא משתלמת יותר מאשר החוזה הנוכחי שלך לפני ביצוע העברה.