a:

כלל אצבע אופייני הוא שאם אתה יכול להפחית את הריבית הנוכחית שלך ב 0. 75% עד 1% ומעלה, אז זה יכול להיות הגיוני לשקול מהלך מימון מחדש. הצעד הראשון הוא לחשב את החיסכון החודשי שלך אתה צריך לעשות את למחזר, למשל:

נניח שיש לך 30 שנה שיעור קבוע משכנתא הלוואה עבור $ 200, 000. נכון לעכשיו, יש לך 6. 5% ריבית (קבוע ), ואת ההתחלה של חודש התשלום הוא 1 $, 257. עכשיו, שיעורי הם ב 5. 5% ריבית (קבוע), זה יכול להפחית את התשלום החודשי שלך עד $ 1, 130.

זה יהיה חיסכון חודשי של 127 $, או $ 1, 524 בשנה.

הבא, תצטרך לשאול המלווה החדש שלך כדי לחשב את סך עלויות הסגירה עבור למחזר אם היית להמשיך. אם העלויות שלך מגיעים ל 2 $, 300, אתה יודע את זה אפילו נקודת הפסקה יהיה 1. 5 שנים בבית. ($ 2, 300 מחולק $ 1, 524 = 1. 5 שנים)

אם אתה מתכנן להישאר בבית במשך שנתיים או יותר, מימון מחדש הגיוני. זכור כי, במהלך תקופות של ירידת ערך הביתה, בתים רבים לקבל הערכה עבור הרבה פחות מאשר הם היו היסטוריים. זה עלול לגרום לך לא מספיק הון בבית שלך כדי לספק את 20% למטה, והוא עשוי לדרוש ממך לשים פיקדון גדול מהצפוי או ייתכן שיהיה עליך לבצע ביטוח משכנתא ראשוני (PMI) אשר בסופו של דבר להגדיל את התשלום החודשי שלך בכל מקרה. (לקריאה בנושא, לבדוק 6 שאלות לשאול לפני שאתה Refinance ו משכנתאות: ABCs של Refinancing .)

שאלה זו נענתה על ידי סטיבן מרקל