חשוב להבין את הנוהל מעורב לגלגל מעל Roth 401 (k) מוסמך תוכניות פרישה לתוך IRA רוט או IRA, במיוחד כאשר שוקלים שינוי קריירה או אם אתה בסיכון של לאבד את העבודה שלך. כמו המסורתי 401 (k), רוט 401 (k) התוכנית מאפשרת לך לגלגל כספים ל IRA, רוט IRA או Roth של המעביד החדש 401 (k). על מנת להשיג את rollover בצורה חלקה, עדיף להשלים את זה ישירות נאמן לנאמן.
אם אתה מקבל את הכספים ללא תשלום מ Roth שלך 401 (k) חשבון ישירות, אתה עדיין יכול לגלגל מעל אלה כספים IRA רוט חדש בתוך 60 ימים. בסוג זה של rollover מ Roth של המעביד 401 (k) שלך רוט IRA הפרט, זמן ההחזקה לא מתגלגל עם הכספים. זה יכול להיות מידע בעל ערך עבור אלה המעוניינים לפגוש את חמש שנים הכלל עבור הפצות מוסמך, שכן תקופת חמש שנים יחל ביום Roth IRA נפתח, ללא קשר לזמן התרומות לקראת רוט 401 מוקדם (k).-> ->
אתה יכול לגלגל מעל Roth שלך 401 (k) ישירות ל ROT IRA ללא מס, אבל אתה לא יכול לגלגל מעל Roth שלך 401 (k) ל IRA המסורתית. האסטרטגיה הטובה ביותר עבור הגלגול 401k שלך הוא לפתוח IRA רוט, אם אין לך כבר אחד, ולארגן העברה ישירה מן הנאמן הישן שלך לנאמן החדש שלך. בהתאם לתיווך שלך, ייתכן שתוכל להשלים את הגלגול באינטרנט. בהתחשב ההגבלות ואת העונשים הכרוכים, אתה יכול להחזיר את רוט IRA לתוך IRA המסורתית בעתיד.-> -
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.
אני יכול לגלגל מעל 401 (K) כסף מהעבודה הישנה שלי לתוך התוכנית של החברה החדשה שלי?
לגלגל מעל 401 הישן שלך (K) למעסיק החדש שלך 401 (k) או תוכנית פרישה אחרת. בדוק עם התוכנית החדשה שלך כדי להבטיח זכאות. דע את הכללים של התוכנית החדשה.