תוכן עניינים:
עם כמה יוצאים מן הכלל, משיכות מוקדמות מן המסורתי או רוט IRAs בדרך כלל לשאת בעונש המס שווה 10% מהסכום החייב במס. כדי לחשב את העונש על נסיגה מוקדמת, פשוט להכפיל את סכום ההפצה במס של 10%. הפצה מוקדמת של 10 $, 000, למשל, יגרור $ 1, 000 עונש מס.
הפצות מוסמכות
הפצה מתאימה היא כל נסיגה מ- IRA שבוצעה לאחר שבעל החשבון הגיע לגיל 59. 5. משיכות שבוצעו לפני גיל זה נחשבות להפצות מוקדמות ועשויות להיות כפופות לעונש של 10%.
->הכנסה חייבת
למרות מס הכנסה להטיל את 10% עונש נסיגה מוקדמת להניא מהמשתתפים IRA משימוש החיסכון שלהם לפני הפרישה, עונש זה מוחל רק על משיכת קרנות חייבת. אם אתה למשוך כספים שאינם כפופים מס הכנסה, אין עונש על הפצות נלקח בכל עת. גורם המפתח בקביעת סכום עונש הנסיגה המוקדמת שלך הוא סוג של IRA בבעלותך.
-> ->IRAs מסורתית
התפלגויות מוקדמות של ה- IRAs המסורתיים הן הסיכוי הגבוה ביותר שייגרמו לעונשים כבדים. תרומות לסוג זה של החשבון מתבצעות בדולר לפני מס. כל הכסף שאתה לדחות מן המשכורת שלך הוא מופחתת מן ההכנסה החייבת שלך עבור תקופת התשלום, ביעילות הפחתת כמות מס הכנסה שתשלם לאורך כל השנה. עם זאת, מס הכנסה בסופו של דבר אוספת מסים על כל ההכנסות, כך מס הכנסה מוערך על קרנות IRA המסורתית שלך עם הנסיגה.
באופן כללי, משמעות הדבר היא כי כל כולו של יתרת חשבון ה- IRA המסורתי שלך מורכב הכנסה חייבת. אם למשוך כספים לפני גיל 59. 5, 10% עונש סביר חל על מלוא כמות ההפצה. לאחר חשבונאות עבור ההשפעה של מסים ועונשים, הפצה מוקדמת מ IRA המסורתית היא לעתים רחוקות שימוש יעיל של קרנות.
רוט IRAs
תרומות לחשבונות רוט נעשים עם דולר לאחר מס; אתה משלם מס הכנסה על כל התרומות שלך בשנה שבה הרווחת אותם. כתוצאה מכך, משיכות של תרומות רוט אינם כפופים למס הכנסה, שכן זה יהיה מיסוי כפול. אם אתה מושך רק את סכום התרומות שלך רוט, ההפצה אינה נחשבת הכנסה חייבת ולא כפוף לעונש, ללא קשר לגיל שלך.
למרות כל הרווחים נסוג לפני גיל 59. 5 נחשבים בדרך כלל הכנסה חייבת, יש עוד פרצה עבור רווחים על תרומות רוט. אם תסיר רק את סכום התרומות שלך שבוצעו בשנת המס הנוכחית, כולל כל הרווחים על תרומות אלה, אז הם מטופלים כאילו הם מעולם לא עשו.אם אתה תורם 5 $, 000 בשנה הנוכחית אלה קרנות לייצר $ 500 ברווחים, אתה יכול למשוך את 5 $, 500 ללא מס וללא עונש כל עוד ההפצה נלקחת לפני מועד הגשת המס שלך.
איך לחשב קנסות על נסיגה מוקדמת 401 (K) מוקדם?
כיצד לחשב את העונשים על משיכות מוקדמות מ 401 שלך (K), כולל 10% עונש המס, הבשלה ומס הכנסה.
IRA מסורתית שלי הוסב רוט IRA. האם אני עדיין יכול לעשות נסיגה מתאימה בתור קונה הביתה בפעם הראשונה?
אם המרת את הכספים לפני פחות מחמש שנים, לא תוכל לעמוד בדרישות ההפצה המוסמכות. עם זאת, הסכום שתפיץ לצורך רכישה של בית ראשון לא יהיה כפוף לעונש ההפצה המוקדם של 10%.
מה הם העונשים על נסיגה מוקדמת מתוכנית החיסכון הפנסיה רשומים (RRSP)?
ללמוד על שלושת העונשים העיקריים הקשורים ביצוע נסיגה מוקדמת מן הפנסיה שלך רשום תוכנית החיסכון (RRSP).