אתה יכול להוסיף גמלאים וחוסכים פרישה לרשימה ההולכת וגדלה של האמריקנים שצריכים להתמודד עם כמות עולה של החוב התלמיד כפי שהם מנסים לשמור על פרישה. יש עכשיו יותר סטודנט חוב חוב מאשר כרטיס אשראי החוב, ואת המגמה הזו לא נראה להראות סימנים של האטה. עוד יותר מטריד הוא מספר הולך וגדל של גמלאים שעדיין לשאת חוב ההלוואה סטודנט. אלה העומדים בפני דילמה זו נמצאים בסיכון מוגבר לא רק האריכה את נכסיהם, אלא גם מול חסכון הפרישה שלהם חיסכון כפי שהם נאלצים לשים יותר כסף לקראת תשלומי החוב.

-> <->

גמלאים יש הלוואות סטודנטים יותר מתמיד

דוח לשנת 2017 של הגנת הצרכן הלשכה (CFPB) הראה כי לווים מעל גיל 60 לשאת כ 66 $. 7 מיליארד חוב הלוואות סטודנט. חזרה בשנת 2005 מעל 700, 000 משקי בית בכירים היו אחראים חוב ההלוואה סטודנט, אבל נתון זה פי ארבעה עד 2017 ל -2 מיליון אנשים. ועל פי CFPB, זה גיל הדור הוא גדל המהיר כשמדובר מגזרים של האוכלוסייה עם הלוואות לסטודנטים כדי לשלם. החוב של סטודנטים בקרב גמלאים עשוי להישאר מחוץ מאמצים לממן את החינוך שלהם, אבל אנשים רבים גם לוקחים על החוב כדי לספק חינוך עבור ילדיהם או נכדיהם.

גם מדאיג הוא העובדה כי הלווים הבכירים הם הרבה יותר סביר מחדל על ההלוואות שלהם מאשר משקי הבית הצעירים. רק מעל 10% של לווים הגילאים 25 עד 49 ברירת המחדל על ההלוואות שלהם. שיעור ברירת המחדל לקשישים הוא 27% מעל 50% ללווים בגיל 75 ומעלה. ואלה בקטגוריה זו אשר ברירת המחדל על ההלוואות שלהם עלול למצוא את עצמם מול דילמה קשה. (לפרטים נוספים, ראה: ייעוץ FAs: הסבר החוב ללקוח .)

הממשלה הפדרלית יש את הסמכות לגבות תשלום ההלוואות שלא שולמו לאחר 425 ימים מיום הפירעון על ידי תפיסת החזרים מס או garnishing שכר או הכנסות אחרות. ביטוח לאומי הטבות יכול להיות גם מעוטר עם הודעה קצרה על החייב. וזה סוג של לקזז גדלה ב -500% מדהימים מאז 2002, עם מספר garnishments עולה מ כ 6, 000 ל 36, 000 בשנת 2013. הסכום שניתן מקושט שווה שווה פחות מעל 750 $ או 15% מהיתרון החודשי, אך די בכך כדי לשבש באופן משמעותי את תקציבי משקי הבית הבכירים. זה יכול גם להשפיע קשות על ציונים האשראי שלהם, אשר יכול למנוע מהם לחסוך כסף על ידי מימון מחדש את בתיהם או איחוד החוב שלהם.

החל עם הלוואות לסטודנטים

בוגרי קולג 'אשר מתחילים עם יתרות הלוואה גדולה סטודנט יכול גם לנכים עצמם. אמנם זה לעתים קרובות בלתי נמנע, תשלומי הלוואה גדולים יכולים לשלול צעירים לווים של היכולת להתחיל לשמור על פרישה וקניית בית.וכמובן, זה הזמן הטוב ביותר עבורם לעשות את זה כי התוכניות שלהם חשבונות יהיה עשרות שנים לגדול. למרות הלוואות סטודנט עשוי להיות רק חלופה של התלמיד כשמדובר לשלם עבור המכללה, הם מגיעים עם עלות גבוהה עלות זה יכול למתוח את חייהם. (לפרטים נוספים, ראה: האם אתה צריך הקש לתוך החיסכון כדי לשלם את החוב? )

המרכז למחקר פרישה בבוסטון קולג 'יצרה מידה מתמטית כי מכמת כמה טוב האמריקנים מוכנים פרישה בשם מדד הסיכון הלאומי לפרישה (NRRI). מדד זה משתמש במידע שנלקח מהסקר של הבנק הפדרלי על מימון הצרכן. המידע מגלה כי משק הבית הממוצע נשאו כ 31,000 $ של חוב ההלוואה סטודנט בשנת 2013, רק מעל מחצית (כ 56%) של כל האמריקנים יש סיכוי משמעותי של נמוך על קרנות במהלך הפרישה. בעוד ממצא זה אינו יוצר קשר קונקרטי סופי בין חוב ההלוואה סטודנט לבין פרישה אבטחה, ההשפעה הפיננסית של ביצוע תשלומי הלוואה לסטודנטים במשך 20 שנה לאחר שסיים את לימודיו בקולג 'ניתן לראות בקלות.

לדוגמה, בוגר מכללה אשר חייב $ 60, 000 הלוואות לסטודנטים בריבית 3% יצטרך לשלם 332 $. 76 לחודש במשך 20 שנה כדי לקבל את זה השתלם. אם סכום זה הוסב לתוך ROT IRA שגדל ב 6% עבור אותה תקופה (ללא תרומות נוספות לאחר 20 שנה), אז התלמיד היה כמעט 600,000 $ של כסף ללא תשלום מס בגיל 65. אין סקר או ללמוד יש צורך לראות את ההשפעה העצומה כי חוב ההלוואה סטודנט יכול להיות על ההכנה פרישה של הלווה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הלוואות סטודנטים: מה לעשות כאשר אתה לא יכול להחזיר אותם .)

השורה התחתונה

החוב סטודנט החוב הופך להיות רכבת בורח באמריקה. לא רק זה מאפשר את עלות ההשכלה הגבוהה כדי לוליינית מתוך שליטה, זה גם מזיק קשה היכולת של משלמי המסים רבים לחסוך לפרישה. (לפרטים נוספים, ראה: האם הלוואות סטודנטים לשים את הפרישה בסיכון? )