אתה נרשמת Medicare, ואתה במהירות מגיע להכרה כי זה לא מכסה את כל מה שאתה צריך מכוסה. שמעת על ביטוח ביטוח רפואי (Medigap), ואתה חושב שאולי אתה צריך אחד מאותם תוכניות.

אבל איפה אתה מתחיל, והכי חשוב, איך אתה בוחר תוכנית טובה?

בקצרה מי, מה ומתי

תוכניות Medigap נועדו למלא את "הפערים" של Original Medicare. פרמיות עבור תוכניות ביטוח פרטיות אלה בנוסף למה שאתה משלם עבור Medicare.

מי: לא כל אחד על Medicare זכאי לרכוש תוכנית Medigap. ברוב המדינות, אנשים מתחת לגיל 65 אינם זכאים. (הם עשויים להיות על Medicare בגיל צעיר יותר, כי יש להם מוגבלות במוסד, ראה איזה גיל עבור זכאות Medicare? יותר.) מה עוד, תוכניות Medigap הם עבור אדם אחד בלבד. אם בן הזוג שלך זכאי לתוכנית Medigap, הוא או היא חייבים לרכוש מדיניות נפרדת משלך.

- <->

מה: תוכניות Medigap מזוהות על ידי אותיות: A, B, C-G, K, L, M ו- N. תוכניות C דרך G יש קבוצה אחת של יתרונות בסיסיים; תוכניות, A, B, K, L, M ו- N יש קבוצה אחרת. לקבלת רשימה של הטבות בסיסיות עבור כל התוכניות על ידי מכתב, ללכת Medicare. gov. (תוכניות E ו- HJ כבר לא נמכרים, אבל המשתתפים הנוכחיים רשאים לשמור על התוכניות האלה.)

מתי: באופן תיאורטי, ניתן לרכוש תכנית מדיגאפ בכל עת לאחר ההרשמה ל- Medicare A ו- B, אבל זה הכי טוב לעשות את הבחירה שלך בתוך שישה חודשים Medigap פתוח תקופת ההרשמה, כי זה הזמן היחיד שאתה זכאי לתכנית מבלי לענות על שאלות רפואיות. רכישת תוכנית מחוץ לתקופה, ואת הפרמיות שלך עשוי להיות גבוה יותר - בהנחה שאתה אפילו insurable.

כיצד לבחור תוכנית Medigap טוב

תוכניות Medigap הם סטנדרטיים מוסדר על ידי החוק הפדרלי ואת המדינה. למרות כל התוכניות עם אותיות אותו לספק את היתרונות הבסיסיים אותו, כמה תוכניות 'יתרונות מעבר אלה יסודות. במסצ'וסטס, במינסוטה ובוויסקונסין, המדיניות תקנית באופן שונה מאשר במדינות אחרות.

אבל לפני שאתה יכול להתחיל לחשוב על מכתבים, יש לך כמה החלטות אחרות לעשות. להלן ארבע שאלות שיש לקחת בחשבון:

1. מה אני יכול להרשות לעצמי?

מענה על שאלה זו פירושו סקירת כל את עלויות התוכנית (כולל deductible, copayments ו coinsurance) לאור השירותים הרפואיים שאתה צריך, כמו גם את התקציב החודשי. רוב הפוליסות מתומחרות כך שחברים ישלמו כעת (פרמיה יקרה יותר עבור תשלומים נמוכים יותר וכו ') או לשלם מאוחר יותר (פרמיה פחות יקרה עבור תשלומים גבוהים יותר וכו'). התפקיד שלך הוא לקבוע, כמיטב יכולתך, מה ההוצאות הרפואיות שלך הם עשויים להיות ואיפה ומתי אתה רוצה להוציא את הדולרים.

2. כיצד ספק את המחיר (i מחיר) את המדיניות, וזה יותר טוב לי בטווח הקצר והארוך?

פוליסות בעלות דירוג של הקהילה עלות כל חבר בקבוצה ("הקהילה") באותו סכום, ללא תלות בגיל החבר. מדיניות מדורגות לפי גילאים מתומחרות לפי גיל בעל הפוליסה בעת הרכישה ואינן מגדילות את הגילאים. (פרמיות עשויות לעלות בגלל אינפלציה או גורמים אחרים.) מדיניות מדורגת לפי גיל מתומחרות לפי גיל בעל הפוליסה בעת הרכישה ועשויות לעלות ככל שמבוטח המבוגר יותר, או בגלל אינפלציה או גורמים אחרים. הקפד לדעת כיצד המדיניות שלך מדורגת.

3. כמה כיסוי רפואי אני צריך?

האם יש לך מצב הדורש טיפול רפואי קבוע? האם אתה לוקח כל סמים תחזוקה? האם הרופא שלך או ספק שירותי בריאות אחר המליץ ​​על טיפול שאתה מתכוון להמשיך בחודשים הקרובים? שמור את כל זה בחשבון בעת ​​בחירת תוכנית.

4. אילו ספקים ידועים לתשלום מיידי ולספק שירות לקוחות מועיל?

ביום טוב, אף אחד לא רוצה להיות מוטרד עם חומר ביטוח; כאשר אתה חולה, ביטוח snafus הם הדבר האחרון שאתה צריך לחשוב על. למרבה המזל, ישנן מספר דרכים לבדוק על ספק ביטוח פוטנציאלי. צרכן העניינים דורגו את התוכניות המובילות לשנת 2015. שים לב שלא כל חברה מורשית למכור ביטוח במדינה שלך, אבל רבים הם לאומיים.

לבסוף, אם יש צורך, לקחת את הזמן כדי ללמוד את השפה; ראה מבוא לביטוח: ביטוח בריאות . אל תתנו מילים כמו coinsurance, deductible, copayment ו מחוץ לכיס להגביל אותך. לחנך את עצמך ולהגן על הבריאות שלך ואת הארנק שלך בתהליך.

היכן אוכל למצוא את התוכניות הטובות ביותר באזור שלי?

למרבה הצער, זו שאלה קשה יותר לענות מאשר היית חושב. הנה הסיבה:

• יש המון תוכניות.
• בניגוד לתוכניות Medicare ו- Medicaid, תוכניות Medigap אינן מדורגות בנפרד על ידי סוכנות כלשהי. זה כנראה בגלל שיש טונות של תוכניות.
• מה הכי טוב בשבילך לא יכול להיות הכי טוב בשבילי. אני מבוגר / צעיר ממך. אני עושה / אין לי מצב רפואי הדורש טיפול קבוע. אני / אני לא על כל תחזוקה תרופות. אתה מקבל את התמונה.

במקום לנסות למצוא את "התוכנית הטובה ביותר" באזור שלך, להתמקד במציאת התוכנית הטובה ביותר עבור הצרכים שלך ואת הצרכים שלך, שהונפקו על ידי חברה יציבה עם מוניטין של טיפול טוב ללקוחות.

משאבים נוספים

בחירת תוכנית הבריאות - כל תוכנית הבריאות - הפך כזה מאמץ מסובך שכולנו צריכים קצת עזרה לעשות את זה. מחלקת הביטוח של המדינה שלך יש הרבה מידע על החוקים באזור שלך. (אתר מחלקת הביטוח של המדינה שלך כאן.)

בנוסף, מדיקייר. Gov הוא מקור מצוין לכל הדברים Medicare, כולל איך למצוא תוכנית Medigap באזור שלך. פשוט הזן את המיקוד שלך ופעל לפי ההנחיות.קרא גם ביטוח Medigap: מי צריך את זה? לתשובות לתשעה שאלות נפוצות.

לקבלת תשומת לב אישית יותר, אל תהסס להתקשר לשירות של סוכן ביטוח מוסמך. ביטוח מתווכים משלמים על ידי חברות הביטוח, ובגלל העלות היא factured לתוך פרמיות ביטוח, אתה משלם עבור השירותים גם אם אתה לא משתמש בהם.

המלצות ממקורות מהימנים ואמינים תמיד טובים, אבל אתה יכול גם להתחיל את חיפוש הברוקר שלך באמצעות האיגוד הלאומי של החתמים הבריאות (NAHU), המספק הזדמנויות חינוך מתמשך נרחב עבור חברי הברוקר שלה. כאשר מחליטים על סוכן, לשאול הרבה שאלות לא חושב פעמיים על עובר על כל מי שמגיע על פני פחות ישר, יסודי, סבלני ידע.

השורה התחתונה

Medigap מתכננת לשלם עבור הוצאות רפואיות שאינן מכוסות על ידי הביטוח הרפואי המקורי, כגון copayments, coinsurance ו deductibles, והם מקור חשוב להגנה על הכנסה עבור אנשים זכאים בגיל 65 ומעלה. תוכניות ביטוח פרטיות אלה מוסדרים על ידי המדינה ואת החוק הפדרלי חייב לספק הטבות בסיסיות, אם כי כמה תוכניות לספק הטבות נוספות.

התוכנית הטובה ביותר עבור מישהו אחר לא יכול להיות התוכנית הטובה ביותר עבורך, אבל כל תוכנית טובה:

• מספק את היתרונות שאתה צריך
• הוא זול
• מגובה על ידי חברה יציבה עם מוניטין של מיד וביעילות משלמים תביעות ומתן שירות לקוחות טוב.

להכיר את עצמך עם תנאי ביטוח רפואי משותף, העוסקים מתווך מורשה, מוסמך כדי לסייע עם הבחירה שלך הם צעדים מתוחכמים לקראת רכישת תוכנית שעובדת הן לטווח קצר שלך לטווח ארוך הצרכים. לפרטים נוספים, קרא את Medicare 101: האם אתה צריך את כל 4 חלקים? ו Medigap לעומת Medicare יתרון: מה עדיף?