ראש השנה מלא תקווה, הבטחה והחלטות. בעוד אנשים רבים לפתור מחדש כדי לקבל צורה פיזית טובה יותר, סביר להניח כי רק כמה אנשים נדר נדר לנקות את המצב הכלכלי שלהם. לשם כך, לאחרונה פירסמה פידליטי השקעות את המחקר השביעי השנתית של החלטות ראש השנה הפיננסיות לשנת 2016.

בין הממצאים העיקריים שלה היו:

• 37% מהאמריקנים קיבלו החלטות פיננסיות עבור שנת 2008 לעומת 31% בשנת 2015 - גידול של 19%.
• שלוש ההחלטות העיקריות נותרו עקביות עם מחקרים קודמים: חסכו יותר (54% מאלה שקיבלו החלטות), הוציאו פחות (19%) ושילמו חוב (16%).
• מבין המשיבים אשר קיבלו החלטה לפני 2015, יותר ממחצית הרגישו שהם היו טובים יותר מבחינה כלכלית ופחות בחובות מאשר לפני שנה.

-> ->

דבק החלטות חדשות עשוי לבוא קל יותר אם אתה עובד עם יועץ פיננסי, מי יכול לעזור לבנות תוכנית פיננסית כדי להבטיח לך להישאר על המסלול. הנה דוגמאות של החלטות פיננסיות פופולריות מן המחקר וכיצד יועצים פיננסיים יכולים לעזור ללקוחות להשיג את המטרות שלהם. (לקריאה בנושא, ראה: 3 דרכים להגיע נוח עם השקעה השנה. )

שמור יותר עבור פרישה

"->

של אלה בסקר אשר הצביעו כי חיסכון יותר היא המטרה, הפופולרי ביותר לטווח ארוך חיסכון ההחלטה היה טוב יותר תוכנית פרישה ב IRA או פרישה במקום העבודה תוכנית כגון 401 (k ).

יועצים פיננסיים יכולים לתמוך לקוחות כאן על ידי ייעוץ להם את האפשרויות הטובות ביותר לבחור בתוכנית המעסיק שלהם ולעזור להם לאזן מחדש מעת לעת. אם לתוכנית הלקוח יש אפשרות לאופטימיזציה אוטומטית, היועץ עשוי לעודד אותם לקחת חלק באפשרות זו.

נוסף, יועצים פיננסיים יכולים להראות ללקוחות את היתרונות של הגדלת כמות הציל לפרישה. זהו חלק מרכזי בתהליך התכנון הפיננסי והוא יכול לסייע ללקוחות להישאר ברזולוציה שלהם אם הם יכולים לראות תועלת מוחשית.

שמור עבור עלויות בריאות לטווח ארוך

חיסכון לכיסוי עלויות הבריאות בפרישה היה גם פופולרי חיסכון לטווח ארוך ברזולוציה המצוטט במחקר. זה משתלב עם חששות לגבי העלות של בריאות retiree מצוטט במחקר אחר פידליטי, אשר הצביע על כך זוג בגיל 65 צריך לצפות לבלות 245,000 $ על בריאות בפרישה. (לקריאה בנושא, ראה: 7 דרכים להפחית את עלויות הבריאות בפרישה. )

אחת האפשרויות הטובות ביותר היא להציע ללקוחות לנצל תוכנית ביטוח בריאות גבוהה לניכוי עם חשבון חיסכון בריאותי ( HSA) במהלך שנות עבודתם. באופן אידיאלי הם יוכלו לממן את HSA ולתת כסף זה לצבור בעת כיסוי מחוץ לכיס הוצאות רפואיות ממקורות אחרים בזמן שהם עובדים.

יועצים פיננסיים צריכים לעודד את אסטרטגיית החיסכון הזו עבור לקוחות שצפויים לצפות לעלויות בריאות כאלה ולהנחות אותם בתהליך. יועצים צריכים גם להציע אפשרויות השקעה עבור הכסף במקרים מסוימים, אם אסטרטגיה זו מתאימה עם המטרות של הלקוח ואת סובלנות הסיכון.

חיסכון עבור המכללה

עוד חיסכון העליון לטווח הארוך המטרה היא איך לשים משם כסף עבור הילדים מכללות. יועצים פיננסיים יכולים לעזור ללקוחות שלהם להסתכל על המכללה חיסכון כלי רכב כמו 529 תוכניות ועוד.

יועצים פיננסיים רבים משמשים גם מאמנים פיננסיים דה פקטו עבור הלקוחות שלהם. אחד הדיירים המפתח של האימון היא להחזיק את הלקוח דין וחשבון על דבק מטרות. אמנם זה לא יכול להיות נחוץ (או נעים) כדי לרדוף לקוח, יועצים יכולים לעזור על ידי בקביעות לשאול על פריטים אלה / מטרות בפגישות או באמצעות דוא"ל או שיחות טלפון. (לקריאה בנושא, ראה: למעלה 5 דרכים יועצים יכול לערער על לקוחות נשים. )

דבק החלטות

על פי המחקר, מי לבצע החלטות כלכליות טובים יותר מאשר אלה שאינם דון לא. הנה כמה תוצאות קשורות לשנה שעברה:

• מבין אלה שעשו החלטות, 51% סבורים כי הם יהיו טובים יותר מבחינה כלכלית ב -2016 לעומת 38% מאלה שלא קיבלו החלטות לפני 2015.
• עבור אלה אשר קיבלו החלטות, 43% סברו כי יוכלו להגדיל את חסכונות הפרישה שלהם ב -2016 בשיעור של לפחות אחוז אחד לעומת 22% מאלה שלא קיבלו החלטות.
• מבין אלה שהשיגו לפחות 80% מהיעד הפיננסי שנקבע לפני 2015, 56% סברו שמצבם הפיננסי הכולל השתפר לעומת 34% שלא השיגו לפחות 80% מהמטרות הכלכליות שלהם.

השורה התחתונה

לקוחות אשר נכנסו השנה החדשה עם החלטות פיננסיות ומטרות נוטים יותר להשיג אותם ולמצוא את המצב הכלכלי הכולל שלהם השתפרו לעומת אלה שאינם. יועצים פיננסיים צריכים לעודד את התהליך הזה, הם צריכים לעזור ללקוחות המאמן הזקוקים לו והם צריכים לעבוד עם לקוחות כדי לפקח על ההתקדמות שלהם במהלך השנה ומעבר. (לקריאה בנושא, ראה: כיצד יועצים יכולים לסייע ללקוחות להימנע הונאות מס. )