תוכן עניינים:
הסכום המדויק של 72 (t) הפצות שאתה זכאי לקחת ייקבע על פי הגיל שלך ואת הריבית לפרסום ה- IRS לחודש החישוב נעשה. באופן כללי, משתתף בתוכנית המופרדת משירות (שאינו מועסק עוד על ידי המעסיק המממן את התוכנית הנדונה) והוא בן פחות מ -59. 5, רשאי לקבל 72 (t) חלוקות מהתכנית. התייעץ עם מנהל התוכנית שלך לגבי השירותים שהוא מספק עבור 72 (t) הפצות.
- <->הנה כמה נקודות שיש לקחת בחשבון:
משך ההפצה 72 (t): האם הצורך הכספי שלך לטווח קצר או לטווח ארוך? 72 (t) ההפצות חייבות להימשך חמש שנים או עד שתגיע לגיל 59. 5 (התקופה הארוכה יותר). לדוגמה, אם אתה בן 40, תצטרך להמשיך את ההפצות האלה במשך 19 שנים. אם אתה בן 58, תצטרך להמשיך הפצות במשך חמש שנים.
-> ->האם אתה צריך את הסכום הזה בכל שנה? ברגע שאתה מתחיל 72 (t) הפצה באמצעות annuitization או שיטת הפחתה, אתה נדרש להפיץ את הסכום מחושב מדי שנה - לא יותר, לא פחות. לקיחת 72 (t) הפצה מן הפרישה שלך היא החלטה פיננסית חשובה מאוד. הקפד להתייעץ עם מקצוע מוסמך המס כדי להבטיח כי כל האפשרויות שלך נחשבים וכי אתה בוחר את האפשרות המתאימה ביותר לפרופיל הפיננסי המסוים שלך.
-> <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
אני מתקשה לקבל המעסיק לשעבר שלי להפיץ את האיזון שלי 401 (K) תוכנית ל rollover. אתה יכול לספר לי את הסיבות מדוע המעסיק עלול לעכב הפצות ואם יש סוכנות ממשלתית אני יכול ליצור קשר כדי לעודד את ההפצה?
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.