במילים פשוטות: כן, אתה. היופי של ביטחון קבוע הכנסה היא כי המשקיע יכול לצפות לקבל כמות מסוימת של מזומנים, ובלבד האג"ח או מכשיר החוב מוחזק עד לפדיון (ואת המנפיק שלה לא ברירת המחדל). רוב האג"ח לשלם ריבית חצי שנתי, כלומר אתה מקבל שני תשלומים מדי שנה. אז עם $ 1, 000 אג"ח כי יש 10% חצי שנתי קופון, תקבל 50 $ (5% * 1 $, 000) פעמיים בשנה במשך 10 השנים הבאות.
רוב המשקיעים, לעומת זאת, לא מודאגים מתשלום הקופון, אלא בתשואת האג"ח, שהיא מדד ההכנסה הנוצרת באג"ח, המחושבת כריבית המחולקת במחיר. אז אם האג"ח שלך הוא מוכר ב 1 $, 000, או נקוב, תשלום הקופון שווה התשואה, אשר במקרה זה הוא 10%. אולם מחירי האג "ח מושפעים, בין היתר, מהריבית המוצעת על ידי איגרות חוב מניבות אחרות. ככזה, מחירי האג"ח משתנים, ובתור כך גם תשואות האג"ח. אתה יכול לקרוא עוד על הגורמים המשפיעים על מחירי האג"ח של הדרכות "יסודות בונד" ו "מתקדם מושגים בונד".
כדי להמחיש עוד יותר את ההבדל בין תשואה לתשלומי קופון, נדון ב -1,000 $ אג"ח עם קופון 10% ותשואה של 10% ($ 100 / $ 1, 000). עכשיו, אם מחיר השוק נע ונערך את האג"ח שלך בשווי של 800 $, התשואה שלך תהיה כעת 12% ($ 100 / $ 800), אבל 50 $ חצי שנתי תשלומי הקופון לא ישתנה. לעומת זאת, אם מחיר האג"ח יירה עד ל -1, 250 $, התשואה שלך תפחת ל -8% ($ 100 / $ 1, 250), אך שוב תקבל את אותם תשלומי קופון חצי שנתיים.
-> -אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
בעלי הפך זכאי לתכנית 401 (K) (ללא תרומה מתאימה) בעבודה. איך אנחנו מקבלים בחזרה את $ 9,000, כי כבר תרמנו IRA שלנו לשנת 2005 ללא עונש? בעלי מרוויח 144 $, 000 / שנה ואנחנו מעל גיל 50.
המעסיק של הבעל שלך צריך לבדוק את תיבת הפרישה תוכנית על קו 13 של טופס 2005 W-2 רק אם בעלך בוחרת לבצע תרומות דחיית שכר לתוכנית 401 (k) במהלך 2005. הכלל הכללי עבור 401 (k) תוכניות הוא כי אדם אינו נחשב משתתף פעיל אם שום תרומות או חילוקי לזכות התוכנית עבור הפרט.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.