לפני הפרישה, התרומה לחשבון פרישה בודד (IRA) יכולה לעזור להפחית את נטל המס. אבל ברגע שאתה לפרוש, מיסוי על IRA יכול להיות האויב הגדול ביותר שלך. הסיבה לכך היא כי משיכת כסף מ IRA מסורתי אומר שאתה חייב מסים על סכום זה. בנוסף, IRAs מסורתיים נדרשו מינימום משיכות החל מ 70½. זה אומר שאתה נדרש מבחינה חוקית לקחת את הכסף החוצה או להתמודד עם עונש.

-> ->

אבל אל תדאג - יש דרכים להפחית את נטל המס. (לקבלת מידע נוסף, ראה: אם יש לך את הכספים שלך בתוכנית IRA מסורתית או 401 (k), שקול להמיר את החשבונות שלך אל רוט. תצטרך לשלם מסים על ההמרה, אבל תוכל לחסוך כסף כאשר אתה למשוך את הכסף פרישה. מה עוד, רוט אין הפצות המינימום הנדרש, כך שתוכל לשמור את הכסף שלך שם כל עוד אתה אוהב. - אם יש לך חשבונות המסורתיים רוט, להשתמש בקרנות רוט הראשון (אם אתה צריך כסף מעבר RMDs שלך). אתה לא תשלם כסף כאשר אתה לסגת מחשבון רוט הדרך שבה היית עם IRA המסורתית. זה יכול להיות ברכה מס ענק עבור אנשים רבים.

פשוט שמור על עבודה

זוהי דרך פחות נפוצה, אך לחלוטין ריאלי לשלם מסים על ה- IRA שלך. אם אתה עדיין עובד מעל גיל 70, אתה יכול "להסתיר" את IRAs שלך הנוכחי, החברה בחסות 401 (k) תוכנית. אתה יכול לעשות זאת על ידי פשוט לגלגל את כל ה- IRA שלך לתוך 401 (k) שלך - אם התוכנית מאפשרת rollovers, "אומר קווין מישלס, CFP ®, מתכנן פיננסי עם Medicus Wealth תכנון ב Draper, יוטה. אתה לא נדרש לקחת RMDs מן החברה הנוכחית של 401 (k), אשר יכול לחסוך לך כסף על מסים.

המתן עד שאתה זרוק סוגריים מס

אם אתה צריך לקחת כסף מ IRA שלך, הפעם זה כך שאתה עושה את הנסיגה כאשר אתה בסוג מס נמוך. עבור אנשים רבים, זה כאשר הם פרש לעבודה כבר לא עובד אבל לא מבוגר מספיק כדי לקחת RMDs. על ידי תזמון נסיגות שלך בדרך זו, סביר להניח לשמור הרבה על המסים שלך ויהיה פחות נשאר להיות כפוף RMDs כאשר אתה מכה את הגיל.

לא לפספס את זה פרישה מס שמירת חלון

יש יותר רעיונות.

אם אתה עדיין עובד וצריך למשוך כסף, קח אותו מחשבון רוט שלך. ככה אתה עדיין לא חייב שום מסים. כמו תמיד, לקחת קצת כסף כמו שאתה באמת צריך. אם אתה לוקח את הכסף הזה מ IRA מסורתית, פחות אתה לסגת, את המסים פחות תשלם. (לקריאה הקשורה, ראה:

שימוש ב- IRA שלך כדי להשקיע בנכס. ) רק ודא שאתה לוקח את ה- RMD שלך. מסורתית IRAs דורשים כי אתה מתחיל לקחת אותם ברגע שאתה מגיע גיל 70½; אם לא, אתה תהיה מכה עם עונשים מיותרים.

תן סיבות טובות אחת הדרכים להקטין כמה תשלם מסים IRA היא על ידי מציאת ניכויים יותר אתה יכול לטעון. דוגמה פופולארית היא תרומה לארגון האהוב עליך. זה אפילו לא צריך להיות תרומה כספית. אם אתה תורם פריטים פיזיים, אתה יכול גם לנכות את הערך על המסים שלך. אבל אל תשליך רק שקית של בגדים ישנים ב"טוב-טוב" ותספור את זה על המסים שלך. למס הכנסה יש מספר כללים על תרומות וניכויי מס, לכן ודא כי שלך יהיה זכאי. "עבור IRA הבעלים שאינם צריכים את כל הכספים RMD עבור הוצאות מחיה, הפצות צדקה מוסמך (QCDs) הם הזדמנות מצוינת ממש" לחלוק את העושר "מבלי ליצור אירוע במס. "מנצח," אומר דיאן מ מנואל, CRPC ®, CFP ®, יועץ פיננסי עם עירוני Wealth Management באל סגונדו, קליפורניה. זכור, אתה יכול רק לנכות תרומות צדקה אם לפרט את הניכויים שלך. אם אתה כרגע לוקח את הניכוי הסטנדרטי, לעשות את המתמטיקה ולראות אם אתה טוב יותר לפרט ולחסוך כסף על מסים. אם חישוב זה נראה מסובך מדי, התייעץ עם CFP או רו"ח מקצועי שיכול לייעץ לך בצורה מדויקת יותר.

השורה התחתונה

כל כך הרבה אנשים מבלים את כל חייהם תורמים ל- IRA ולאחר מכן לתת חלקים גדולים של זה לממשלה בעת הנסיגה. האם יש דרך גרועה להוציא את הכסף שהרווחת קשה? יש קומץ צעדים כדי לוודא שאתה מקבל כל אגורה שמגיע לך. אל תפחד לפנות מקצועי מקצועי אם יש לך שאלות נוספות על הפחתת נטל המס שלך. ייתכן שיהיה עליך לשלם מראש, אבל תוכל לחסוך כסף בטווח הארוך. (לקריאה הקשורה, ראה:

האם אלה דברים לקצץ 401 (k) הוצאות.

)