אם הניסיון שלך מנסה לקנות ביטוח היא סוכנים תמיד מנסה לדבר איתך לתוך מקבל יותר, אתה לא לבד. העובדה שהם מרוויחים עמלות על כל מדיניות, אם כי, לא אומר ההיגיון שלהם פגום. למען האמת, רבים מאיתנו הם underinsured. ואת הזמן הגרוע ביותר לגלות הוא כאשר קורה משהו שעבורו אתה לא מכוסה או שעבורו הכיסוי שלך אינו מספיק. לכן סוכן יכול להסביר בלהט את הצורך, בכל רמת הכנסה, לכיסוי יותר או שונה.

אפשרות אחת הינה מדיניות גג, שהיא ביטוח אחריות נוסף מעל ומעבר למדיניות העיקרית שלך.

כיסוי מטריה אינו זהה לכיסוי עודף (ראה 3 סיבות לקבל ביטוח מטריה ). שני המונחים משמשים לעתים קרובות לסירוגין, אך הם רחוקים מלהיות נרדפים. עודף הכיסוי הוא רק יותר כיסוי זהה כי יש לך כבר על מדיניות ראשונית. כיסוי מטריה, לעומת זאת, היא שכבה נוספת של ביטוח. "מדיניות מטרייה נותנת לך כיסוי נוסף שלא היה לך", מסביר סטיב דאוני, הבעלים של ג 'יי דאוני סוכנות לביטוח בסן דייגו, קליפורניה

חשוב לציין כי כיסוי מטריה לא ניתן לרכוש בעצמה. אתה חייב כבר יש פוליסת ביטוח העיקרית במקום להוסיף כיסוי המטריה.

מי צריך ביטוח מטריה?

אם הנכסים שלך לחרוג ממגבלות הכיסוי על פוליסת הביטוח העיקרית שלך, למשל, אתה מועמד כיסוי מטריה. סוג זה של ביטוח מגן על נכסים. אנשים שעושים תביעות משפטיות הולכים אחרי הכסף. "ככל שיש לך יותר, כך אתה רוצה יותר כיסוי", אומר דאוני. כיסוי ביטוחי יוצר מבצר מגן סביבך. אז אם העושר שלך מונח על כף המאזניים, אתה צריך את ההגנה הנוספת. "אם אתה עשיר, אתה יכול לקנות כיסוי שווה להכפיל את גודל הנכסים שלך - 10 מיליון דולר בנכסים, 20 מיליון דולר כיסוי אחריות", מסביר דאוני.

כיסוי מטריה הוא מאוד מתאים בשנים הרווח שלך, במיוחד אם אתה בשדה מרוויח. זאת משום שהשכר העתידי ניתן בהסדר, ולכן תביעה נגדך יכולה לכלול נכסים ב ו נכסים עתידיים שטרם מומשו. "רוב האנשים צריכים כיסוי מטריה," אומר דאוני, "ובמיוחד אלה בשנות ה -30 וה -40 לחייהם. "

נהגים רבים ברכב רוצה שקט נפשי שמגיע עם כיסוי המטריה כמו תביעות גדולות לעתים קרובות נובעות תאונות אוטומטי. מגבלת כיסוי טיפוסית היא 300 $, 000 אבל סכום זה עשוי להיות ללא השפעה על גודל של תביעה. אם יש לך נכסים, דע שהתובע ילך אחריהם. אם תוגש תביעה נגדך (ראה בניית חומה סביב הנכסים שלך ), על המוביל לשלם סכום עד לגבול הכיסוי (חלק גדול ממנו עשוי להיות בצורת תשלום עבור שכר טרחת עו"ד).בשלב זה, בית המשפט יסתכל על כל דבר אחר בבעלותך או השקיעו או יכול להרוויח כדי לשלם את שארית התביעה.

הפעלת עסק מהבית שלך?

ראשית, עליך לדעת כי מדיניות בעלי הבתים שלך אינה מכסה פעילויות עסקיות. החרגה זהה חל אם אתה מנהל עסקים באמצעות המכונית שלך. אם תביעה נובעת מאירוע בעת שימוש ברכב אישי למטרות עסקיות, פוליסת הביטוח האישי שלך אינה מכסה אותך. כאן נמצא פער ביטוחי גדול. אתה מאמין שיש כיסוי לכל דבר שקורה כאשר, למעשה, זה לא נכון. "מדיניות המטריות האישית אינה כוללת פעילויות מסחריות, ולהיפך", אומר דאוני.

בעלי עסקים עם ביטוח אחריות עסקית כללית יכולים, עם זאת, לרכוש כיסוי מטריה מסחרי כדי לחזק את המדיניות העיקרית שלהם. כמה כיסוי לקנות תלוי בסוג העסק. "אם אתה מוכר מפיות בדואר, "אומר דאוני, "אולי אתה לא צריך כל כך הרבה כיסוי. "מצד שני, אם אתה חשמלאי עצמאי, אתה רוצה מדיניות מטריה מסחרית המכסה תרחיש המקרה הגרוע ביותר, כמו בעל הבית נפגע או הבית נשרף כאשר החיווט שלך נכשל, למשל.

מה המטריה עלויות

כיסוי מטריה הוא זול למדי לעומת כיסוי ראשוני. תג מחיר של 150 $ ל 250 $ לשנה אופייני עבור 1 מיליון דולר מדיניות המטריה אישי כיסוי בית אחד ושתי מכוניות. "הפסדים נדירים תחת מטריות", אומר דאוני.

השורה התחתונה

מעטים האנשים שנקראו כנתבעים בתביעות בעלות תביעות גדולות חשים מוגזמת. די ההפך. גם במקרים שבהם אתה לא נמצא אשם, הביטוח משלם עבור עלות ההגנה שלך. כפי שמציין מר דאוני, "ככל שיש לך יותר כסף כדי להגן על עצמך, כך גדל הסיכוי שתגונן. "