מוערך 58. 3 מיליון אמריקאים מקבלים בדיקת ביטוח לאומי בכל חודש, על פי המינהל לביטחון לאומי (SSA), ועל כמה זה מייצג את המקור העיקרי של פרישה הכנסה. אם אתה בנקאי על ביטוח לאומי כדי להשלים מה שמרת ב 401 (k), IRA או אחר תוכנית פרישה מוסמך, אתה עלול להיות בהלם לאחר התשלום הראשון שלך מגיע. חשבת שאתה מקבל סכום אחד, אך הסכום בחשבון הבנק שלך נמוך יותר.

אם לאחרונה התחלת לקבל ביטוח לאומי, הנה שלוש סיבות לכך שאתה מקבל פחות ממה שציפית. (ראה מבוא לביטוח לאומי .)

1. קיזוז הצטמצם בדיקת הביטוח הלאומי שלך

תרחיש פוטנציאלי אחד שיכול לגרום הטבות ביטוח לאומי נמוך הוא קיזוז. זה כאשר מישהו אתה חייב כסף כדי תביעה נגד היתרונות שלך. אם זה נקבע כי החוב שייך לך, הביטוח הלאומי מינהל תפחית את היתרונות שלך בכל חודש על ידי סכום מסוים עד מה שאתה חייב הוא נפרעו. תקנות ה- SSA מגנות על 750 הטבות הראשונות שתקבל. דוגמאות לחובות שעלולות לגרום לקיזוז כוללות:

-> <> << גם להיות כפוף לקיזוז אם אתה מקבל הטבות ביטוח לאומי לפני שתגיע לגיל פרישה מלא ואתה ממשיך לעבוד. עבור 2017, הנהנים שעובדים אך לא פגע גיל פרישה מלא יראה את היתרונות שלהם ירידה של דולר אחד עבור כל שני דולר הם מרוויחים מעל 16 $, 920. לאחר קיזוז חוב מרוצה, או שאתה מגיע לגיל הפרישה הרגיל שלך , תקבל את סכום ההטבה המלאה שלך. בינתיים, אתה צריך להתמודד עם מחסור זמני.

• 2. אתה לקח יתרונות מוקדם עבור רוב האנשים, גיל הפרישה מלא הוא 66 או 67 אבל אפשר להתחיל לקחת ביטוח לאומי כבר 62. אמנם זה יכול לתת לך קצת הקלה כלכלית אם אתה קשור עבור מזומנים, יש סחר- off כי היתרונות שלך באופן אוטומטי לרדת. מחקר ממכון הפרישה הארצי מצא כי 29% מהגימלאים העתידיים אומרים שהם מתכוונים להגיש בקשה להטבות בשלב מוקדם. באותו מחקר, 24% מהגימלאים האחרונים אמרו כי בדיקת הביטוח הלאומי שלהם הייתה קטנה מהצפוי. (לפרטים נוספים, קרא
• טיפים על מתי לתבוע ביטוח לאומי
• .)

כמה יכול לקחת הטבות מוקדם באמת עולה לך? נניח גיל הפרישה הרגיל שלך הוא 67, אבל אתה מחליט לבקש ביטוח לאומי כאשר אתה פונה 62. כי אתה לוקח הטבות עבור תוספת של 60 חודשים, בדיקת הביטוח הלאומי שלך יופחת ב -30%.אם אתה זכאי ל -1,000 דולר בחודש, תקבל רק 700 דולר. זה נתח משמעותי למדי של כסף לוותר - וזה לבדוק יהיה נמוך יותר עבור החיים. אם אתה חושב על קבלת הטבות מוקדם, זה משלם כדי לקצור את המספרים כדי לראות כמה אתה עומד להפסיד על ידי כך.

3. פרמיות Medicare שלך ​​גבוה יותר מאשר אתה צפוי

קשישים זכאים להירשם Medicare בשנה שהם הופכים 65. אם אתה נרשם חלק Medicare ב ', הפרמיות שלך מנוכים הטבות הביטוח הלאומי שלך. עבור 2017, הפרמיה החודשי הסטנדרטי נקבע על 134 $. עם זאת, זה לגמרי אפשרי כי אתה יכול בסופו של דבר לשלם יותר אם אתה נופל לתוך סוגר מס גבוה. עבור מפרנסים מסוימים בעלי הכנסה גבוהה, הפרמיות שקולות ל 30, 50, 65 או 80% מסך עלות הכיסוי. אם אתה מחזיר את ההחזר האישי, לדוגמה, וההכנסה שלך גבוהה מ $ 85, 000 עד $ 107, 000, תשלם $ 187. Maria אם זה מעל $ 160, 000 עד $ 214, 000 זה $ 348. 30. לחץ כאן לפרטים נוספים.

"רוב גמלאים יש Medicare חלק ב פרמיות של 134 $ לחודש מנוכה בדיקת הביטוח הלאומי שלהם.עם זאת, כמה גמלאים הכנסה גבוהה מזועזעים לגלות כי הפרמיות שלהם יכול להיות גבוה ככל 428 $ 60 לחודש", אומר ג 'יימס ב 'טווינג, CFP, מנכ"ל תוכנית פיננסית, Inc, Bellingham, Wash. "אם ההכנסה שלך ירד לאחרונה, אתה רשאי לערער על SSA עבור פרמיה נמוכה יותר.המס הכנסה עשוי לספק את SSA עם נתונים ישנים יותר, כי צריך להיות מעודכן. " אם אתה מצפה ההכנסה שלך לעלות במקום למטה פרישה כי אתה מוכר את הנכס בעל ערך גבוה או שאתה מחליט להקים עסק, זה יכול להשפיע באופן משמעותי על מה שאתה מקבל מ ביטוח לאומי. היתרונות שלך יכול להידלד עוד יותר אם יש לך Medicare חלקים A ו- B ואתה גם משלם פרמיה נפרדת עבור מדיניות משלימה, המכונה גם תוכנית Medigap. השורה התחתונה

בהסתמך על ביטוח לאומי לראות אותך דרך פרישה יכול לשים אותך על קרח דק כלכלית. זה הופך להיות אפילו יותר מסובך כאשר אתה מקבל פחות כסף ממה שתקציב לקבל. לוקח את הזמן כדי לנקות את כל יתרת החוב, שוקל את העלות של לקיחת הטבות מוקדם מסתכל איך ההכנסה שלך עומד להשפיע על היתרונות שלך יכול לעזור לך למנוע הפתעות ברגע בדיקות הביטוח הלאומי שלך מתחיל להתגלגל.