אחת הדרכים הטובות ביותר כדי להבטיח כי אתה מוכן כראוי לפרוש היא לא להסתכל רק לשלם, אבל כדי לנצל את היתרונות של המעסיק שלך התוכנית. המשך לקרוא כדי לגלות מה יכול להיות זמין וכיצד הוא יכול לעזור לך לשמור יותר עבור פרישה.

בחר את העבודה שלך על ידי תוכנית ההטבות שלה

אלא אם ההבדל בין תשלום הוא משמעותי, יותר לשלם לא תמיד לקבוע את ההצעה הטובה ביותר עבודה . כאשר שוקלים הצעת עבודה, חשוב לשקול את החבילה כולה; לרבות שכר, הטבות רפואיות ודנטליות, כיסויים ביטוחיים ותוכניות פרישה לפיו יכוסה עובד.

- <->

תוכנית הקפטריה

בחירת המעסיק עם הטבות תוכנית הקפטריה טוב יותר יכול מתכוון פחות הוצאות מחוץ לכיס עבור צרכים רפואיים ורפואיים, כמו גם הגנה טובה יותר ביטוח עבור התלויים שלך. תוכניות הקפטריה כוללות הטבות כגון:

• חשבונות גמישים להוצאות (FSA): FSA יכול לשלם עבור מספר הוצאות טיפול רפואי או תלותי על בסיס לפני מס. (ראה FSAs הבריאות להגדיל את החיסכון האישי שלך לקבלת מידע על FSAs.)
• הטבות רפואיות ושיניים
• סיוע עבור טיפול ואימוץ
• חשבונות חיסכון בריאות (HSA): HSAs לאפשר לעובדים לשלם עבור הוצאות רפואיות על בסיס preaxax. (למד על HSAs על ידי קריאת Health-Y חשבונות החיסכון .)
• תקופת החיים כיסוי ביטוחי

עבור עובדים, הוצאות מחוץ לכיס נמוך פירושו קרנות חד פעמי יותר - אלה ניתן להוסיף את הפרישה שלך קן ביצה, הגדלת החיסכון הפרישה שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה כשלון בריאות יכול לסכל את החיסכון שלך לפרישה .)

תוכנית הפרישה

תוכנית פרישה התוכנית היא חלק חשוב של חבילת הפיצויים שלך יכול לקבוע את אורח החיים שאתה יכול להרשות לעצמך במהלך שנות הפרישה שלך. בעת סקירת תוכניות פרישה למעסיקים פוטנציאליים, שקול את הדברים הבאים:

-> ->

שכר גבוה יותר לעומת. תוכנית פרישה

המעסיק כי אינו מציע תוכנית פרישה לא יכול להיות שווה לשקול, אלא אם השכר המוצע הוא כזה שיאפשר לך בנוחות להוסיף תרומות הביצה הקן שלך. תרומות אלה יש להשוות לאלה המוצעות על ידי חברות אחרות עם תוכנית פרישה.

לדוגמה: אם המעסיק הפוטנציאלי א 'מאפשר לך לדחות 16 $, 500 לתכנית 401 (k) שלך על בסיס בסיס, ומספק לך תרומה מתאימה, בעוד שמעסיק ב' פוטנציאלי אינו מציע תוכנית פרישה, אך מציע שכר גבוה יותר, לשקול אם שכר גבוה יותר הוא כזה שהוא מאפשר לך להוסיף $ 16, 500 כדי ביצה הקן שלך, בתוספת כל סכום שתקבל עבור תרומות תואמות, תרומות שיתוף רווחים ומס הכנסה כי היית לחסוך באמצעות דחיית השכר.

תוצאות ההערכה שלך צריך להפוך את הבחירה קלה. (למידע נוסף, קרא את תכנון פרישה: בניית ביצת קן .)

תרומה מוגדרת Vs. תוכנית תגמול מוגדרת

אם המעסיק הפוטנציאלי א מציע תוכנית 401 (k) ומעסיק פוטנציאלי B מציע תוכנית מוגדרת תועלת, המעסיק B הוא לעתים קרובות הבחירה הטובה ביותר.

בתוכנית הטבה מוגדרת, הטבות התוכנית שלך אינן מושפעות מביצועי השוק. במקום זאת, סיכונים ההשקעה נשאו על ידי המעסיק שלך, ו - אם המעסיק שלך קבצים עבור פשיטת רגל ואינו מסוגל לממן את התוכנית - הפנסיה שלך מובטחת.

יש הטוענים כי מטבעם, תוכניות להטבה מוגדרת מסוכנות בהתחשב בהסתברות המעסיק שלא יוכל לממן את התכנית. עם זאת, תוכניות אלה מוגנים על ידי גמלאות פנסיה גמול תאגיד (PBGC), ובעוד היתרונות שלך עשוי להיות מופחת, מובטח לך לקבל אחוז מינימלי של הטבות הבטיח שלך. (לקבלת מידע נוסף על זה, ראה פנסיה תועלת הטבה תאגיד תוכניות הצלה ו האם תוכנית הפנסיה שלך מוגדרת הפנסיה בטוח? >

עם תוכנית 401 (k) , אתה מקבל אחריות על סיכוני ההשקעה ועל הפסדים פוטנציאליים עקב תנודות בשוק.

בחירה בין שתי תוכניות מוגדרות-תרומה

אם אתה מנסה לבחור בין שני מעסיקים המציעים תוכניות תרומה מוגדרת, חפש את התכונות הבאות:

• תרומות מובטחות : רכישה כספית תוכניות פנסיה ותוכניות למטרה - הטבה כוללת תרומות מובטחות. ככזה, המעסיק הוא המנדט לבצע תרומות לתוכנית כל שנה כל עוד התוכנית נשמרת או להיות כפופים עונשים נוקשים. תוכניות שיתוף רווחים כוללות לעיתים קרובות תכונות תרומה שיקול דעת, כלומר, המעסיק אינו נדרש לממן את התוכנית מדי שנה. זה עושה את הכסף לרכוש ו-תועלת תוכניות יותר אטרקטיבי מאשר תוכנית רווח רווח. יש חריגים לכלל כללי זה, שכן למעביד יש אפשרות לכלול את מרכיב התרומה המנדטית בחלוקת הרווח שלו.

• השכר ודחיית שכר אם שתי התוכניות כוללות תכונת דחיית שכר, בדוק אם יש מכסה על הסכום שניתן לדחות מעבר למגבלה הסטטוטורית. לדוגמה, המעסיק רשאי להגביל את הדחייה ל -10% מהפיצויים. אם זה מה שאתה תהיה דחיית בכל מקרה, זה לא בעיה, אבל אם אתה רוצה לדחות יותר מסכום זה, התוכנית עשויה להיות מגבילה מדי עבור הצרכים שלך פרישה. בדוק את התאמת תרומות גם, כדי לראות איזו תוכנית מציעה את סכום ההתאמה גבוה יותר. (לקבלת מידע נוסף, קרא את ביצוע תשלומים דחייה שכר - חלק 1 ו חלק 2 .)

• בחירה בין תוכנית מוסמך תוכנית IRA מבוסס
  תוכניות מוסמך בדרך כלל כוללים תכונות הגבלת הפצה שעלולות לאלץ אותך להשאיר את הכספים ללא פגע עד שתפרוש או תשנה מעסיקים. זה יכול להיות תכונה טובה כי זה מונע את הסרת הכספים מן הביצה קן עבור צרכים שאינם.IRA מבוסס תוכניות, כגון SEP IRAs ו SIMPLE IRAs, אין הגבלות הפצה, כלומר, משיכות מן הקרן מותר. תכונות אחרות, כגון גבולות תרומה והגנה נושים, צריך להיחשב אם אתה צריך לבחור בין השניים.

אם אתה שוקל שני מעסיקים ואף אחד לא מציע תוכנית פרישה, אתה יכול לשקול לחפש במקום אחר או לקבוע אם חבילת פיצויים יאפשר לך לממן חשבונות פרישה משלך, כגון IRAs מסורתית, רוט IRAs, מסים נדחים ותוכניות חיסכון אחרות. (לקבלת מידע נוסף על בחירת תוכניות פרישה, ראה איזו תוכנית פרישה היא הטובה ביותר? )

השורה התחתונה

זכור כי סך כל הפיצוי התעסוקה שלך אינו מוגבל המשכורת שלך. יש לתת את הדעת להטבות כגון הטבות קפטריה והטבות.

אם אתה רוצה לקבל הבנה טובה של חבילת הטבות המעסיק הפוטנציאלי, לבקש עותק של תיאור התוכנית סיכום (SPD). SPDs מסופקים בדרך כלל לעובדים הנוכחי או מוטבים לשעבר; עם זאת, אם המעסיק הזה יש חבילה טובה ואתה מועמד מרשים, המעסיק עשוי להיות מוכן לעשות חריג בשמך.