החלטה אם להשאיר ירושה עבור הילדים שלך משפיע על הסכום שאתה שומר, את תוכניות פרישה אתה בוחר וכיצד אתה מקבל הפצה מתאימה תוכנית הפרישה. עם זאת, מעבר הרצון שלך להשאיר קצת עושר לילדים שלך (או לא), יש כמה בעיות כספיות אישיות חיוניים לשקול. המשך לקרוא כדי ללמוד עוד.

שקול את הצרכים הכנסה משלך כמה גמלאים בטעות לתת פרישה החיסכון שלהם בלי להתחשב הצרכים שלהם הכנסה. לפני שאתה עושה מתנות לאחרים, חשוב להעריך כמה להוציא על עצמך. פרישה מחשבונים כגון אלה זמינים ב Dinkytown. נטו יכול לעזור לך לקבוע כמה אתה צריך לשמור וכמה אתה יכול לסגת כל שנה לאחר פרישה.

-> ->

הקפד לקחת בחשבון את ההשפעה של האינפלציה והמסים ולשמור על תיק מגוון של השקעות צמיחה והכנסה שיכולים לעזור לתיק שלך לשמור על קצב האינפלציה. (כדי לבדוק את תוכניות הפרישה השונות ולקבוע איזה סוג עשוי להיות הכי טוב בשבילך, להתייעץ עם איזו תוכנית פרישה היא הטובה ביותר? ו לא כל חשבונות פרישה צריך להיות דחוי מס .) > תוכנית לירידה עלויות בריאות הסיכונים הגדולים ביותר להכנסות הפרישה שלך ואת הירושה של הילדים הם מחלה בלתי צפויה ועלויות בריאות גבוהות. תוכניות הממשלה הם לעתים קרובות סיוע מועט כאשר מדובר לשלם עבור בתי אבות וצורות אחרות של טיפול רפואי לטווח ארוך. Medicare מכסה סיעוד בבית נשאר לתקופה מוגבלת מאוד של זמן, ו Medicaid דורש שאתה מבלה כמעט את כל הכסף שלך לפני שהיא משלמת עבור טיפול לטווח ארוך. אתה לא יכול פשוט להעביר נכסים לבני משפחה כדי להעפיל Medicaid, כמו התוכנית מגבילה הטבות אם העברות הנכס נעשו כמה שנים לפני השהייה בבית אבות. (לקבלת מידע נוסף על הסכנות הכושלות במצבים בריאותיים לביצת הקן שלך, קרא את

כשלון הבריאות עלול לסכל את החיסכון הפנסיוני שלך לקבלת מידע נוסף על Medicare ו Medicaid, בקר Medicare. Gov) יש אנשים להגן על נכסיהם מעלויות של מחלה קטסטרופית עם פוליסת ביטוח סיעודי ארוך, אשר ניתן לרכוש בנפרד, באמצעות סוכן ביטוח, או באמצעות תוכנית קבוצתית עם המעסיק. עם זאת, מדיניות אלה הם יקרים מאוד ויש להם מספר מגבלות כיסוי, אז כדאי לשקול אותם בזהירות. (חפש מידע נוסף על ביטוח סיעודי לטווח ארוך גישה חדשה לביטוח סיעודי

ו-

אבולוציה של תוכניות לביטוח סיעודי )

אל תחמיצו את ההכנסה שלך מה אם אתה outlive קרן הפרישה שלך? כאשר אתה מעל 90 שנים, הילדים והנכדים שלך יכול לחגוג כל יום הולדת תודה. אבל אם יש לך בילה את הקן ביצה הם עשויים גם להיות משלם חלק או את כל החשבונות.עם תוחלת חיים ארוכה יותר, חשוב לנסות לנהל נסיגה תוכנית פרישה, כדי למנוע ריסון נכסים במהלך החיים שלך. (קרא על איך לעשות כסף לאחרונה באמצעות פרישה עם

נסיגה שיטתית של פרישה הכנסה

.) כפתרון, אתה יכול לקנות קצבה מיידית עם כמה כסף הפרישה שלך כדי להבטיח שאתה מקבל כמות מובטחת לפחות כל עוד אתה חי. תוכניות פנסיה ופרישה מסוימות עשויות לאפשר לך למתוח תשלומים על פני תוחלת חיים בודדת או משותפת במקום לקבל את התמורה כסכום חד פעמי. שקול את ההשלכות מס אם אתה מצפה לרשת נכסים מההורים שלך, אתה יכול להיות במצב טוב יותר מבחינה כלכלית מאשר מי שלא מצפה לקבל ירושה. יש לזכור כי נכסים מסוימים בירושה, כגון מניות וקרנות נאמנות, זכאים לטיפול מס חיובי שנקרא צעד למעלה בבסיס. אם אתה משאיר נכסים לאחרים, זה טיפול המס יכול אומר חיסכון משמעותי עבור היורשים.

הגדרת אמון

במצבים מסוימים, זה הגיוני להקים אמון לשלוט הפצות מן האחוזה על בני הזוג ששרדו וילדים. אם אתה או בן הזוג שלך יש ילדים ממערכות יחסים קודמות ואין לך הסכם prenuptial, אמון יכול להבטיח כי נכסים ספציפיים מועברים לילדים המיועדים. (אתה יכול גם להגיע להסכם כזה לאחר הנישואין. קרא צור הסכם ללא תשלום שלאחר הכאב

כדי ללמוד עוד.) ילדים בעלי כושר טוב עשויים להעדיף לשמור על כל פרוטה של ​​ביצת הקן שלך במקום מאשר להפיץ אותו במהלך החיים שלך. דונו את העברת האחוזה שלך איתם. בחר השקעות בחוכמה אלה עם אחוזות גדולות מאוד עשויים לצפות לילדים להעביר נכסים בירושה לנכדים. תיק המיועד להימשך מספר דורות גדל, משמר הון ומייצר הכנסה בהשקעות כגון מניות צמיחה והכנסה ותיק של אג"ח סולם. היורשים המעוניינים באחוזתו להימשך מספר דורות, צריכים למשוך את ההכנסה בלבד ולהימנע מהשתלטות על הקרן. (למידע נוסף על צמיחה והכנסה קרנות נאמנות

לחפור עמוק יותר לתוך שמות קרנות נאמנות

.) להעריך את כמות הירושה תוכלו לעזוב את הילדים שלך על ידי שוקל אינפלציה, כמו גם שנים של צמיחה ההשקעה המורכבת. איך לעזוב את המורשת שלך להלן כמה דרכים אפשריות לחלוק את העושר שלך עם אחרים:

מתנות נכסים

נכסי Gifting היא אחת הדרכים לאפשר את יקיריהם לעשות את הכסף שלך בזמן שאתה עדיין בחיים. מתנות במוקדמות לאי הכללה השנתית ממס מתנה - המכונה לעתים קרובות "מתנות הרחקה שנתית" - הן פטורות ממס לחלוטין ואינן מחייבות הגשת תשובת מס מתנה. איסור שנתי נפרד חל על כל אדם שאליו אתה מבצע מתנה. החל בשנת 2010, ההדרה השנתית היא 13 $, 000. בעוד מקבלי מתנה לא יקבלו צעד על בסיס עלות, כל רווחי הון יהיה במס בשיעור המתאים שלהם, אשר עשוי להיות נמוך יותר שלך.

כמה אנשים מתנה לילדים או לנכדים באמצעות חשבונות קסטודיאל להגדיר תחת אחיד העברות לחוק קטינים (UTMA) או מתנות אחיד לחוק קטינים (UGMA). עם זאת, בהתאם להכנסה שנצברו על ידי הנמען ואת הסטטוס שלו כסטודנט, ניתן לחייב במס את הרווחים בחשבון לפי גובה המס של הילד. אחרים פשוט לפתוח חשבון משותף עם הילד הקטינה או לקנות איגרות חוב חיסכון בשם הילד. (מידע נוסף על חשבונות UTMA / UGMA ניתן למצוא ב להשקיע בחינוך של ילדך

קרא עוד על איגרות חוב החיסכון ב

The Lowdown על החיסכון אג"ח .) עיזבונות עשה צדקה אינם כפופים למגבלות כלשהן וניתנים לניכוי מהכנסה רגילה. (קרא עוד ב Gifting נכסי פרישה שלך לצדקה )

יצירת אמון אמון להגן על האינטרסים של הילדים שלך, והנכסים בהם להימנע probate (אשר שומרת על פרטיות). ניתן למנות חברה לנאמנות או אדם בעל ידע כנאמן לניהול הנכסים ולפיקוח על הפצות מהנאמנות. (קרא אתה יכול לסמוך על הנאמן שלך?

עצות לבחירת מי ינהל את האמון שלך.) אמון בלתי חוזרת נחשב מתנה, כך שאתה לא יכול לשלוט בו או לקחת אותו בחזרה. עם אמון חיים נשלף, עם זאת, אתה הבעלים והשליטה על הנכסים בזמן שאתה חי, אז הם עוברים למוטבים כחלק הנדל"ן שלך. לדחות את ההכנסה חשבונות פרישה כגון IRAs ניתנים לניכוי ו 401 (k) מתכננים לדחות מסים על רווחי הון, ריבית או דיבידנדים מהשקעות עד לכניסת הכספים, כאשר היא ממוסה כהכנסה רגילה. אם אתה צופה להיות סוגר מס גבוה יותר בעת פרישה ממה שאתה עכשיו, לא ניתן לניכוי ROT IRA מאפשר הרווחים לצבור מס חינם, ואין מסים על משיכות. (קרא

Roth תכונה מגדילה את הרווחים עבור 401 (k) ו 403 (ב) תוכניות

לקבלת מידע נוסף.) שקול ביטוח חיים או מסים נדחים משתנה קצבאות עם ביטוח חיים, המוטבים שלך לקבל את ההכנסות ללא מס, ללא צורך לעבור probate או לדאוג לתנודות בשוק המניות. קבוע או קבוע קצבאות מאפשרים לך להשתתף בשוק המניות באמצעות קרנות נאמנות או הכנסה קבועה השקעות וגם יש מרכיב ביטוח חיים. עם זאת, מדיניות זו לעתים קרובות לשאת חיובים נסתרים ועמלות ולכן חשוב לחנות וללמוד אותם בזהירות. (קרא על סוגים שונים של קצבאות ב צפה שלך בחזרה את משחק קצבה

ועל ביטוח חיים ב ביטוח חיים חלוקה והטבות .) פרטים סופי ודא שאתה לטפל בפרטים המשפטיים כדי להבטיח את תוכנית הנדל"ן שלך יעבוד כמו שאתה רוצה את זה. מוטבים

בדוק את הנהנים על כל החשבונות. (קרא אל תשכח את טופס המוטב

לקבלת מידע נוסף.)

• שינוי המוטבים עשוי לדרוש הסכמת בן זוגך. רשימת הנהנים משני במקרה המוטב העיקרי שלך מת לפני. חשבונות הפרישה שלך לעבור למוטבים מבלי לעבור בית המשפט צווי, אבל אם אתה משאיר חשבון פרישה לנכס שלך, זה עשוי להיות חייב לעבור את הצוואה לפני הנכסים ניתן לחלוקה.
• בדוק
• מכיר את חוקי הצוואה במדינה שלך. (קראו את
• דילוג על עלויות חיוב

לקבלת מידע נוסף.)

• חשבונות השקעה ללא בעל משותף או מוטב מתועד אולי צריך לעבור probate כדי לשנות את הבעלות, תהליך ארוך וארוך פוטנציאלי. ילדות צייר צוואה. (קרא
• למה אתה צריך לנסח צוואה

לקבלת מידע נוסף.)

• למות ללא צוואה (הנקרא "מוות גוסס") פירושו חוק המדינה קובע כיצד ההשקעות שלך מחולקים בין קרובי משפחה. אם אין לך קרובי משפחה חיים ואין רצון, הנכסים שלך לשוב למצב שלך מגורים. סיכום
• ההצעות שלעיל עשויות שלא להיות מתאימות לכולם, לכן חשוב להתייעץ עם עורך דין או יועץ מס כדי לקבוע איזה הגיוני ביותר עבורך. הערכת אפשרויות ההפצה עבור ביצת הקן שלך תסייע להבטיח את המשאלות שלך הם בעקבות תוך הגברת הגמישות עבור היורשים שלך.