הוצאות טיפול סיעודי הן דאגה גדולה עבור גמלאים רבים, בהתחשב בכך שאחוז ניכר מהם אינו מבוטח על סיכון זה. אבל רבים יצטרכו את זה בשלב כלשהו בחייהם וזה יקרה בדרך כלל בזמן שבו הם יהיו פיזית מסוגל לעבוד או להחליף את החסכונות שלהם. ו הזדקנות התינוק בומר האוכלוסייה הפכה את הנושא אלמנט קריטי של תכנון פיננסי עבור לקוחות שאינם יכולים להרשות לעצמם ביטוח סיעודי לטווח ארוך, בכנות, לא יכול להרשות לעצמי לשלם עבור טיפול לטווח ארוך או.

-> ->

כריסטין בנץ, מנהל הכספים של Morningstar בע"מ, לאחרונה התאספו מספר נתונים סטטיסטיים המדגישים את הנושא במאמר האחרון. (לפרטים נוספים, ראה: ביטוח סיעודי: מי צריך את זה?

הסתברות גבוהה ועלות

הנתונים של בנץ מציירים תמונה קודרת למדי עבור קשישים שאינם יכולים להרשות לעצמם ביטוח סיעודי מכל סוג שהוא. "אחוז בני 65 שבילו לפחות לילה אחד בבית אבות או נזקקו לבריאות ביתית בשנתיים הקודמות קפצו ב -40% וב -50%, בהתאמה, בין 2000 ל -2010. להיות מזעזע - בגיאוגרפיות יקרות, ההוצאה השנתית לטיפול במתקן טיפול ארוך טווח יכולה לחרוג משש ספרות ", כתבה.

-> ->

בנץ גם כתב כי העלות של פרמיות עבור ביטוח סיעודי עלו בשיעור הרבה יותר מהר מאשר האינפלציה לאורך זמן. העובדה היא כי ספקים ביטוח נאלצו להמשיך להעלות את הפרמיות שלהם בגלל שכיחות גבוהה של תביעות עם סוג זה של כיסוי. זה עשה את זה קשה עבור ספקים רבים לבטח את בעלי המדיניות שלהם על בסיס רווחי. בעלי פוליסות אשר שילמו פרמיות לפוליסות אלו במשך שנים, לא יוכלו כעת להמשיך לשלם את דמי הביטוח שלהם, שכן שיעורי הריבית ממשיכים לעלות, ובכך משאירים אותם ללא הגנה וללא כל הכסף ששילמו בעבר לאורך השנים. בנץ ​​כתב כי עלותן של כמה מהפוליסות לטיפול ממושך עלתה ב -9% ב -2016. (לפרטים נוספים, ראה: כיסוי LTC לא לא-בריינר .)

ואחוז הקשישים אשר יזדקקו לטיפול לטווח ארוך הוא גם ממשיך לעלות. בנץ ​​מצטט נתונים ממרכז לחקר פרישה בבוסטון קולג ', אשר מעריך כי 44% מהגברים ו -58% מהנשים היו זקוקים לטיפול כלשהו לפני שהם ימותו. זה חדשות מדאיגות הוא מקור חשוב לדאגה של מתכננים פיננסיים, אשר חייבים לנסות לעזור ללקוחות שלהם למקסם את המשאבים שלהם כדי להתמודד עם זה. עם זאת, המרכז ציין גם כי משך החיים הממוצע של שירותי הסיעוד הוא קצר יותר ממה שרבים חושבים. גברים בדרך כלל רק צריך טיפול במשך כשנה, ואילו משך הזמן הממוצע של טיפול לנשים הוא כ שנה וחמישה חודשים.אבל 22% מהגברים ו -36% מהנשים יזדקקו לטיפול במשך יותר משנה.

סקר Genworth גילה כי העלות השנתית של טיפול לטווח ארוך יפעיל חולים $ 82, 125 עבור חדר חצי פרטית ו 92 $, 378 עבור חדר פרטי. ואת שיעור חמש שנים של האינפלציה עבור חדר פרטי הוא עצום 3. 5%. מבוגר יום מעביר פועל על 17 $, 680, בעוד מתקן דיור מוגן עולה על 43 $, 539. ו 2010 עובד הטבה מחקר מכון הדו"ח עולה כי רק 13% 2. אלה מקבלים כל צורה של בריאות ביתית מקצועי יש ביטוח כדי לכסות זה.

מטפלים

גורם מפתח נוסף שבנז מטפל הוא ההשפעה של טיפול ממושך על המטפלים. הברית המטפלת במשפחה הצהירה כי שני שלישים של המטפלים הם חברים ובני משפחה של המקבלים. כמעט שלושה רבעים של אנשים אלה חוו עבודה הקשורות ללחץ כתוצאה של מתן הטיפול שלהם. בשנת 2015 AARP פרסם הערכה כי סך הערך הדולרי של טיפול זה מסופק על ידי אלה עובדים שלא שולמו מגיע כ 470,000,000 $. (לפרטים נוספים, ראה: טיפול ארוך טווח: יותר מאשר רק בית אבות .)

בנץ גם כתב כי קרן משפחת קייזר מעריכה כי רק 8% מכלל הטיפול לטווח ארוך זה מתקבל על ידי ביטוח. המרכז למחקר פרישה גם קבע כי רק 13% מהקשישים עכשיו לשאת כל סוג של כיסוי לטווח ארוך.

פתרון אפשרי

אחת השדרות כי קשישים יכולים לנקוט כדי להגן על עצמם מפני עלויות גבוהות של טיפול לטווח ארוך היא לקנות פוליסת ביטוח חיים כי יש הרוכבים תועלת מואץ כי יכול לשלם עבור הוצאות אלה. תעשיית ביטוח החיים מאמצת במהירות את זן חדש זה של מדיניות כחלופה בת קיימא למדיניות הטיפול הסיעודי המסורתי, שעלותה עשויה לעלות אלפי דולרים בשנה, ועדיין לא יהיה צורך בכך.

השורה התחתונה

קשישים צריכים להתחיל להכין עכשיו את העלות של טיפול לטווח ארוך, כמו כמחצית מהם הולכים צריך צורה כלשהי של זה בשלב כלשהו. ביטוח, חסכון וטיפול משפחתי יכול להיות כל צורך על מנת לכסות את העלות. מי שלא עשה שום תכנון בתחום זה צריך ליצור קשר עם היועץ הפיננסי שלהם כדי לסייע להם בהכנות לאירוע זה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לבחור את הטוב ביותר ביטוח לטווח ארוך .)