רכישת בית היא התחייבות רצינית, אחד לא להילקח בקלילות. הרוכש חייב לעשות מחקר זהיר תכנון, כפי שהוא עומד להשקיע כמות גדולה של כסף. אמנם יש חברות רבות המציעות עסקאות משכנתא, רבים homebuyers רוצה להשתמש בבנקים גדולים עם מוצרים מגוונים, כגון צ 'ייס (NYSE: JPM JPMJPMorgan צ' ייס & Co98 75-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ו- US Bank (NYSE: USB USBUS Bancorp53 45-2 55% Created with Highstock 4. 2. 6 ).

צ 'ייס הוא הצרכן הבנקאות המסחרית סניף של JPMorgan צ' ייס & החברה. JPMorgan צ 'ייס & החברה היא מוסד שירותים פיננסיים בינלאומיים עם מעל 2 $. 6 טריליון בנכסים. Chase יש מעל 5, 300 סניף הבנק מיקומים ו 15, 500 כספומטים בארצות הברית. זה גם מספק ללקוחות את היכולת של הבנק המקוון בטלפון.

U. ס 'Bancorp היא חברת האם של U. בנק לאומי האגודה, שבסיסה במינסוטה. U. S. Bancorp מחזיקה בנכסים של 416 מיליארד דולר, ו- U. S Bank הוא הבנק הרביעי בגודלו בארה"ב. יש לו 3 סניפים ב -15 מדינות ברחבי 25 מדינות מערביות, וכן למעלה מ -5,000 כספומטים. U.S Bank מספק גם גמישות לקוחות על ידי מתן תמיכה טלפונית באינטרנט.

בעוד שני המוסדות מציעים מגוון רחב של שירותי משכנתא, חשוב להשוות מוצרים על מנת לקבוע איזה בנק יש יתרון. כל בנק מציע מוצרי משכנתא שונים, אבל שני אלה הפופולריים ביותר הם משכנתאות קונבנציונאלי שיעור קבוע (FRMs) ומשכנתאות שיעור מתכוונן (ARMs). כדי להשוות כל הצעה, ההלוואה מחושבת בסכום של 200 $, 000, עם תשלום 20% למטה כדי לרכוש בית בפלורידה, בהנחה הקונה יש דירוג אשראי מעולה. כל הנתונים מעודכנים נכון ל -12 באפריל 2016.

30 שנה משכנתא בריבית קבועה: יתרון לרדוף

שיעור ראשון ניתח הוא תקן FRM עבור הלוואה ל -30 שנה. צ'ייס מציע אפר של 3.75% ו המנהלת החודשי של 729 $. .68 מס הרכוש נאמד ב 125 - דולר ו ביטוח הסיכונים נאמד ב 33 - דולר, וכתוצאה מכך תשלום חודשי של 887 דולר. 68. סך עלויות הסגירה המשוער, על פי Chase, הם 8 $, 703. פקטורינג ב preaid ביטוח, ריבית מראש וקרנות חשבון נאמנות, הסכום הכולל במועד הסגירה יהיה 49 $, 921. 25

U. ש 'הבנק מציע אפר גבוה יותר של 3. 821% ו המנהלת החודשי גבוה יותר של 740 $. .80 תוך שימוש באותו אומדן של ארנונה וביטוח סיכונים, תשלום חודשי עם U.S Bank הוא 898 $. 80. הבנק האמריקאי מעריך כי עלויות הסגירה יהיו בין 2 ל -5% ממחיר הרכישה, כך שהלקוח יכול לשלם בכל מקום בין 4 $, 000 ו $ 10, 000. פקטורינג ב ביטוח מראש, ריבית מראש, ואת קרנות חשבון נאמנות, סך הכל במועד הסגירה יהיה בין 45 $, 218.25 ו $ 51, 218. 25.

5/1 משכנתאות ARM: יתרון U. S. בנק

השיעור השני ניתח הוא 5/1 ARM, אשר מסוכנת מעט יותר מאשר FRM קונבנציונאלי. משכנתא זו מחזיקה בריבית קבועה במשך 5 השנים הראשונות ולאחר מכן מותאמת לפי שיעור ריבית צמודה על בסיס שנתי. סוג זה של הלוואה הוא בדרך כלל מסוכן יותר, שכן הריבית עשויה להיות גבוהה יותר מאשר שיעור הראשוני, ולכן, תשלומים להיות גבוה יותר. סוג זה של הלוואה הוא יותר שימושי עבור homeowner אשר אינו מתכנן להישאר בבית שלה לאחר 5 שנים הראשונית או מי מתכנן על מימון מחדש.

צ 'ייס מציעה אפר של 3. 502%, שהוא גבוה יותר מאשר הצעתו של U.S Bank של 3. 187%. המנהלת החודשית של צ'ייס היא כ 685 $. 40, שהוא מעט גבוה יותר מאשר הקרן עבור בנק U. בנק ב 664 $. בהנחה של אותו סיכון ביטוח של 31 $ מס רכוש של 125 $, סך התשלום החודשי עבור צ 'ייס נאמד ב 843 $. 40, ו U. ש בנק נאמד ב 820 $. פקטורינג בביטוח מראש, ריבית ששולמה מראש וקרנות חשבון נאמנות, סך התשלום שיגבה במועד סגירתו של Chase יהיה 50 $, 086. 18. בשל אי הוודאות של עלויות הסגירה עם US Bank, $ 46, 003. 18 ו $ 52, 003. 18

השורה התחתונה

כל המידע שסופק על ידי צ 'ייס ובנק ארה"ב הוא רק אומדן, וכל ציטוט יש גורמים רבים שיכולים להשפיע על התוצאה הסופית. אתר צ'ייס מציע ללקוחות מחשבון משכנתא מפורט יותר, כך שלקוחות יכולים לנהל מחקר מקיף משלהם בהתאם למצבים הספציפיים שלהם. מחשבון המשכנתא באתר הבנק של U.S הוא כללי מאוד, והלקוחות נדרשים להתקשר לנציג לקבלת פרטים נוספים. זה עשוי להיות חסרון ללקוחות שרוצים שקיפות יותר מהבנקים שלהם.

באמצעות תרחיש פשוט, צ 'ייס מציעה ללקוחות אופציה נמוכה יותר עבור 30 שנה הלוואה קבועה, בעוד U. ש' בנק מציעה אופציה טובה יותר עבור 5/1 ARM. בחירת הבנק תהיה תלויה בהעדפת הלקוח ובמצבו הכספי.