קרנות נאמנות הן מטבען אוסף של מניות בודדות או איגרות חוב שונות השקעות בסיסיות אחרות. על ידי החזקת מספר קרנות בכל סוגי הנכסים המשקיעים יכולים בקלות לבנות תיק מגוון. גיוון הוא דבר טוב, אבל כמה קרנות נאמנות הן יותר מדי?

כיצד לגוון?

יש הטוענים כי ניתן לגוון מספיק באמצעות כמה שרק שתי קרנות נאמנות. לדוגמה Vanguard סך הכל שוק המניות אינדקס הקרן (VTSMX) ו ואנגארד סך הכל שוק איגרות חוב אינדקס הקרן (VBMFX) יש מקדם המתאם של -0. 30 עבור חמש השנים הבאות אשר Morningstar בע"מ (MORN MORNMorningstar Inc87 16 + 0% 07% Created with Highstock 4. 2. 6 ) מגדיר כמו להיות שלילי בינוני. בהתחשב בכך משקיע היה ההון העצמי המקומי בשוקי האג"ח מכוסה אתה יכול לטעון כי מדובר תיק מגוון. הוסף קרן בינלאומית ואולי גם כובע קטן וקרן אמצעית, וזה באמת עשוי להיות תיק מגוון. קרנות אינדקס מתאימות את עצמן להקצאת נכסים ולפיזור תיקי השקעות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה זה אומר אם מקדם המתאם חיובי, שלילי או אפס? )

-> ->

כמה משקיעים ויועצים פיננסיים כמו להוסיף כמה סוגים נוספים הנכס כדי להשיג את היעדים של תיק. מעבר למה שיכול להיחשב כייצוגי מניות ומלאי נכסים, חלופות, נדל"ן, הון עצמי בשווקים מתעוררים או הכנסה קבועה, אג"ח זרות, ניירות ערך מוגנים של איגרות חוב (TIPs), סחורות וסוגי נכסים אחרים עשויים להתאים לפורטפוליו של משקיע נתון . זה יהיה כרוך בעלות מספר נוסף של קרנות נאמנות או תעודות סל (ETF). אם אלה סוגים הנכס מתאימים אין שום דבר רע עם זה.

-> ->

האם יותר כספים לשפר את גיוון?

לפני שנים רבות לקוח עוסק בשירותי כדי לסקור את תיק ההשקעות שלהם. הלקוח היה בטוח כי התיק שלהם היה מגוונים היטב בכך שהם החזיקו כמה מניות בודדות ו 19 קרנות נאמנות. לאחר שבחנתי את הקרנות, הצבעתי על מספר מניות שהיו בין חמש האחזקות המובילות בכל 19 הקרנות ורמת החפיפה במניות הייתה כבדה למדי. בעיקרון אלה 19 קרנות נאמנות כל השקיעו במניות דומות היה מטרה השקעה זהה. בעוד לקוח זה החזיק במספר קרנות נאמנות שונות הוא בהחלט לא היה מגוון. (לפרטים נוספים, ראה: מהי הדרך הטובה ביותר לגוון תיק השקעות? )

אין מספר קסם של קרנות נאמנות המתאימה לתיק מסוים. עם זאת בשלב מסוים אתה צריך לתהות מה ערך חמש או 10 קרנות נוספות מוסיפים. רבים חשבונות לעטוף תיווך נראה להחזיק די מספר גבוה של קרנות נאמנות.בדרך כלל את הכספים אינם הזולים ביותר מבחינת הוצאות ולעתים קרובות כוללים שיתוף הכנסות הסדרים שמציעות את 12b-1 עמלות מן קרנות הנאמנות הבסיסית בנוסף לעטוף את דמי להיות מחויב על ידי חברת התיווך. (לפרטים נוספים, ראה: 12b-1: הבנת עמלות קרן נאמנות )

נקודת התחלה מצוינת בבניית תיק קרנות נאמנות היא הקצאת הנכסים שלך. אם ההקצאה שלך כוללת שישה, תשע, 12 או מספר אחר של קבוצות נכסים להתחיל עם קרן נאמנות עבור כל סוג הנכס. אפילו להיראות טוב יותר להשתמש בעלות נמוכה, סגנון נכון קרן מדד איפה אפשר. איך נראה התיק שלך? אם אתה מרגיש מתפתה להוסיף קרנות נאמנות נוספות לשאול את עצמך מה הם יביאו את תיק ההשקעות שלך. מחזירה משופרת? רמה כוללת נמוכה יותר של סיכון? (לפרטים נוספים, ראה: השגת הקצאת נכס אופטימלי .)

זה די קל לרכוש אוסף של קרנות נאמנות. כמה חשבונות ישנים 401 (k) מעסיקים לשעבר, חשבון תיווך במס או שניים, חשבונות פרישה הפרט (IRAs) וחשבונות אחרים יכולים להוסיף עד מספר קרנות נאמנות די בקלות. זה קשה לפקח כראוי עבור יועצים פיננסיים עם הכלים הנכונים שלא לדבר על המשקיע הממוצע הממוצע.

האם היועץ שלך יש אינטרס?

אחד המקומות שראיתי תיקי קרנות נאמנות עם מספר רב של אחזקות נמצאים בחשבונות עם כמה חברות ברוקרים הגדולות כולל חשבונות לעטוף. אתה תמיד צריך להבין את כל הדרכים שבהן היועץ הפיננסי שלך הוא פיצוי כולל פיצוי ישירות מקרנות נאמנות הוא או היא עשויים להציע. האם היועץ מקבל תשלום מראש או דמי מכירה או אולי פיצוי נגרר מקרנות הנאמנות במונחים של 12b-1 דמי? המשרד שלהם עשוי להיות הסדר אשר תמריץ אותם להציע מספר קרנות ממשפחות מסוימות, כולל קרנות קנייניות המוצעים על ידי המעסיק של היועץ. (לפרטים נוספים, ראה: תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? )

השורה התחתונה

קרנות נאמנות להישאר ההשקעה של בחירה עבור משקיעים רבים. ניתן לבנות תיק מגוון, תוך שימוש רק במספר קטן - מדד, מנוהל באופן פעיל או שילוב של השניים. החזקת יותר מדי קרנות נאמנות יכול להקשות על מעקב והערכת הכספים שלך. בנוסף כמה חשבונות עמילות עשויים לכלול תמריצים להשתמש במספר מסוים של קרנות נאמנות של משפחות הקרן שנבחרו. אם יועץ פיננסי הוא מציע מה שנראה מספר מופרז של קרנות נאמנות לשאול אותם למה ומה הוסיף ערך אלה כספים מיותרים להוסיף לתיק שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 2015 של קרנות נאמנות מבטיח ביותר .)