אם אתה משקיע מחפש לפשט את החיים שלך, כדאי לשקול מחקר robo- יועצים. שירותי השקעות מבוססי אינטרנט אלה משתמשים באלגוריתמים מתוחכמים כדי להביא ללקוחות ייעוץ השקעות ברמה גבוהה עם עמלות נמוכות יותר מאלו של יועץ מסורתי (אנושי). כיתרון נוסף, חלק מן היועצים רובו מציעים גם גישה יועצים אנושיים.

עשינו סינון דרך כמה יועצי robo העליון כדי לעזור לך להתחיל, כך שאתה יכול בקלות רבה יותר לראות גורמי ליבה כמו ההשקעה המינימלית הדרושה. המשך לקרוא לרשימה. (לקריאה נוספת, ראה: Top 5 Robo-Advisors בשנת 2017).

-> ->

רובוס עבור משקיעים פעילים

בין אם אתה משקיע שאוהב לקבל את הידיים שלך מלוכלך לקטוף מניות וקרנות או אחד שעוזב את זה מקצוענים, ישנם מספר שירותים המציעים רמות משתנות של מְעוֹרָבוּת.

רובו-יועץ מוטיף עוסק בקבוצת מניות דומות. המשקיעים יכולים לבחור מתוך שפע של נושאים שנבחרו מראש כגון הנפקות אחרונות, ענף הביוטכנולוגיה, הדפסה תלת מימד, השקעות ירוקות, אירועים שוטפים וציונים נוספים. דמי ההתחלה הם רק 9 $. 95 עמלה לרכוש סל של 30 מניות. אין מינימום חשבון, ואתה יכול להתחיל להשקיע עם קצת כמו $ 300.

-> ->

Robos עבור Newbies ללא כסף

נוסדה בשנת 2008, Betterment, אחד היועצים robo היוקרתי הוותיק, נגיש עבור אלה המעוניינים לטבול את בהונותיהם לתוך המים להשקיע. היציבות של Betterment של 12 תעודות סל נמוכות כוללת גם כמה קטגוריות של קרנות שאינן משמשות לעתים קרובות את המתחרים, כגון איגרות חוב בינלאומיות ושלוש קרנות מדד. עמלות להתחיל ב 0. 25% של AUM עבור חבילות סטנדרטיות ועולים עד 0. 50%.

אין כסף? WiseBanyan הוא אידיאלי עבור המשקיע Newbie. עם ג 'יין שלה פשוט רובו, יועץ, המשקיעים צריכים רק 10 $. 00 כדי לפתוח חשבון; אין דמי ניהול. WiseBanyan מציעה תעודות סל בעלות נמוכה, המגוונת במגוון רחב של סוגי נכסים. החברה עושה כסף עם שירותי התוספת שלה, כגון קצירת הפסד מס. (לקבלת מידע נוסף, ראה: רובו יועצים עם דמי הנמוך ביותר. )

רוב רובוס ללא

למרות שזה נראה סביר, ישנם כמה יועצים robo שאינם מחייבים דמי ניהול בכלל. המשקיעים צריכים להבין, עם זאת, כי גם אם השירות אינו גובים עמלה, כל קרנות נאמנות נפרדות החליפין בתוך חשבון היטל חשבון אחוז קטן בלתי נמנע.

קודם לכן, WiseBanyan בראש הרשימה הטובה ביותר ללא תשלום robo- יועצים בשל המינימום שלה רוק התחתונה. רובו-יועץ מציעה גם חבילות פרימיום המציעים תכונות כגון קצירת מסים. בשל דמי ההוספה עבור שירותים נוספים; ייתכן שתרצה להשוות את זה robo עם כמה אחרים ללא תשלום דמי גם כן.

תיקי שוואב אינטליגנטי עורר סערה כאשר הוא השיקה כמו זה ללא תשלום. כמה פרשנים התלוננו כי התיק שלהם דורש אחוז מסוים בהשקעות במזומן, אם כי חלקם לא רואים את זה להיות מכשול גדול. כדי להצטרף אל Schwab robo-advvisor, המשקיעים צריכים $ 5, 000 השקעה מינימלית.

רובוס עם גישה לעצות אנושיות

עבור משקיעים שרוצים מגע אנושי, כמה מציעים ניהול מבוסס טק יחד עם גישה מקצועי פיננסי.

יועץ אישי של ואנגארד שירות מטרות בייבי בומרס על הדרך הקצרה לפרישה. עם יועצים אנושיים המשולבים במערכת, החברה שואפת לגשר על הפער בין תכנון פיננסי עשה זאת בעצמך לבין היועץ הפיננסי בשירות מלא. רובו מתחיל בפגישה ראשונית של לקוח-יועץ. דמי הניהול הוא 0. 30% עם $ 50,000, סכום ההשקעה המינימלית.

עם אחד הכלים בחינם ללא תשלום כדי להציג את כל החשבונות שלך במקום אחד, הון אישי זורחת. לצורך גישה אל כלי הניהול והיועצים המסייעים בטכנולוגיה, המשקיעים זקוקים למינימום של 25,000 $. מבנה העמלות מבוסס על AUM ונע בין 0. 89% לאלו עם חשבונות של עד 1 מיליון דולר; הוא יורד ל -0.49% עבור החשבונות הגדולים ביותר, שהם מעל 10 מיליון דולר.

רכשה לאחרונה על ידי ענקית ההשקעות BlackRock, יועץ עתידי מנהל את חשבון הפידליטי הקיים שלך או TD Ameritrade. עבור דמי ניהול של 50% ו- $ 10, 000 מינימום חשבון, המשקיעים מקבלים איזון אוטומטי, קצירת מסים וגישה ליועצים פיננסיים באמצעות טלפון, צ'אט או אימייל. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

Best Robo-Advisors עם Apps

למשקיעים בדרכים, באמצעות שירות באמת יישום חכם הטלפון הוא נחמד להוסיף.

• SigFig: משקיעים יכולים להציג את כל ההשקעות במקום אחד. היישום גם עושה עבודה יפה מסווג השקעות, אך אינו מציע תקצוב או תזרים מזומנים כלים.
• שוואב: עם שוואב, המשקיעים יכולים לנהל את ההשקעות שלהם בתוך האפליקציה. משתמשים יכולים גם לבצע את כל המשימות שולחן העבודה מתוך האפליקציה כולל מסחר הפקדת המחאות.
• הון אישי: אחד מהיישומים המקיפים ביותר לניהול השקעות וכסף זמין, Personal Capital מאפשר לך לעקוב אחר כל הכספים שלך מלוח מחוונים אחד עם גישה להחזרות, הוצאות, תקצוב ונתוני השקעה - גם אם אינך 'לא להשתמש בשירות בתשלום שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 5 Robo-Advisor Apps עבור הטלפון החכם שלך )

הטוב ביותר Robos עבור יועצים פיננסיים

מגמה בשוק מתנדנד robo-advvisor הוא עבור חברות כדי לשתף פעולה עם בריכה של יועצים פיננסיים. כמה robos "תווית לבנה" פלטפורמות שלהם לשימוש על ידי יועצים פיננסיים בודדים.

אחד היועצים המורשים, Jemstep יש יועץ Pro, אשר הפך להיות שחקן מרכזי בתחום התווית הלבנה. המשרד, שנרכש לאחרונה על ידי Invesco Ltd, מנהל את כספי הלקוחות בכל חשבונותיהם.המשרד מספק ניהול תיקי לקוחות וניתוחם, פורטל שירות לקוחות מקוון ועוד.

למשקיעים פרטיים, Folio מספקת תיקי השקעות מוקצים מראש. ההנפקה המוסדית של Folio נועדה לסייע ליועצים פיננסיים לנהל את תיקי ההשקעות של לקוחותיהם. שירות הייעוץ של פוליו מאפשר ליועצים ליצור קשר עם הלקוחות 24/7 ומושך את קהל המילניום מתמצא יותר טק.

השורה התחתונה

למשקיעים המעוניינים להעביר את ניהול ההשקעות שלהם לשירות חכם, מבוסס דיגיטלית, יש משהו כמעט לכולם. היו מודעים לכך בשל אופי שלהם, רובו, יועצים רק מציעים מידה מסוימת של התאמה אישית. כמו כן, זכור כי תכונות, סכומי השקעה מינימלית, וכן עמלות מתואמים לעתים קרובות. (לקריאה הקשורה, ראה: > Fronto Advisors 'Frontier: 401 (k) תוכניות. )