מאז בריאות החיסכון חשבונות (HSAs) הוקמו בשנת 2003 כחלק Medicare תרופות מרשם, שיפור ומודרניזציה חוק, הם הפכו להיות אופציה פופולרית יותר עבור הצרכנים המעסיקים המבקשים לנהל את עלויות הבריאות שלהם . HSAs לשלב גבוהה השתתפות עצמית ביטוחי בריאות עם חשבונות מועדף חיסכון חשבונות. עם תוכנית בריאות גבוהה Deductible (HDHP), אתה בדרך כלל לשלם פחות בכל חודש פרמיות, ואת הכסף בחשבון החיסכון משמש לאחר מכן כדי לעזור לשלם את עלויות הבריאות לפני deductible הוא פגש. תרומות ל HSA הם ניכוי מס, ומשיכות הם ללא תשלום כאשר נעשה שימוש כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות, כולל שיניים וראייה - הוצאות רבות תוכניות ביטוח בריאות מסורתי לא יכול לכסות. הנה, אנו עונים על שאלות שאולי יש לך על בריאות חשבונות החיסכון וכיצד הם עובדים.

-> ->

מי יכול לפתוח חשבון החיסכון הבריאותי?

על פי הנחיות פדרליות, אתה יכול לפתוח ולתרום HSA אם:

• מכוסים תחת בריאות גבוהה Deductible תוכנית ביום הראשון של החודש (ראה את השאלה הבאה)
• אינם מכוסים על ידי כל תוכנית אחרת שאינה HDHP (עם כמה חריגים עבור תוכניות מסוימות עם כיסוי מוגבל, כגון שיניים, ראייה ונכות)
• אינם רשומים Medicare
• האם לא תבעו כתלוי מס אחר של מישהו אחר

< -> ->

מהי תוכנית בריאות גבוהה לניכוי?

כפי שהשם מרמז, High Deductible תוכניות בריאות (HDHPs) הן תוכניות ביטוח בריאות עם deductibles גבוה. ה- IRS קובע הנחיות בכל שנה המותאמות לאינפלציה. עבור 2014, כל HDHPs חייב להיות מינימום deductible של $ 1, 250 ליחידים ו 2 $, 500 עבור משפחות, ואת מחוץ לכל כיס מקסימום (כולל deductibles, תשלומי Co-Insurance, אך לא פרמיות) לא יעלה על 6 $ , 350 ליחידים ו 12 $, 700 עבור משפחות.

-> ->

כמה כסף אני יכול לתרום כל שנה?

ה- IRS קובע מגבלות הקובעות את הסכום המשולב שאתה, המעסיק שלך וכל אדם אחר יכול לתרום ל- HSA שלך בכל שנה. עבור 2014, את התרומה המקסימלית סכומים הם 3 $, 300 עבור אנשים ו 6 $, 550 עבור כיסוי משפחתי. אתה יכול להוסיף עד $ 1, 000 יותר כמו תרומה "לתפוס" אם אתה בן 55 ומעלה בסוף שנת המס שלך. תרומות מדווחות על טופס מס הכנסה 8889 ו טופס 1040.

איך אני יכול להשתמש בכסף?

הכספים שלך HSA ניתן להשתמש כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמך שנגרמו לך, בן הזוג שלך ואת התלויים שלך. מס הכנסה קובע מה הוא ומה לא הוצאה רפואית מוסמך, המפורטים IRS פרסום 502, הוצאות רפואיות שיניים. באופן כללי, הוצאות מתאימות כוללות סכומים המשולמים עבור אבחון, ריפוי, הקלה, טיפול או מניעת מחלות וטיפולים לתנאים המשפיעים על כל חלק או תפקוד של הגוף.הוצאות מסיבות קוסמטיות והוצאות המרוויחות לבריאות הכללית שלך (לדוגמה, חופשות) אינן נכללות.

האם טיפול מונע מכוסה על ידי HDHP?

כן. תחת חוק הבריאות הנוכחי, רוב התוכניות צריך לכסות טיפול מניעתי מסוימים ללא השתתפות עצמית או תשלום. אז למרות התוכנית שלך יש deductible גבוה, טיפול מונע, כגון פיזית השנתי, ביקורים ילדים טוב חיסונים שגרתיים מכוסים ללא תשלום לך. שאל את ספק ביטוח הבריאות שלך עבור רשימה שוטפת של שירותי מניעה.

מה קורה אם אני משתמש הכספים שלי HSA עבור הוצאות בריאות מוסמך?

אם למשוך כספים עבור הוצאה בלתי מוסמך לפני שתעבור 65, אתה חייב מסים על הכסף (זה יהיה במס כ הכנסה) בתוספת 20% עונש. אם אתה מעל 65 - או להיות מושבת בכל גיל - אתה חייב מסים על הסכום אבל לא את העונש.

מה אם לא אשתמש בכל הכסף עד סוף השנה?

כל הכסף שנמצא בחשבונך בסוף השנה נשאר בחשבונך כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות עתידיות. החשבון שייך לך; גם אם אתה משנה את תוכניות ביטוח בריאות, לשנות משרות או לפרוש, הכספים נשארים בחשבון שלך הם שלך לשימוש.

כיצד ניתן להגדיר HSA?

תצטרך HDHP לפני שתוכל להגדיר חשבון החיסכון הבריאותי. ברגע זה במקום, אתה יכול ליצור קשר עם מחלקת משאבי אנוש המעסיק שלך אם המעסיק שלך מציע HSAs. אם לא, פנה לחברת ביטוח הבריאות שלך לקבלת פרטים על הגדרת HSA דרך הבנק המומלץ, או בחר מוסד פיננסי בעצמך. הבנק המקומי שלך או איגוד האשראי עשויים להציע HSAs והוא יכול לספק לך מידע על ההרשמה. ניתן גם לחפש באינטרנט (לנסות לחפש באינטרנט "ספקי HSA"). לאחר שתבחר בבנק, תהליך ההרשמה הוא פשוט למדי, וכולל השלמת יישום ומימון החשבון. לאחר מכן, אתה יכול להתחיל להשתמש בכספי הוצאות רפואיות מוסמך.

השורה התחתונה

HSAs שווים לחקור כדרך לחסוך כסף על הבריאות. אם אתה שוקל אחד וכיום יש ביטוח בריאות מסורתי, תסתכל אם היית נשמר כסף בשנה שעברה אם היה לך HSA במקום התוכנית יש לך עכשיו. אם התוכנית שלך אינה מכסה טיפול שיניים או ראייה - ויש לך הוצאות משמעותיות בתחומים אלה - HSA יכול להיות מועיל במיוחד. מצד שני, אם תיגרם עלויות בריאותיות משמעותיות עבור טיפול רפואי סטנדרטי, High-Deductible תוכנית בריאות נדרש לפתוח HSA לא יכול להיות הבחירה הנכונה עבורך. לקבלת מידע נוסף, קרא את השוואת החיסכון הבריאות וחשבונות גמישים של הוצאות .