תקציב Bipartisan חוק של 2015 נסגר שני ביטוח לאומי תביעה פרצות אסטרטגיה כי קשישים רבים באים לראות ירידה חומרית של היתרונות שלהם. אבל השינויים הללו לא זכו לתשומת לב רבה על ידי הציבור כאשר הצעת החוק עברה בסתיו של השנה שעברה, וגמלאים רבים שהיו בכוונה בטענה אסטרטגיות מסוימות כאשר הם הגישו את היתרונות שלהם השנה גילו כי השיטה שהם תכננו להשתמש היא כבר לא זמין. החקיקה החדשה, אשר נועדה לסייע בשמירה על קרן הנאמנות לביטוח לאומי הממומנת לתקופה ארוכה יותר של זמן, השפיעה באופן משמעותי על אפשרויות הגשתם של גמלאים חדשים.

- <->

סוף הקובץ ולהשעות

שתי אסטרטגיות מפתח שהחוק הדו-מפלגתי בוטל על זוגות נשואים שבחרו לבחור באחת מהאסטרטגיות של הקובץ ולהשעות. הראשונה מבין שתי האופציות הללו היתה היכן שבן הזוג שהשתכר גבוה יותר בחר להשהות את ההטבות עד לתקופה מאוחרת יותר, כגון גיל 70, ואז בן הזוג השני יגבה בינתיים רווחת זוגית. האסטרטגיה האחרת שאינה זמינה עוד היא היכולת של בן זוג או בן זוג לשעבר המכהן לתבוע תגמול זוגי שווה למחצית הטבות פרישה מלאה של בן זוגם בעוד הטבות שלהם ממשיך לצבור עד גיל 70. עכשיו, רק filers שהיו שנולדו ב -1 בינואר 1954 או לפני כן, יכולים לבחור מבין האפשרויות הללו כאשר הן מגיעות לגיל 66. (לקבלת מידע נוסף, ראה: אסטרטגיות חלופיות לקובץ ולהשעייה .)

שינוי זה אומר הרבה פחות כסף בכיסים של גמלאים שנולדו ב 2 בינואר 1954 או אחרי. החל ב -30 באפריל השנה, פילרים עדיין יכול להשעות את היתרון שלהם עד גיל 70 אם הם בוחרים בכך, אך בני זוגם אינם יכולים לגבות כל צורה של תועלת זוגית במהלך תקופת ההשעיה. Filers נחשבים כעת להגיש את כל הטבות זמין כאשר הם הקובץ, והם ישולמו גבוה יותר של תועלת משלהם או לטובת הזוגי.

ארט קופר, יו"ר הליגה האזרחית הבכירה, עשה את ההצהרה הבאה בעקבות תוצאות סקר שפורסם כי מצא 7 מתוך 10 המשיבים חשו את השינויים היו "הקיצוצים תועלת מיותרים,"

השקעות חדשות דוחות. "לא היה זמן רב לציבור ללמוד מה קורה לתועלתם או לתכנן פעולה חלופית. עם אנשים החיים זמן רב יותר והוצאות 30 שנים או יותר פרישה, יש הסכמה גוברת כי הקונגרס צריך לשפר את היתרונות במקום לחתוך אותם. " סקירה טכנית שכותרתה" תכנון ביטוח לאומי לאחר תקציב התקציב הדו-מפלגתי ", שנכתבה על-ידי מתכנן פיננסי ומפתח תוכנה לביטוח לאומי, ג'ו אלסאסר, הסבירה כי האפשרויות שנותרו לרשות פילרים יכולות ליצור מתח בין מטרות תכנון ההכנסות בהתאמה זוג נשוי.לדוגמה, זוג שמחכה לבעל הזוג הרוויח יותר לגבות את התועלת המקסימלית בגיל 70 יאלץ את בן הזוג השני להמתין לאורך תקופת ההשעיה כולה כדי לאסוף תועלת כספית. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד לשפר את היתרונות החברתיים של ביטוח לאומי. ) Elsasser נתן דוגמה לדוגמה הבאה המדגימה את הדילמה הזו. הטבות פרישה מלאה עבור הבעל הוא $ 2, 000 לחודש, ואשתו אינה זכאית להטבות ביטוח לאומי. אם יחכה עד גיל 70 כדי להתחיל לגבות הטבות, זה יגדיל את הערך הנוכחי של הטבות חייו בהנחה שהוא מת בגיל 85. אבל אשתו תצטרך לחכות ארבע שנים נוספות כדי לאסוף את היתרון הזוגי שלה, אשר מקטין את חייו ערך של $ 17, 000.

השורה התחתונה

סוחרי הביטוח הלאומי שנולדו לאחר 1 בינואר 1954 יש פחות אפשרויות לבחירה מאשר הם עשו לפני 30 אפריל 2016. הקובץ הישן ואת חלופות ההשעיה נעלמו, ואת זה יעזוב בעתיד filers עם פחות כסף בכיסים שלהם. הם יצטרכו להתחיל לתכנן עכשיו כדי למקסם את היתרונות שנותרו שלהם ולספק לעצמם עתיד פרישה מאובטח. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

4 דרכים חריגות להגדלת קצבאות הביטוח הלאומי .)