בדיוק כמו כל התעשייה, מוצרים חדשים באופן קבוע לצוץ בשוקי ההשקעות. הם הלכו בימים שבהם מניות, אג"ח וקרנות נאמנות היו האפשרויות היחידות שלך. יש הרבה רעיונות חדשים זמינים, יחד עם אנשי מכירות עובד כדי לגרום לך לקנות אותם. מה הם מוצרים אלה, והם טובים עבור תיק הפרישה שלך?

קרנות תאריך יעד

קרנות תאריך יעד הן אחת הדרכים הפופולריות ביותר להשקיע את 401 (k) דולר. הם קרנות נאמנות כי בדרך כלל לשמור על שילוב מאוזן של מניות, אג"ח מזומנים בהתבסס על תאריך הפרישה שלך. אם אתה מתכוון לפרוש ב 2035, אתה בוחר 2035 היעד תאריך הקרן ולתת למנהלים לעשות את השאר. כמו כל קרן נאמנות, יש דמי מעורב, וכל קרן תשקיע עם פילוסופיות שונות בראש. תאריך יעד קרנות עשוי להיות אופציה טובה עבור אדם שיש לו ידע פיננסי מועט או חסר זמן לנהל מקרוב תיק. (לקבלת מידע נוסף, ראה מבוא לתרומות תאריך יעד .)

-> ->

אריכות ימים ביטוח

נקרא גם קצבה הכנסה נדחים, ביטוח אריכות ימים שומר כסף זורם לך ככל שאתה מתבגר. אנשים חיים יותר, ועם כל כך הרבה אמריקאים להגיע פרישה עם הרבה פחות ממה שהם צריכים, ביטוח אריכות ימים היא דרך לגייס הכנסה נוספת הרבה יותר מאוחר בחיים כאשר הוצאות הבריאות צפויות להיות גבוהות. המלכוד הוא: המוטב צריך לחיות מספיק זמן כדי לאסוף אותו. זה עושה ביטוח אריכות ימים מוצר כי אנשים במצב בריאותי טוב עם קרנות פרישה מוגבלת לשקול.

בשלב מסוים, בדרך כלל בשנות ה -50 או ה -60 שלך, אתה עושה תשלום סכום חד פעמי לחברת ביטוח, כי מאוחר יותר לשלם לך סכום חודשי על פי גודל הפיקדון ואיך אתה מתכנן כדי להתחיל לקבל תשלומים. תוכניות מסוימות לא ישלם עד שתגיע 85; אחרים עשויים להציע תשלומים שמתחילים הרבה יותר מוקדם. על הפוך, זה מבטיח לך זרם טרי של פרישה הכנסה כי לא נגמרים. על החיסרון, שמירה על הכסף שהושקע בקרן אינדקס פשוטה צפויה להניב יותר עם הזמן, וזה גם כסף כי אתה כבר לא צריך לגשת חירום צריך להתעורר. ואם אתה מת צעיר יותר ממה שאתה מקווה, אתה יכול להפסיד על כל או את רוב זה.

ביטוח אריכות ימים יש גם את המגבלות של קצבה כלשהי. מאחר שזה מוצר ביטוחי, סביר יותר להניח שיש לו עמלה גדולה, וגורואים פיננסיים כמו דייב רמזי מצביעים על כך שההחזר על הכסף שלך לאורך זמן הוא חלק קטן ממה שיהיה אם תשקיע בקרן נאמנות נמוכה. (לקבלת מידע נוסף, ראה טיפים פרישה: בחר את הטוב ביותר אריכות ימים ביטוח .)

תעודות סל

קרנות נאמנות כבר לפרוש את האפשרות לפרישה במשך עשרות שנים, אבל יש ילד חדש על הבלוק.קרנות הנסחרות בבורסה (ETF) דומות לקרנות נאמנות, משום שהן אוסף של נכסים, אך רובן מנוהלות באופן פסיבי, בעוד שלרוב קרנות הנאמנות יש מקצוען בהנהגה. כפי שהם מנוהלים באופן פסיבי, ETF נוטים להיות נמוכים יותר במחיר והם נסחרים בבורסות.

בהתחשב בכך שיש עכשיו ETF עבור כמעט כל אסטרטגיית ההשקעה, הם בהחלט מתאים תיק הפרישה שלך. אבל לקרוא את האותיות הקטנות: רק בגלל שזה ETF לא אומר שזה נמוך בעלויות או ביצועים טובים יותר מאשר קרנות נאמנות. השווה את העמלות לאופציות בקרנות נאמנות ולהבין את המדד הבסיסי שעוקב אחר כך. דבק במניות ובמדד איגרות החוב הוא בדרך כלל טוב יותר מאשר הולך על אלה אשר עוקבים אחר אינדקסים אקזוטיים או ספציפיים מאוד, כגון שוק המניות במדינה אחת. (לקבלת מידע נוסף, ראה 5 תפיסות מוטעות לגבי תעודות סל בחשבונות פרישה Self-Directed 401 (k)

כנראה שמעת שהבחירות בקרנות הנאמנות שלך מקבלות את 401 (k ) הם לא כל כך גדול. קופות בעלות נמוכה וביצועים גבוהים ממלאות את העובד 401 (k) s בכל רחבי ארה"ב. כמה תוכניות עכשיו יש אפשרות מכוונת עצמית. אתה יכול לתת כל או חלק של 401 שלך (k) ליועץ חיצוני או לנהל את זה בעצמך, בהתאם לכללים של התוכנית. זה פותח אותך עד אלפי אפשרויות השקעה. (לקבלת מידע נוסף, ראה

כיצד למקסם את ההחזרות על ידי בחירת אפשרות מכוונת עצמית .) עמלות יכול לעלות לך מאות אלפי דולרים על פני עשורים כסף הפרישה שלך יש לגדול. תוכנית עצמית מכוונת בידי מנהל מוסמך נמוך שכר הוא חלופה מצוינת.

Robo-Advisors

יש אפליקציה לכל דבר עכשיו, וייעוץ פיננסי אינו שונה. רובו יועצים לקחת את הכסף שלך באופן אוטומטי להשקיע אותו על בסיס סובלנות הסיכון שלך ואת המטרות. פלטפורמות באופן אוטומטי לאזן מחדש ולהתאים את תיק ההשקעות שלך באופן אוטומטי על בסיס איך המצב הכלכלי שלך משתנה. רבים אפילו ייזום מס הפסד הפסד ופעילויות ניהול אחרות לשמור על תיק ההשקעות שלך ככל האפשר.

דמי עבור פלטפורמות אלה הם לעתים קרובות מאוד זול. שיפור, למשל, חיובים בין 0. 15% ו - 0. 35% לעומת היועצים המסורתיים בתשלום בלבד אשר תשלום בין 1% ל -2%. (לקבלת מידע נוסף, ראה

מהו יועץ הרובו הטוב ביותר? רובו-יועצים הם בחירה טובה עבור אנשים עם תמונות פיננסיות פשוטות או יתרות נמוכות יותר. עבור אנשים בעלי ערך גבוה או בעלי עסקים פרטיים, יועץ פיננסי מסורתי שיכול לנווט במצבים מסובכים יותר הוא עדיין הטוב ביותר.

השורה התחתונה

רק בגלל שזה חדש זה לא אומר שזה יותר טוב. המטרה עבור כל חשבון פרישה היא להרוויח את רוב הכסף ברמת הסיכון המתאימה תוך השארת לך את הסכום הנמוך ביותר של מסים ואגרות אפשרי. גם אם אתה מתכנן לנהל את תיק ההשקעות שלך, לאחר יועץ פיננסי המציע עצה לה קארט עדיין מומלץ.