אם אתה מחפש לגוון את ההשקעות שלך, קרנות נאמנות הם מקום נהדר להתחיל. קרנות מאוזנות, בפרט, הם תוספת מצוינת לתיק שלך, כי הם קל להתאים את מטרות ההשקעה שלך ואת הסיכון לסבולת. בנוסף להתאמה האישית שלהם, הטבות אחרות של קרנות מאוזנות כוללות ניהול מקצועי וגיוון גיוון ביחס לסוגים אחרים של קרנות.

-> ->

מהו קרן מאוזנת?

ישנם סוגים רבים של קרנות נאמנות, אבל הם נופלים בעיקר לאחת מארבע קטגוריות: קרנות מניות, קרנות אג"ח, קרנות בשוק הכספים וקרנות מאוזנות.

בעוד קרנות המניות והאג"ח משקיעות רק בניירות הערך המספקים להם את שמם, קרנות שוק ההון משקיעות במכשירי חוב לטווח קצר מאוד, שהונפקו על ידי הגופים המהימנים ביותר - בעיקר ממשלות, עיריות ותאגידים אמריקאיים בעלי דירוג הגבוה ביותר .

קרנות המניות לספק את האפשרות של תשואות גבוהות, אבל הם גם נושאים רמות גבוהות של סיכון. קרנות בונד בדרך כלל מאובטחות יותר, אך הן נוטות פחות ליצור רווחים משמעותיים. הכסף בשוק הכספים הם היציבים ביותר של כל, אבל הם מציעים תשואות נמוכות מאוד יחסית סוגים אחרים של קרנות. כל שלושת סוגי הכספים עשויים להיות השלכות שליליות על נטל המס שלך בשל הדיבידנד השנתי ותשלומי הריבית.

רק קרנות מאוזנת לקחת את היתרונות של כל סוג של השקעה לשלב אותם לקרן אחת. קרנות מאוזנות כוללות שילוב של סוגים שונים של השקעות, אשר בשילוב, ליצור תיק העונה על הצרכים של בעלי המניות.

התאמה אישית: הסיכון שלך רמת סובלנות

התנודתיות והסיכון קשורות מטבען לפוטנציאל להצלחה וכישלון של השקעה נתונה. אתה לא יכול לעשות רווחים גדולים מבלי לקחת על עצמו קצת סיכון של הפסד. אם אתה יכול להתמודד עם סיכון יותר, אתה מקבל אפשרות גדולה יותר של רווח. אתה כמעט מובטח למצוא לפחות אחד מאוזן הקרן שמתאים את סגנון ההשקעה הספציפי שלך ואת המטרות הפיננסיות. מכיוון שההשקעות הללו משלבות את היתרונות של מניות, אג"ח וניירות ערך לטווח קצר, מנהלי קרנות יכולים להתאים כל קרן לסיכון הסיכון הספציפי של בעלי המניות שלה.

לדוגמה, נניח שאתה מוכן להסתכן בחלק קטן מההשקעה שלך כדי לקצור רווחים עצומים פוטנציאליים, אך אתה עדיין רוצה לשמור על רוב ההשקעה ההון שלך בטוח. קרן מאוזנת, המורכבת בעיקר מאג"ח ממשלתיות או מדורגות בדירוג גבוה, אך כוללת גם כמה מניות תנודות, מספקת ביטחון רק עם סיכון של סיכון. אם המניות יעשו טוב, הקרן תראה קצת רווח, אם כי לא כמו אם השקיעו תיק אגרסיבי המורכב אך ורק של מניות.עם זאת, אם המניות יפלו, שווי הקרן יישאר יציב יחסית, שכן רוב ההון שלה קשור בבטחה באג"ח בעלות סיכון נמוך.

באופן כללי, משקיעים בעלי רמות גבוהות יותר של סובלנות סיכון צריכים לבחור קרנות מאוזנות, שהן יותר כבדות, בעוד שהמשקיעים המעדיפים לשמור על השקעותיהם בטוחות תמורת תשואה צנועה יותר צריכים ללכת לקרנות מאוזנות עם דגש על דירוג גבוה אג"ח וניירות ערך אחרים.

התאמה אישית: יעילות מס

קרנות מאוזנות יכול להיות מותאם אישית כדי לענות על הצרכים המס של המשקיעים. לכל סוגי ההשקעות יש השלכות מס, אבל אתה יכול לבחור קרן מאוזנת המשלבת את מטרות ההשקעה שלך עם הצרכים המס שלך.

קרנות נאמנות נקראות השקעות עוברות דרך, משום שהן נדרשות להעביר את כל רווחיהן נטו לבעלי המניות מדי שנה, כדי להימנע מתשלומי מסים על הכנסות אלה. בעלי המניות בקרן משלמים מסים על רווחי הקרן. קרנות נאמנות מבצעות שני סוגים של חלוקות: חלוקת רווחי הון מתבצעת כאשר הקרן עושה רווח ממכירת נכס בתיק שלה, ואילו חלוקת דיבידנד מתרחשת כאשר נכסי הקרן משלמים דיבידנדים או ריבית.

תלוי כמה זמן הקרן החזיקה את הנכס המדובר, אלה ניתן לחלוקה במס על בסיס מס הכנסה רגיל או על שיעור נמוך בהרבה רווחי הון. ההבדל בין שיעורי המס האלה יכול להיות עד 20%, ולכן חשוב מאוד להבין כיצד הקרן שלך עושה כסף וכיצד הפצות שלה משפיעים על מסים שנתיים.

אם אתה רוצה למזער את ההכנסה השנתית שלך להשקעה בעתיד הקרוב תמורת תשלומים גדולים בהמשך הדרך, לחפש קרנות מאוזנת כי להעסיק לקנות- and-hold אסטרטגיית ההשקעה אבל לא כוללים דיבידנד נושאות מניות או ריבית - אג"ח חובשות. כספים אלה נקראים לעתים קרובות כמו מס יעיל, כי הם עושים כמה הפצות שנתיות, אם בכלל, במקום לעשות מספר קטן של הרבה יותר גדול רווחים לטווח ארוך הפצות לאורך זמן, כי במס על שיעורי ההון שלך הון.

הגברת גיוון

גיוון אוטומטי שמגיע עם השקעה בקרנות נאמנות הוא אחד האטרקציות העיקריות עבור רוב המשקיעים. במקום לעבוד ללא לאות על מנת ליצור תיק שמפחית במידה מספקת את הסיכון על ידי הפצתו על פני מגוון רחב של השקעות, אתה יכול פשוט להשקיע במניות של קרן נאמנות ולאפשר למנהל הקרן לעשות את כל עבודת הרגל בשבילך.

קרנות מאוזנות הם סוג מגוונת ביותר של קרנות נאמנות. במקום להתמקד רק במניות, אג"ח או מכשירי חוב לטווח קצר, קרנות מאוזנת יכול לשלב את כל סוגי ההשקעה האלה כדי ליצור תיק המספק את הטוב ביותר של כל שלוש.

לדוגמה, זה כמעט בלתי אפשרי עבור קרנות המניות לספק הגנה מלאה על ההשקעה הראשונית ההון שלך. לא משנה מה המניה כוללת, בשלב מסוים, הקרן תצטרך למכור אחד מנכסיה בהפסד כאשר מחיר המניה צולל מתחת מה הקרן שילמה על זה. בעוד קרנות אג"ח יכול להציע רמה גבוהה הרבה יותר של ביטחון על ידי השקעה באג"ח או מכשירי חוב לטווח קצר שהונפקו על ידי U.הממשלה ס ', אשר הרבה פחות סביר להכריז על פשיטת רגל מאשר כל תאגיד - הם לא יכולים לספק את אותה הזדמנות רווח כמו מניות. קרנות מאוזנות מספקות יתרונות הן משום שהן משקיעות במגוון רחב יותר של ניירות ערך בשילובים שונים.

ניהול מקצועי

קרנות נאמנות מנוהלים על ידי משקיעים מקצועיים שמטרתם היחידה היא לראות את הקרן להרוויח. בגלל קרנות מאוזנות דורשים רמה גבוהה של כוונון כדי להשיג את האיזון האופטימלי של סוגי ההשקעה, הדרכה מקצועית זו היא בעלת חשיבות עליונה.

אם התיק שלך מכיל רק קומץ השקעות, ייתכן שתוכל לבחון את ביצועי העבר שלהם ואת הפוטנציאל העתידי מספיק. עם זאת, קרנות נאמנות לספק רמה של גיוון כי משקיעים בודדים בדרך כלל לא יכול לשכפל בכוחות עצמם. שמירה על המסלול של השקעות רבות לדעת את התנועות היומיות של השוק ידרוש ערנות מתמדת לנהל את תיק ההשקעות שלך כראוי. מנהלי קרנות פשוטו כמשמעו לא עושים דבר אחר אלא עוקבים אחר תיק הקרן וכל הגורמים שיכולים להשפיע על הביצועים שלה כדי להבטיח את התוצאה הטובה ביותר האפשרית.

סגנון ההשקעה של מנהל הקרן הוא מאוד חשוב. אם אתה רוצה השקעה שמייצרת רווחים לטווח ארוך ויש לה יחס הוצאות נמוך יותר, לבחור קרן עם מנהל המעסיקה אסטרטגיית קנייה והחזקה המאפשרת לקרן לגדול עם הזמן עם מעט קנייה ומכירה מדי שנה. זה לא אומר שהמנהל אינו מעורב באופן פעיל בקרן, אלא הוא מגביל את תנודתיות הקרן כדי לספק יציבות במקום לרדוף אחרי התנופה הגדולה הבאה.

אם אתה רוצה קרן אשר משקיעה באגרסיביות במניות חיתוך חדש ועובד כדי להגדיל את התשואות אג"ח על ידי המסחר לעתים קרובות, מנהל פעיל מאוד יכול לספק את הנסיעה רכבת הרים של תנודתיות הקרן שיכול להביא רווחים עצומים הפסדים מסיביים. עם זאת, הגידול בפעילות המסחר עשוי להביא ליחס הוצאות גבוה יותר.

סיכום

אם אתה משקיע מנוסה או רק מתחילים, קרנות מאוזנת הם תוספת מצוינת תיק ההשקעות שלך. לדבר עם היועץ הפיננסי שלך על אילו קרנות הם המתאימים ביותר את המטרות הספציפיות שלך, סובלנות הסיכון ואת הצרכים המס כדי להבטיח לך להשקיע בקרן המתאים לצרכים שלך.