a:

אחד האתגרים המשמעותיים ביותר בפני בעלי החשבון 401 (k) הוא יצירת תוכנית השקעות שיכולה לעמוד בפני השפעות האינפלציה במהלך הפרישה. כמו גנב בלילה, האינפלציה גוזלת את חוסכי כוח הקנייה, שאזני החשבונות שלהם היו פעם, ומכניסים לפנסיונרים את הסיכון לגמול על הכספים שהם השקיעו במשך שנים. למרבה המזל, המשקיעים יכולים להשתמש בקטגוריה מסוימת של נכסים, הידועים כ"ניירות מוגנים באינפלציה ", כדי לסייע בשמירה על אובדן כוח הקנייה או ביטולו.

-> ->

ניירות ערך מוגנים

במילים פשוטות, ניירות ערך מוגנים מפני אינפלציה הם השקעות המנסות לספק לבעלי המניות תשואות החורגות משיעור האינפלציה השורר. לדוגמה, משקיע שקונה שטר חוב של שנה עם תשואה לפדיון של 3. 5% מרוויח תשואה ריאלית של 1% בלבד אם שיעור האינפלציה בתקופה זו הוא 2 5%. זה שונה באופן משמעותי מ 3. 5% שיעור התשואה משתמעת YTM. ביטוח מוגן מפני אינפלציה מספק למשקיע פיצוי נוסף לכיסוי שיעור האינפלציה בשיעור של 5%, ובכך מספק למשקיע תשואה ריאלית של 3. 5%.

עם זאת, יש לציין כי התשואות המוצהרות לגבי ניירות ערך המוגנים באינפלציה נמוכות יותר מאלה של ניירות ערך מסורתיים יותר, עקב ההגנה על האינפלציה שהן מספקות. בגלל זה, זה קריטי עבור המשקיעים להשוות את התשואות הריאליות הקשורות לכל אבטחה, לא אלה משתמעת על ידי שיעורי נומינלי. ניירות ערך מוגנים מאינפלציה (TIPS) הם כלי ההשקעה הנפוצים ביותר עבור אלה המחפשים סוג זה של הגנה מפני אינפלציה.

גיוון ההשקעות הוא אחד האלמנטים הקריטיים ביותר לבניית חשבון 401 (k) חזק. לפיכך, זהירות מכתיב למשקיעים לפתח תוכנית להתמודדות עם נזקים של האינפלציה במהלך הפרישה. ניירות ערך המוגנים על ידי אינפלציה מעניקים למשקיעים אפשרות מצוינת לגידור חשיפה זו.