האם אתה יודע אם יהיה לך מספיק כסף פרישה? והאם התיק הנוכחי שלך מבצע ציפיות? אלה שתי שאלות חשובות לשאול את עצמך, ואם אתה לא יודע עכשיו, ייתכן שתרצה לשקול מנהל כסף בחוץ השנה.

יש לך באופן משמעותי underperformed את השוק

אחד הסימנים הפשוטים ביותר שאתה צריך מנהל כספים היא אם התיק שלך הוא נכשל כדי לענות על הציפיות. ההשוואה הבולטת ביותר למשקיעים צריכה לעשות (וגם לא לעשות לעתים קרובות מספיק) הוא הביצועים הנוכחיים של מנהל הכספים שלהם לעומת המדד המתאים. מרכיב חשוב מאוד של השקעה הוא ביצועים יחסיים, או בהשוואה לסמן. עבור מניות, S & P 500 הוא לוגי לוגי פשוט להשוות. עבור 2013 "השוק" (benchmark) היה 32%. אם המניות שלך עשו הרבה פחות מהשוק, משהו עלול להיות לא בסדר עם המצב הנוכחי שלך. מצד שני, שנה אחת לא תמיד מספיק. הביצועים בחמש השנים האחרונות בהשוואה למדד שווה מבט.

שיקול כללי יותר הוא אם אתה לא חוסך מספיק עבור פרישה. זה מצדיק ניתוח מוחלט יותר. כאשר שיעורי הריבית היו קרובים יותר ל -5%, ניתן היה לסמוך על תיק פרישה בסך מיליון דולר תמורת 50 אלף דולר בהכנסה השנתית. זה לא הגן על זה הרבה נגד האינפלציה, אבל את 10 שנים האוצר בשלב זה רק ב 2. 73% ו אומר שזה עכשיו לוקח קרוב ל 2 מיליון דולר יש רמה דומה של הכנסות בשנים האחרונות. שכירת מנהל כספים יכול לעזור לך לקצור את המספרים ולקבל תוכנית חיסכון סופי יותר במקום.

-> << באחד הציטוטים האהובים עליו ביותר בטקסט ההשקעה הקלאסי

המשקיע האינטליגנטי

, כתב גרהם: "שיעור התשואה המבוקש צריך להסתמך על כמות המאמץ החכם שהמשקיע מוכן ומסוגל להביא לשאת על עצמו את המשימה. "במילים אחרות, משקיעים בעלי יוזמה במיוחד יש את הזמן ואת העניין להקדיש את ההשקעה שלהם. בצד ההפוך, למשקיעים הגנתי אין את הזמן או עניין ולכן צריך להסתכל למיקור חוץ פעילויות ניהול הכסף שלהם למנהל כסף בחוץ. זה בעצם מסתכם לעשות את זה בעצמך או לעשות את זה בשבילי להשקיע. אלה בקטגוריה השנייה צריך לשכור מנהל כספים, או אחד חדש אם המנהל הנוכחי אינו הערימה עד המדד. - <-> התוכנית שלך מחייב אותך לבחור מנהל

רוב המשקיעים ב U. S יש פרישה נכסים שבהם אין להם הרבה שליטה בבחירת מנהלי הנכס השקעות בודדות.תוכניות הפרישה, כולל הפנסיה המסורתית יותר (הטבה מוגדרת) ו 401 (k) (תרומה מוגדרת) נשלטות על ידי החברה הבסיסית שמנסה לרצות קבוצה גדולה של עובדים בבת אחת. פנסיות פשוט לשלם סכום מוגדר לאחר מספר שנים של שירות.

ולמרות 401 (k) תוכניות לעזוב את אפשרויות ההשקעה הפרט לעובדים, הרשימה צפויה להיות מוגבלת. רוב התוכניות הללו מתמחות בהנפקות של קרנות נאמנות, שרבות מהן מנוהלות באופן פעיל ובהגדרתן מנהל חיצוני המפעיל אותן. במקרה זה, תצטרך "לשכור" את הטוב ביותר לכל סוג הנכס. הערכים החשובים לחיפוש כוללים את תוצאות הביצועים הנ"ל, כמה זמן מנהל המנהל את התיק וניתוח המידע שמספק המעביד לגבי ההשקעות הפרטניות.

אתה מבין את המשחק

אם אתה שוכח יועץ, שני המדדים החשובים ביותר להיות מודעים הם עמלות וביצועים. נגענו בביצועים שלמעלה. לגבי עמלות, מנהל פעיל (אחד אשר מחפש באופן פעיל להכות את השוק) מרוויח את המשכורת שלו או שלה על ידי ביצוע יתר על השוק. זה צריך באופן אידיאלי להיות מעל מחזור שוק מלא של שלוש עד חמש שנים, אם כי שנה אחת רע מאוד יכול להיות סיבה לדאגה. ואם מנהל יכול לנצח את השוק, הוא או היא צריכים בביצועיו על ידי יותר דמי הניהול להוסיף ערך עבור לקוחות. בדרך כלל, תשלום של 1% הוא די הגיוני לנהל תיק המניות. תוכניות גדולות 401 (k) צריך לגבות פחות מ 1%, כמו קרנות האג"ח. היזהר מאוד מהשקעות שגובות יותר, כגון קרנות גידור שבדרך כלל גובה דמי ניהול של 2% ויכול לקחת עד 20% מהרווחים, כאשר הביצועים שלהם גבוהים יותר.

אפשרות אחרת בת קיימא לחלוטין היא אפשרויות פסיביות. במקרה זה, שכרם צריך להיות הרבה פחות ממה מנהל פעיל עלול לגבות. בתמורה, הטוב ביותר משקיע יכול לעשות הוא להתאים את המדד, פחות את דמי קטן פסיבי צורך להפעיל את תיק. ג'ק בוגל ייסד את קבוצת ואנגארד על הנחת היסוד הזו ונחשב לאבי ההשקעה הפסיבית. לדעתו, רוב המנהלים הפעילים נכשלים בביצועיו על השוק באופן עקבי ואינם ראויים לעמלה הפעילה שהם גובה.

אתה פשוט לא טוב עם הכסף שלך

חוזרים לביצוע תיק, כמה אנשים פשוט יש בעיות להישאר ממושמע עם הכספים שלהם. זה כולל לא לבזבז את האמצעים שלהם או לא לשים 10% של כל צ 'ק משם פרישה. רמה זו נחשבת נחוצה כדי להיות שווה 1 מיליון דולר או יותר בעת פרישה. אם אתה מאמין שאתה צריך יותר עזרה בהגדרת מטרות פיננסיות, עזרה מבחוץ של מנהל כסף יכול להוכיח אידיאלי. מאמר אחד אפילו הציע מנהל כספים יומי כדי לעזור לך למיין דואר, לשלם חשבונות, ליישב חשבונות, ולעזור עם האגוזים- and-bolts להיות ממושמע עם הכסף שלך. בהתחשב בכך שמנהל חיצוני יכול להיות צעד חשוב בסופו של דבר לאבטחת החופש הפיננסי, או לפחות מספיק כספים פרישה כדי לכסות את החשבונות ולהשאיר כספים לנסוע וליהנות מהחיים.עמלות וביצועים הם שני המרכיבים החשובים ביותר אם לשכור מנהל חיצוני, אם כי ישנם שיקולים רבים אחרים מדי.